Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защититься от уголовных рисков в бизнесе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арестованным бизнесменам разрешили приглашать в СИЗО нотариуса, чтобы оформить доверенности на управление бизнесом. Часто бывает, что при аресте главы фирмы рушится бизнес, так как дело встает. Никто не может принять никакого решения, потому что не вправе этого делать. Теперь нотариус сможет прямо в СИЗО оформить доверенность на управление бизнесом.
Хитрые уловки следователей: к чему готовиться предпринимателям?
Свидания с нотариусом предоставляются без ограничения их числа и продолжительности. Сколько надо, столько нотариус и пробудет. И сколько раз требуется, столько и придет. Сотрудникам казенных домов разрешено наблюдать за встречей, но запрещено прослушивать разговор.
При этом УПК запрещает совершение нотариальных действий в отношении имущества, денежных средств и иных ценностей, на которые может быть наложен арест. Так что провести какие-то сомнительные сделки у арестованного не получится.
Итак, мы остановились на том, что в 2016 году количество «экономических» дел сократилось. Однако в 2017-м кривая снова поползла вверх. Об этом свидетельствует статистика, собранная в докладе «Уголовное преследование по экономическим делам – 2017», который подготовил экспертный центр бизнес-омбудсмена. При этом до суда доходит менее 20% таких дел, указывается в документе. Эти цифры основаны на результатах мониторинга судебной практики и данных ФСИН с МВД. В докладе подчеркивается не только рост дел по «мошенническим» составам, но и новая тенденция – против предпринимателей стали все чаще инициировать уголовное преследование за невыплату зарплат (ст. 145.1 УК РФ). Эксперты считают эти дела средством давления на бизнес, так как приговоры за подобные преступления выносятся только в 15% случаев.
Приведем несколько уловок следователей, на которые те идут в резонансных делах, чтобы отправить предпринимателей за решетку. Например, в действиях бизнесмена вместо статьи 159 Уголовного кодекса РФ – «Мошенничество» усматривают признаки статьи 210 – «Организация преступного сообщества», что в 100% случаев позволяет поместить неугодного в СИЗО.
Вторая по популярности уловка – вывод конкретных дел из-под категории «предпринимательская деятельность». Например, по статье 201 Уголовного кодекса РФ – «Злоупотребление полномочиями в коммерческой или иной организации» обвиняемого могут заключить под стражу, хотя сама диспозиция этой нормы указывает на возможность совершения такого преступления в сфере предпринимательской деятельности. Этим законодательным противоречием нередко пользуются вершители предпринимательских судеб.
При допросе лицо вправе пользоваться помощью адвоката.
Лицо, в отношении которого возбудили уголовное дело, имеет право на адвоката с момента возбуждения дела.
При этом, подозреваемый или обвиняемый может отказаться от защитника, а в суде сказать, что не отказывался от защитника. В подобной ситуации, на основании ст. 75 УПК РФ, показания подозреваемого и обвиняемого будут относиться к недопустимым доказательствам, т.е. не будут иметь юридической силы, поэтому следователи всегда приглашают адвоката в порядке ст. 51 УПК РФ, если лицо не пригласило своего адвоката.
Таким образом, если допрос подозреваемого или обвиняемого происходит без адвоката, тем более, когда лицо не отказывалось от защитника, то это незаконно и в ходе рассмотрения дела судом об этом необходимо заявить и просить признать протоколы допросов недопустимыми доказательствами.
В УПК РФ не предусмотрен повторный допрос обвиняемого, за исключением одного случая, когда обвиняемый на первом допросе отказался от дачи показаний, а затем подумал-подумал и решил дать показания. То есть повторно допросить обвиняемого следователь может только по просьбе последнего. Таким образом, если обвиняемый решит дать показания по предъявленному ему обвинению, не смотря на первоначальный отказ от дачи показаний, он может это сделать.
Цель таких действий у обвиняемого может быть разная, например, обвиняемый понимает, что следователь сможет доказать его вину, зачем усугублять свое положение, а способствование расследованию уголовного дела впоследствии будет учтено при постановлении приговора.
Однако, если обвиняемому предъявляется новое обвинение, то в этом случае ни о каком повторном допросе речи быть не может, т.е. новое обвинение – новый допрос.
Также не является повторным допросом, когда у обвиняемого уточняются какие-то вопросы, возникшие в ходе расследования уголовного дела. Таким образом, дополнительные допросы следователем могут проводиться без учета мнения обвиняемого.
Следователь сначала установит вашу личность и проверит данные, зафиксирует адрес и ФИО. Затем он разъяснит ваши права, если этого не проводилось, то вы впоследствии, можете признать допрос незаконным. Кроме этого, следователь обязан спросить есть ли у вас желание давать показания и признаете ли вы себя виновным. Если вы решили не отвечать на вопросы, а следователь принуждает к допросу, придерживайтесь своей позиции.
- следователь не имеет права задавать наводящие вопросы;
- сотрудник, проводящий допрос не должен угрожать допрашиваемому, а также создавать ситуации опасные для жизни и применять насилие.
Как прервать допрос раньше положенного времени? Допрос может продолжаться более четырех часов. Если вы выдержали это время, но процедура еще не завершена, попросите сделать перерыв для приема пищи и отдыха. Помимо этого, требуйте прервать допрос, когда следователь своими вопросами поставил вас в тупик или если вы устали. Для этого, скажите, что ваше самочувствие ухудшилось, следователь вызовет врачей и по их рекомендации допрос отложат.
Обвиняемым считается гражданин, которому официально предъявлено обвинение в преступлении. Его должен допросить следователь сразу после официального обвинения. Если обвиняемый при первом допросе отказывается от дачи показаний, повторно проводить данную процедуру можно только с его просьбы. Обвиняемый не несет ответственности за предоставление ложной информации. Это значит, что он может менять свои показания на допросе. В таком случае, следует помнить, что суд воспримет это как уклонение от ответственности.
На допросе желательно присутствие адвоката. Лучше всего воспользоваться услугами проверенного друзьями или родственниками адвоката. Если такой возможности нет, обратитесь в юридическую компанию. Допрос, проведенный без присутствия адвоката, считается незаконным. Исключением являются те случаи, когда обвиняемый составил письменный отказ от защитника.
О процессуальном положении обвиняемого можно подробнее узнать в этой статье.
Адвокат раскрыл пять главных уловок следователей на допросах
О физическом и психологическом насилии, применяемом к обвиняемым при допросе, наверняка слышали все из различных новостей. Наше законодательство запрещает применять к обвиняемым указанные меры воздействия, однако, не смотря на отдельные случаи выявления так называемого «выбивания показаний», в правоохранительной системе мало, что меняется, тем более, что допросы производят за закрытыми дверями, каким-либо образом доказать впоследствии факт физического и психологического насилия является затруднительным.
В случае применения к обвиняемому указанных мер воздействия, можно попытаться сообщить об этом своему защитнику, чтобы последний принял какие-то меры по защите его прав, также можно в судебном заседании сообщить о данных фактах суду, обратиться к своим родственникам, чтобы последние написали жалобу в прокуратуру.
Понадобиться проявить упорство при защите своих прав, но следует быть очень осторожным и «не лезть на рожон», иначе последствия для обвиняемого могут быть очень плачевными, так как за закрытыми дверями приоритет остается за следственными органами.
Основная задача следователя – расследование и раскрытие преступлений. Для её осуществления следователь может применять различные методы, но важно помнить, что его действия при допросе должны быть только в пределах, установленных Уголовно-процессуальным кодексом РФ.
Основной закон, регулирующий действия следователя, — Уголовно-процессуальный Кодекс РФ.
В соответствии с законодательством, лицо, осуществляющее предварительное расследование, может совершать ряд действий, таких как:
- Задавать вопросы, имеющие значение для расследования преступления или определения мотива преступника и его личностных характеристик;
- Инициировать проведение в ходе допроса:
- Создание фотоматериалов по делу;
- Запись аудиозаписи и видеозаписи допросов, опросов и других мероприятий по делу;
- Ведение киносъемки следственного эксперимента;
Однако при проведении допроса ни при каких обстоятельств следователь не имеет право на действия, ущемляющие права граждан, а именно он не может:
- Задавать допрашиваемому наводящие вопросы, которые изначально содержат в себе ответ, наиболее удобный следствию, или указание на него;
- Намекать или прямо заявлять допрашиваемому о возможности «освободить от следствия» путем передачи ему денежных средств;
- Применять в отношение допрашиваемого:
- Насилие;
- Психологическое и моральное давление;
- А также высказывать угрозу применения такого насилия к опрашиваемому, подследственному или близким людям;
- Проводить допрос без перерыва в течение более, чем четырех часов, при условии, что общая его продолжительность в течение дня – не более 8 часов.
Максимальная продолжительность допроса без перерыва – 4 часа, с перерывами – 8 часов в сутки.
В общие обязанности следователя входят:
- Документальная фиксация процедуры допроса;
- Соблюдение процессуальных элементов процедуры. Например:
- Предупреждение допрашиваемого об ответственности за дачу ложных показание;
- Заполнение протокола;
- Сбор подписей свидетелей и т.д.
- Уведомление свидетеля о необходимости явиться на допрос:
- Отправка повестки курьером, почтой;
- Звонок по телефону.
В зависимости от того, кто выступает в качестве допрашиваемого, могут добавляться новые обязанности, например, обязанность привлечение психолога для допроса лица, не достигшего 16 лет и др.
Прежде чем начать допрос, следователь фиксирует в протоколе анкетные данные допрашиваемого:
- ФИО, дату рождения;
- Адрес постоянного проживания;
- Семейное положение;
- Место работы;
- Сведения о судимости и др.
Задавая вопрос о том, как вести себя на допросе у следователя, важно помнить, что вы имеете право давать показания собственноручно.
Другими словами, если вы боитесь, что начнете мямлить или путаться в словах, вы можете изложить их на бумаге.
При проведении допроса следователь обязан внести в протокол данные о всех лицах, находящихся в кабинете, а вы вправе потребовать у них документы. Это позволит избежать нахождения во время допроса посторонних лиц.
Если вопрос, который задает следователь, вам непонятен, вежливо попросите пояснить его или записать в протоколе. Внимательно следите за тем, чтобы задаваемые вам вопросы, фиксировались не на черновике, а в официальном документе.
На вопрос, записанный на черновике, вы вправе не отвечать. Кроме того, никто не имеет право заставить вас свидетельствовать против себя – статья 51 Конституции РФ.
Помните, что вы имеете право отказаться от совершения каких-либо действий, в случае:
- Если вас шантажируют;
- Если требуют подписать протокол не читая;
- Если задают вопросы, которые не относятся к обстоятельствам расследуемого дела.
В этом случае, необходимо требовать прекращения допроса и внесения соответствующей записи в протокол. А затем следует обратиться к вышестоящему руководству и адвокату.
Если вас избивают, старайтесь оказать сопротивление и по возможности покинуть помещение. Если на теле есть следы, обратитесь в медицинскую организацию с целью снятия побоев, а затем с заявлением в полицию.
Хитрости и уловки следователей при допросе обвиняемого
Чтобы раскрыть дело, следователь может прибегать к хитростям и уловкам. В данном случае не будем рассматривать фальсификацию доказательств по уголовному делу следователем.
- ♦ Следователь может не разъяснять права допрашиваемому лицу или не все права разъяснять.
- ♦ Как уже сказано выше, может попросить поставить подпись в протоколе допроса и фактически не предоставить лицу возможности прочитать протокол и указать в нем свои замечания. При этом, следователь может вести себя по доброму к допрашиваемому лицу, чем вызовет к себе доверие.
- ♦ Следователь может сказать, что он уже все знает, что другие допрошенные лица все рассказали, а допрашиваемому лицу осталось только также все рассказать. При этом следователь не будет уточнять, что именно ему известно, поскольку на самом деле ему, скорее всего, ничего не известно.
- ♦ Может быть такая ситуация, что следователь даст подписать допрашиваемому лицу пустой бланк протокола допроса, объяснив такую необходимость тем, чтобы не задерживать лицо или какими-то другими причинами.
СОВЕТ АДВОКАТА: никогда не подписывайте никакие пустые бланки, между текстом и Вашей подписью не оставляйте пустые строчки. По тексту документа также не должно быть пустых строчек.
- ♦ Следователь может часами вести допросы, тем самым выматывая допрашиваемое лицо, чтобы последнее уже на все согласилось. ВНИМАНИЕ: по УПК РФ допрос свидетеля непрерывно может вестись в течение 4-х часов, потом должен быть сделан перерыв на 1 час. В общей сложность допрос должен проводиться не более 8 часов в течение дня.
- ♦ Если допрашивается подозреваемое лицо, то на допрос следователь может пригласить так называемого «карманного адвоката», который просто будет присутствовать на допросе и ничего более, ну или может еще начать склонять лицо во всем признаться, даже если лицо ни в чем не виновато, говоря, что так будет лучше.
Допрос без адвоката незаконен
При допросе лицо вправе пользоваться помощью адвоката.
Лицо, в отношении которого возбудили уголовное дело, имеет право на адвоката с момента возбуждения дела.
При этом, подозреваемый или обвиняемый может отказаться от защитника, а в суде сказать, что не отказывался от защитника. В подобной ситуации, на основании ст. 75 УПК РФ, показания подозреваемого и обвиняемого будут относиться к недопустимым доказательствам, т.е. не будут иметь юридической силы, поэтому следователи всегда приглашают адвоката в порядке ст. 51 УПК РФ, если лицо не пригласило своего адвоката.
Таким образом, если допрос подозреваемого или обвиняемого происходит без адвоката, тем более, когда лицо не отказывалось от защитника, то это незаконно и в ходе рассмотрения дела судом об этом необходимо заявить и просить признать протоколы допросов недопустимыми доказательствами.
Миф 4: от признательных показаний легко отказаться, сославшись на давление
Отказаться от ранее данных признательных показаний сложно, а точнее, практически невозможно. С большей долей вероятности признательные показания станут основой приговора в качестве доказательства, даже в случае последующего отказа от них.
Судебная практика показывает, что почти в каждом подобном случае суд использует формулировки: «То обстоятельство, что А. впоследствии отказался от своих признательных показаний не свидетельствует об их недостоверности или незаконности».
Иными словами, это не работает так, что в любой момент возможно без каких-либо последствий отказаться от показаний. Российский суд зачастую оценивает доказательства с обвинительным уклоном. Судьи часто считают себя последним барьером, стоящим на пути преступности. Будто только они способны дать надлежащую оценку всем попыткам опытного обвиняемого обвести молодых или неграмотных следователей «вокруг пальца». Выбирая между признательными показаниями и показаниями, не подтверждающими обвинение, суд сочтет достоверными именно первые, а ко вторым отнесется скептически.
Не стоит давать якобы признательные показания, надеясь от них в дальнейшем отказаться. Такой вариант возможен только в том случае, когда это заранее обговоренная тактика, согласованная с защитником.
Помните, что в уголовно-процессуальном законодательстве нет такого понятия, как «обещание следователя о мере пресечения». Никаких гарантий по таким «соглашениям» на законных основаниях предоставлено быть не может.
Более того, почти всегда подобного рода обещания со стороны следствия это не искреннее желание избрать менее строгую меру пресечения, а тактический расчет. Он направлен исключительно на то, чтобы добиться поставленной цели в виде признательных показаний от допрашиваемого. В результате можно получить такой приговор, которого вы никак не ожидаете.
Миф 5: статус свидетеля точно останется неизменным, если дать показания против других лиц
Если у следователя есть основания привлечь человека к уголовной ответственности, у него всегда будет возможность это сделать. Изобличающие показания на других лиц могут в дальнейшем изменить текущий статус свидетеля в худшую сторону. Объяснение достаточно простое — такие показания могут подтвердить умысел, и то, что свидетель был осведомлен о преступлении. Это может стать основой для доказательства вины свидетеля.
Более того, уголовно-процессуальное законодательство не предоставляет никаких гарантий для свидетелей, которые дают показания против иных лиц. У свидетеля нет права на досудебное соглашение о сотрудничестве. Оно может быть только у подозреваемого или обвиняемого.
Никто не может гарантировать, что расследование уголовного дела будет вести один и тот же следователь на протяжении всего производства. Уголовное дело могут передать в другое подразделение, где новый следователь о каких-либо ранее достигнутых договоренностях может и не знать. Не исключен также вариант, что соответствующее указание о привлечении к уголовной ответственности может поступить из надзорного или контролирующего органа.
Чем грозит неявка на допрос по повестке
Обязанность свидетеля являться на допрос закреплена в п.1 ч.6 ст.56 УПК РФ. Свидетель обязан заранее уведомить суд, следователя или дознавателя о причинах неявки, что закреплено в ч. 3 ст. 113, а также в ч. 3 ст. 188 УПК РФ. В случае неявки без уважительных причин к свидетелю возможно применение мер процессуального принуждения, а именно: обязательство о явке, привод или денежное взыскание, что зафиксировано в ст. 111 УПК РФ.
Обязательство о явке – это письменное обязательство гражданина являться по вызовам дознавателя, следователя или в суд в положенное время, а при перемене адреса проживания незамедлительно уведомлять об этом. Гражданину разъясняются последствия нарушения обязательства, о чем в соответствии со ст.112 УПК РФ делается соответствующая отметка.
В ч.2 статьи 113 УПК РФ закреплено определение привода. Он представляет собой принудительное доставление гражданина к дознавателю, следователю или в суд. Подпись гражданина на определении или постановлении о приводе свидетельствует, что о процедуре гражданину официально было объявлено.
Привод не может осуществляться ночью, исключение составляют случаи, не терпящие отлагательства. Приводу не могут быть подвергнуты несовершеннолетние, которым нет четырнадцати лет, беременные женщины, больные, которые в связи с состоянием здоровья не могут менять место своего пребывания, что подтверждается врачом. Привод осуществляется органами дознания, если основанием служит постановление дознавателя или следователя, а также судебными приставами, если основанием является постановление суда.
Неявка на допрос к дознавателю, следователю или в суд может повлечь за собой денежное взыскание в размере до двух тысяч пятисот рублей, что установлено в статье 117 УПК РФ. Денежное взыскание накладывается судом в соответствии со статьей 118 УПК РФ.
Порядок допроса обвиняемого (подозреваемого) по УПК РФ
- Прежде чем начать допрос следователь должен удостовериться в личности допрашиваемого лица, т.е. проверить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность лица, подлежащего допросу.
- Следователь разъясняет лицу его права и ответственность за отказ от дачи показаний и за дачу заведомо ложных показаний. ВНИМАНИЕ: лицо вправе не свидетельствовать против себя, своего супруга (супруги) и близких родственников, к которым процессуальный кодекс относит, родителей, детей, усыновителей, усыновленных, родных братьев и родных сестер, дедушек, бабушек, внуков.
- В ситуации, когда лицо является иностранцем, следователь выясняет, владеет ли лицо русским языком, необходим ли ему переводчик.
- Следователь сам выбирает тактику допроса. ВНИМАНИЕ: следователю запрещено задавать наводящие вопросы. Чаще всего, допрос заключается в вопросах следователя лицу, на которые допрашиваемый дает ответы.
- В ходе допроса допрашиваемое лицо вправе пользоваться документами и записями. Также лицо может делать какие-то рисунки, чертить схемы, которые приобщаются к протоколу допроса. Если Вы что-то не помните, не надо гадать и придумывать, необходимо так и говорить, что «не помню», «надо посмотреть документы».
- При допросе может производиться фотографирование, аудиозапись, а также видеосъемка, о чем должна быть сделана запись в протоколе допроса.
- Свидетель на допрос к следователю может явиться с адвокатом, который по окончании допроса имеет право сделать заявления о нарушении прав и законных интересов свидетеля.
- По окончании допроса лицо, допрос которого производился, должно ознакомиться с протоколом допроса и указать: «с моих слов записано верно, мною прочитано». ВНИМАНИЕ: протокол допроса должен содержать информацию о всех выполненных в ходе допроса действиях, а именно, разъяснении прав, ведение видеосъемки, предоставлении вещественных доказательств, приобщении начерченных схем и т.д.
ВАЖНО: внимательно прочитать свой протокол допроса и поставить подписи на каждой странице протокола допроса. Встречаются ситуации, когда следователь предлагает подписать протокол допроса, при этом не разъясняет, что перед тем, как поставить подпись, протокол необходимо прочитать, более того, следователь может сказать: «Что там читать, я с ваших слов все записывал (печатал)» — в этом случае лучше дважды прочитать протокол, поскольку информация следователем может быть искажена или записана таким образом, что смысл показаний меняется. Никто не говорит, что следователь умышленно может исказить информацию, но все-таки такое может быть.
Повторный допрос обвиняемого
В УПК РФ не предусмотрен повторный допрос обвиняемого, за исключением одного случая, когда обвиняемый на первом допросе отказался от дачи показаний, а затем подумал-подумал и решил дать показания. То есть повторно допросить обвиняемого следователь может только по просьбе последнего. Таким образом, если обвиняемый решит дать показания по предъявленному ему обвинению, не смотря на первоначальный отказ от дачи показаний, он может это сделать.
Цель таких действий у обвиняемого может быть разная, например, обвиняемый понимает, что следователь сможет доказать его вину, зачем усугублять свое положение, а способствование расследованию уголовного дела впоследствии будет учтено при постановлении приговора.
Однако, если обвиняемому предъявляется новое обвинение, то в этом случае ни о каком повторном допросе речи быть не может, т.е. новое обвинение – новый допрос.
Также не является повторным допросом, когда у обвиняемого уточняются какие-то вопросы, возникшие в ходе расследования уголовного дела. Таким образом, дополнительные допросы следователем могут проводиться без учета мнения обвиняемого.
Криминалистическая характеристика мошенничества
Мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ), относится к числу преступлений против собственности. Мошенничество известно еще с древних времен. Изначально, слово «мошенничество» (по Соборному уложению 1649 года) означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества».
В основе совершения мошенничества лежит нечестное поведение граждан, служащих, предпринимателей. Такие преступления нередко причиняют огромный материальный ущерб и дестабилизируют обстановку в обществе. Надо иметь в виду и большую латентность мошенничества. Многие обманутые граждане и организации не заявляют о происшедшем в правоохранительные органы в связи со своим неблаговидным поведением, способствовавшим преступлению, либо не надеясь на защиту со стороны органов внутренних дел.
Совет седьмой — отвечайте кратко и по существу
При допросе следователя не бойтесь уточнять вопросы и отвечайте только на поставленный вопрос. Внимательно слушайте вопросы следователя. Убедитесь, что вы поняли вопрос. Не стесняйтесь переспрашивать и просить уточнить вопрос, если вы что-то не поняли, или если вопрос вам кажется слишком общим, абстрактным. Всегда старайтесь сохранять спокойствие и иметь ясную оценку происходящего.
В случае, если следователь просит изложить интересующие его обстоятельства в свободной форме, отвечайте кратко и лаконично. Не высказывайте предположений и своего мнения, в ответах касайтесь только фактов. Анализируйте каждое свое слово, исходя из возможных рисков.
Допрашиваемое лицо в ходе следственного действия вправе использовать имеющиеся у него документы и записи. Вы можете использовать проект имеющейся у вас позиции в ходе допроса свидетеля, пояснив следователю, что таким образом вы более точно воспроизводите прошедшие события.
В идеале — чтобы ваши показания были дословно изложены в протоколе следственного действия, а следователь будет выступать лицом, которое будет записывать подготовленную заранее позицию. Помните, если у вас что-то не спросили, а вы что-то не ответили, то это не значит, что вы солгали.
Хитрость – это умение вводить других людей в заблуждение, скрывая от них свои истинные цели и намерения. Также хитростью называют отдельно взятый поступок, цель которого заключается в том, чтобы ввести кого-то в заблуждение, скрыть от него свои цели, подтолкнуть его к определённым действиям. Таким образом, это слово может обозначать как единичный хитрый поступок, так и черту личности, подразумевающую предрасположенность к таким поступкам.
Во многих случаях хитрость можно рассматривать как разновидность обмана. Использующий её человек вводит других людей в заблуждение, скрывает от них правду и пытается ими манипулировать. При этом многим людям кажется, что умелое применение хитрости свидетельствует о житейской мудрости или высоком уровне интеллекта, и с обманом её сравнивать нельзя. На самом деле, всё зависит от конкретной ситуации. Хитрость может быть остроумной и вполне безобидной, а может граничить с мошенничеством или циничной ложью.
Придя в магазин одежды, и окинув взглядом полки, мы бессознательно устремляемся не к аккуратным стопкам свитеров, а к вешалкам, которые выглядят немного беспорядочно. Наше подсознание говорит нам о том, что именно там находится все самое интересное и стоящее – вон как остальные покупатели набросились на товар! И совсем не догадываемся о том, что продавцы магазина сами создали этот маленький беспорядок на стенде для того, чтобы привлечь наше внимание. А знаменитые «финальные распродажи», «полные ликвидации» и «скидки в связи с открытием магазина»? Это тоже не более чем попытки магазинов избавиться от лежалого товара (и, надо сказать, попытки всегда приносят результат).
Совет: Объективно оценивайте возможную выгоду от покупки и не поддавайтесь на провокации продавцов.
Фактически, это возможность снять с карты больше средств, чем на ней имеется. Очень часто банк подключает эту опцию в довесок к предоставленным вам услугам и причем без вашего ведома. Предложение, конечно, заманчивое, если не обращать внимание на нещадно высокие проценты по тому самому «избытку», который вы сняли. Уйти же в минус очень легко — достаточно просто снять в банкомате с дебетовой карты сумму всего на 50 рублей большую лимита.
Пример:
- В Промсвязьбанке овердрафт автоматически подключается после первой же операции с картой, требующей авторизации, если в течение 5 дней клиент не отказался от него. И пока потребитель не посетит отделение банка и не напишет заявление об отказе оведрафт будет работать. В случае же ухода в нужно будет ежедневно платить по 0,3% от суммы превышения лимита.
- В ВТБ24 пеня за каждый день невыплаченной задолженности по превышению лимита овердрафта составит 0,6% от суммы этого долга.
Как обойти:
- Спросите у менеджера в банке, есть ли на вашей карте овердрафт и как его отключить.
- Подключайте услугу смс- или интернет-банкинга, чтобы быть в курсе остатка на счете. Только учтите, что данная опция тоже платная.
- Остаток на счету, скорее всего, будет рассчитываться исходя из суммы ваших средств и кредитного лимита (в Промсвязьбанке, банке «Сиаб», например). То есть, чтобы определить сумму, которой вы сможете пользоваться не боясь уйти в минус, придется отнимать от демонстрируемых вам данных размер овердрафтного лимита.
Кредит, предлагаемый под «нулевой процент», кажется еще более замечательным и нужным. Однако интерес к нему может быстро пропасть, если клиент узнает, что проценты все же платить придется.
Пример: ООО «Е заем» предлагает взять до 6 тысяч рублей совершенно бесплатно. В рекламке на сайте четко указаны сумма займа, размер ставки (0 процентов) и итоговая к оплате, равная собственно той, что вы планируете взять. Весьма заманчиво. Однако почитав условия договора, мы встречаем пункт №4, который называется «Порядок расчета процентов». При этом конкретных цифр в нем вы не найдете, поскольку «размер процентов за пользование суммой Микрозайма рассчитываются Обществом применительно к каждому конкретному Микрозайму».
Как обойти: Не верьте нулевым кредитам — их не бывает, т.к смысл кредита в том, чтобы банк на нем заработал.
Если вы заключаете договор на получение кредита под фиксированную процентную ставку, то размеры процентов для вас должны будут оставаться неизменными на протяжении всего срока выплаты кредита. И если даже по договору подобное изменение возможно, то на помощь придет другой закон — «О защите прав потребителей». Он сводит на нет соглашения, которые прямо или косвенно нарушают права покупателя товаров или услуг.
Как обойти:
- Если не уверены в своих знаниях, сначала покажите договор кредитования юристу или экономисту, а уже после подписывайте его.
- Официальные финансовые учреждения редко переступают черту закона, однако на рынке кредитования сегодня не мало мошенников. Проверьте наличие кредитной организации в госреестре (если вы работаете с МФО) или в списке Банков России (если речь идет о банке).