Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.
Процесс принятия заявления судом
Срок рассмотрения не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.
Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:
-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
-просрочено более 10% совокупного долга;
-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.
Права финансового управляющего
Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.
Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.
Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.
Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Участники процесса о признании банкротом
На участие в процессе банкротства имеют право следующие субъекты:
- должник (юр лицо, индивидуальный предприниматель, гражданин);
- юридические лица, имеющие документально подтвержденные материальные претензии;
- физические лица, подтверждающие свои требования соответствующими документами;
- уполномоченные органы, представляющие государственные требования;
- организации местного самоуправления;
- временный управляющий.
На протяжении всего суда за соблюдением интересов истца и ответчика следит арбитражный управляющий, который утверждается судьей на этапе наблюдения. В компетенцию временного специалиста входит как анализ текущего положения ответчика и правомерности его действий в трехлетний период, так и меры, направленные на спасение субъекта от полного краха. Если выровнять ситуацию не удается, назначенный управляющей распродает активы ответчика и погашает его денежные обязательства.
На каждой стадии судебного производства любая из сторон-участников процесса может обжаловать действия временного управляющего или даже отстранить его от обязанностей. В такой ситуации подтвердить отвод специалиста должен Арбитражный суд, он же обязан назначить нового управляющего. Также судья имеет право своим решением освободить от выполнения обязанностей управляющего на любой стадии процесса.
Общее правило предъявления требований кредиторов
Основную роль в процессе банкротства играют управляющие, которых выбрали на роль ликвидаторов предприятия, либо оздоровления фирмы. Даже при минимальной возможности оздоровления фирма, управляющий будет предпринимать все действия для вывода организации из банкротства.
Дела о банкротстве – это исключительная подсудность арбитражного суда независимо от состава участников. Другие суды, в том числе третейские, не могут рассматривать никакие вопросы, связанные с банкротством. На это законом предусмотрен специальный запрет. Территориальная подсудность определяется местом нахождения (регистрации) должника. Первая судебная инстанция – арбитражные суды субъекта федерации. Отдельно стоит отметить, что банкротство физических лиц через арбитражный суд осуществляется вне зависимости от статуса кредиторов, их особенностей и специфики долгов. Рядовые граждане в этом отношении приравнены к организациям и ИП, а дела о банкротстве физических лиц – к экономическим спорам, подсудным арбитражным судам. Участники разбирательства: Должники и кредиторы (конкурсные кредиторы) – юридические лица, ИП, физические лица. Арбитражный управляющий в статусе временного, административного, внешнего, конкурсного управляющего (по делам о банкротстве юрлиц) либо в статусе финансового управляющего по делам о несостоятельности ИП и граждан. Уполномоченные органы и органы исполнительной власти в лице своих представителей – фактически это кредиторы по денежным обязанностям должников, то есть органы ФНС (долги по налогам), ПФР (долги по страховым взносам) и т.п. Лицо (лица), представившее обеспечение в ходе процедуры финансового оздоровления, введенной в отношении юридического лица. Представители работников должника, собственников его имущества (учредителей, участников, акционеров), собрания кредиторов. Представители должников и кредиторов (юристы, адвокаты, другие представители). Иные лица, участие которых предусмотрено или допускается Законом о банкротстве и (или) АПК РФ. К таковым относятся свидетели, эксперты, специалисты, переводчики, третьи лица, супруг должника, законные представители и другие лица. Основания для разбирательства: Признаки банкротства или предвидение банкротства – необходимые и достаточные в соответствии с Законом о банкротстве условия для начала процесса признания должника несостоятельным. Заявление должника или кредитора, работников должника, уполномоченного органа, а также документы-приложения к заявлению, подтверждающие его и обосновывающие необходимость введения процедуры банкротства.
В п. 19 Постановления Пленум ВС РФ напомнил, что судебные расходы по делу о банкротстве (на уплату госпошлины, на опубликование различных сведений, на выплату вознаграждения финансовому управляющему) возмещаются за счет имущества должника. Причем возмещение происходит вне очереди (п. 1 ст. 59 Закона № 127-ФЗ).
Если должник обращается с заявлением о признании его банкротом, он обязан:
- внести в депозит суда средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Оно составляет 10 000 руб. (п. 3 ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ);
- приложить к заявлению доказательства наличия имущества, достаточного для погашения расходов по делу.
В противном случае суд оставит заявление без движения (ст. 44 Закона № 127-ФЗ).
Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму
Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.
Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.
Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.
Нововведения для арбитражных управляющих и СРО
Третье. Введение бальной системы оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.
Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:
- за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
- за конкурсное производство;
- за реализацию имущества гражданина.
Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.
Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:
- о СРО, в составе которой числится управляющий;
- о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
- о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
- о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
- о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
- о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
- о дисквалификации управляющего.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности
Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.
Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.
В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни.
Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания.
Что делать после определения подсудности
Образец того, как правильно написать заявление на признание банкротом, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и относится в суд, который и будет рассматривать документы и принимать решение. Но здесь несколько условий, когда физическое лицо имеет право на получение статусы финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:
- Сумма, которую необходимо выплатить по всем обязательства должника должна превышать полмиллиона рублей;
- Срок, который прошел с момента необходимости внесения регулярного платежа составляет три месяца.
Если должник внезапно умер, не погасив все долги по кредитным соглашениям, то в арбитражный суд подается заявление для признания такого человека банкротом следующими категориями лиц:
- Кредитором, выдавшем займ;
- Наследниками, после вступления в права;
- Налоговой инспекцией.
Признаки несостоятельности ФЛ
Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:
- конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
- сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
- сумму долга.
Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:
- прекращение платежей;
- просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
- недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;
При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.
У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.
Порядок погашения задолженности
Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.
Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.
Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:
- отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
- отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
- отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).
Судебные дела о банкротстве: выгоды и ограничения для должника в период рассмотрения
Получив на руки решение о признании должника банкротом, внимательно прочитав его и осознав, что самим фактом принятия решения долги еще не списаны, человек может впасть в недоумение. Кому и как платить? И платить ли вообще? Не спешите, теперь это не ваша забота.
Прежде всего, не во все судебные дела о несостоятельности, которые заканчиваются одобрением заявления, кредиторы направляют свои требования в срок (в практике наших юристов встречались случаи, когда из десятка займодавцев, перечисленных должником в заявлении, не откликнулся вообще ни один). Но сколько бы кредиторов ни «заявилось», алгоритм действий суда для того, чтобы их интересы были учтены, не меняется.
Кстати, после отмены моратория право на подачу заявления о банкротстве возвращается к самим кредиторам, и уж если они проявят инициативу первыми, то точно не упустят своего.