Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетные семьи и водители-«чайники»: спасут ли они авторынок?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
Рассмотренные государственные программы субсидирования не предусматривают предоставления скидки при наличном расчете за приобретаемое авто. Если будущий автовладелец способен оплатить полную стоимость машины сразу, но хочет воспользоваться скидкой, то возможен лишь следующий вариант.
Оформляется кредит с первоначальным взносом в 85%, 10% добавляется по программе. Условия кредита, как правило, предусматривают досрочное погашение в любое время. Если договор не предусматривает иное, то, например, через 3 дня можно закрыть кредит, практически ничего не переплатив.
В этом случае следует помнить, что при предоставлении любого автокредита, обязательным условием банков является оформление КАСКО на год. Но, согласно законодательства, в течение 5 дней заемщик может вернуть средства, уплаченные за полис.
1 марта 2021 года были возобновлены инициативы Минпромторга «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Под их действие попадает и продукция отечественного концерна «АвтоВаз».
Государство покрывает гражданам часть стоимости автомобилей не дороже 1 млн рублей. При этом покупатель сэкономит 10% от суммы. Госпрограмма распространяется на весь модельный ряд Волжского автозавода.
Воспользоваться льготой, приобретая ТС на условиях предложения «Семейный автомобиль», может каждый россиянин, подтвердивший, что на его иждивении двое и более детей младше 18 лет, а льготный инструмент «Первый автомобиль» доступен тем, кто планирует впервые сесть за руль собственной машины.
Указанные 10% удастся сэкономить, приобретая авто в кредит. Данная выгода может увеличится на 40 тыс. рублей, которые дополнительно выделяются на LADA Granta, LADA Vesta, фургоны и универсалы LADA Largus при условии покупки этих моделей в рамках trade-in.
Госинициативы, о которых идет речь, стартовали летом 2021 года и были прекращены в мае 2108. За указанный период подтвердились предположения, что такая инициатива государства востребована покупателями новых авто. В частности, за пять первых месяцев 2018 года порядка 40% продукции LADA было реализовано с использованием госсубсидий.
По словам главы «АВТОВАЗа» Ива Каракатзаниса, поддержка покупательского интереса со стороны правительства уже доказала свою эффективность. А возобновление льготных госинициатив с 1 марта будет и в дальнейшем способствовать росту российского авторынка.
Нововведения 2021 года
Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2021 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2021 года и №870 от 26.07.2018.
Условия | 2019 год | 2020 год |
Валюта займа | Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан. | |
Размер субсидии | 10% | 10% |
НДФЛ | Требуется уплатить | Нет необходимости в уплате |
Срок кредита | Максимально 3 года | От 3-х до 5-ти лет |
Субсидирование процентной ставки | Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2021 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. | Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%. |
Ограничения по стоимости автомобиля | 1,40 млн. руб. | 1,45 млн. руб. |
Требования к автомобилю | Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете. |
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2021 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
Важно знать: ключевые понятия
В 2017 году субсидия предоставлялась банкам по займам, выданным физическим лицам на приобретение личных транспортных средств. Рассчитывать на кредит по пониженной ставке могли россияне с действующим водительским удостоверением.
В прошлом, 2018 году государство выделило на программу чуть более 3,5 миллиарда рублей. Средств хватило примерно на 3 месяца. В октябре проект свернули, но официального заявления не сделали. Каждый банк принимал решение о прекращении льготного кредитования самостоятельно. В Минпромторге РФ пообещали возобновить субсидирование в следующем отчетном периоде. Соответствующее сообщение поступило из пресс-центра ведомства.
Проект правительственного постановления разработали, но до сих пор не утвердили. Проблемы финансирования вынудили чиновников отказаться от полноценной индексации стоимости автомобиля и субсидирования процентной ставки.
Ответы на вопросы покупателей
Применение положений законов и правительственных актов на практике вызывает множество проблем. Программа «Семейный автомобиль» не является исключением. Отсутствие официального сайта проекта повлекло за собой искажение информации о правилах субсидирования. Специалисты постарались ответить на наиболее распространенные вопросы.
Могу ли я оформить льготный кредит на машину в 2019 году?
Да, можете. Банки продолжают заключать такие договоры даже в отсутствие официальных поправок к Правилам № 364. Финансовые организации принимают на себя определенный риск, а потому на практике клиент может столкнуться с дополнительными требованиями.
Разрешено ли одновременное участие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?
В 2017 году государственные скидки суммировать не предполагалось. Да и выполнить условия обеих систем поддержки проблематично. Вряд ли подход изменится в ближайшем будущем.
Требования к автомобилю
Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает следующие условия предоставления субсидий или сниженных тарифов по кредитам:
- автомобиль приобретается не ранее 01.03.2021 г.
- госпрограмма распространяется только на автомобили 2021 года выпуска;
- максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн руб.;
- максимальная масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн;
- льготный кредит предоставляется на период 12-84 мес.;
- минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб.;
- единовременные или ежемесячные комиссии за выдачу кредита отсутствуют;
- допускается досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;
- на время действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования каско.
Востребованность госпрограммы
Госпограмма по поддержке авторынка, запущенная в 2015 году оказалась не только востребованна населением, но и положительно повлияла на сектор отечественного автокредитования. Об этов свидетельствуют не только отзывы на нашем сайте, но и голосование, которое доступно всем пользователям официального портала.
Благодаря высокой популярности, действие программы было продлено на 2019-2021 годы. По данным министерства промышленности и торговли России, в первом квартале 2021 года было реализовано 70% всех предусмотренных программой транспортных средств. Данные аналитического агентства «Автостат», а также статистика банков свидетельствуют о высокой популярности программы. Сложившаяся ситуация привела к прекращению приёма заявок финансовыми организациями уже в середине года.
Госпрограмма автокредитования на 2021 год
Перечень автомобилей, попадающих под госпрограмму:
- KIA – Киа Рио, Cerato.
- Рено – Дастер, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Рено Каптур.
- Мазда – 6, CX-5.
- Ниссан – Almere, Terrano, Qashqai, Nissan Sentra.
- Форд – Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta.
- Шкода – Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид.
- Тойота – Camry, RAV4.
- УАЗ – Патриот, Хантер, Пикап.
- Hyundai – Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Хендай Крета.
- Lifan – Smily, Solano, X50, X60.
- АвтоВаз – Лада Гранта, Калина, Ларгус, Лада Веста.
- Citroen – C4 sedan.
- SsangYong – Actyon.
- Datsun – mi-do, on-do.
- Geely Emgrand – 7, GT, X7.
- Фольксваген – Polo, Jetta,
- Митсубиси – Outlander.
- Chevrolet – Ni
Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.
Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.
Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.
В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.
Кредит – это не всегда выгодно, особенно в том случае, если заемщик не просчитывает переплату. Приобрести автомобиль за наличные средства всегда выгодно, но при тяжелой финансовой ситуации – не всегда возможно. Заемщик всегда должен уточнить, какие дополнительные продукты входят в данный льготный кредит, посчитать полную переплату.
Одним из минусов является необходимость минимального первоначального взноса. Однако, именно он снижает процентную ставку, поэтому при желании минимальной переплаты, необходимо внести изначально максимальную сумму.
Оформить подобный кредит можно лишь один раз – субсидия при покупке предоставляется единожды для каждого заемщика, без исключения.
Помимо программы «Первый автомобиль», Минпромторг запустило такие госпрограммы:
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер»;
- «Своё дело».
Вышеперечисленные программы вступили в действие 1 июля 2017 г. Всего на них государство выделило 7,5 млрд руб. Причём бюджетные средства разделены пополам — на кредитные (легковушки) и на лизинговые (тяжёлые машины).
По словам главы Ассоциации автодилеров РФ (РОАД) Олега Мосеева, запущенные ранее автокредитные программы субсидирования процентных ставок будут сохранены. При этом на них будут действовать и другие льготы, которые имеют место в программе «Первый автомобиль».
«По автокредитным госпрограммам клиент получит дополнительную 10%-ю скидку на авто, — сказал Мосеев. — То есть, кроме субсидирования процентной ставки автомобилист-новичок получит 10%-й дисконт от стоимости авто.
В частности, если легковушка стоит 1,5 млн руб., то скидка на неё будет равна 150 тыс. руб. По лизинговой госпрограмме к этим 10% скидки прибавится ещё 2,5%-й дисконт».
Как работает программа
Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него внесли ряд важных изменений, которые уже сейчас применяются при оформлении кредитов на авто. Программа действует следующим образом:
- гражданин может сам выбрать банк и автосалон для совершения сделки, однако максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн. руб. (сюда входит полная стоимость приобретаемого авто, в том числе заказанные доп. опции);
- кроме ограничения по стоимости, машина должна быть отечественной и новой, т.е. сборки на территории России после 1 декабря 2019 года;
- государство ежегодно закладывает в бюджет субсидии на скидку по программе «Первый автомобиль», погашает часть суммы первоначального взноса;
- кредитный договор заключается по общей ставке банка, однако основной долг изначально будет уменьшен на размер льготы.
Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:
- тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
- нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
- 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.
Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.
В чем суть льготы по программе “Первый автомобиль”
Во-первых, сама эта госпрограмма представляет собой ничто иное как улучшенную версию льготного автокредита, который появился в России с наступлением экономического кризиса 2014 года. По условиям льготного автокредитования государство позволяет банкам предлагать довольно низкий процент по автокредитам, компенсируя из бюджета часть процентной ставки.
Во-вторых, государство позволяет автосалонам предоставлять имеющим право на участие в программе клиентам скидку в 10% на покупку автомобиля, отвечающего ее условиям.
В-третьих, вы даже можете не совершать первоначальный взнос, покупая автомобиль по госпрограмме. В счет этого взноса пойдут деньги, которые дает государство — 10% стоимости автомобиля.
Пошаговая инструкция для участия в программе субсидирования автокредита в 2021 году
- Просмотрите список автосалонов вашего города и выясните, с какими банками они сотрудничают. Выберите те автосалоны, которые сотрудничают с банками-партнёрами гос. программы поддержки автокредитования (ВТБ, Уралсиб, Совкомбанк, Сетелем Банк – дочернее ООО Сбербанка и др).
- Посетите автосалон, выберите автомобиль той марки, приобретение которой разрешается условиями госпрограммы.
- Предъявите водительские права и список документов, после дождитесь решения банка.
- В случае одобрения заявки вас попросят написать расписку, согласно которой вы обязуетесь не оформлять других автокредитов в течение года. Делается это для предотвращения мошенничества с госпрограммой субсидирования автокредита.
- Оформите автокредит, подписав договор кредитования с банком.
Исходя из статистики Министерства промышленности и торговли Российской Федерации за прошлый год, темпы подъема показателей экономики в сфере кредитования автомобилей выросли на двадцать процентов. Это все является показателем того, что данные программы работают должным образом и оказывают положительное влияние на экономику.
Результаты программы достаточно оптимистичны, из-за чего ее решено было продлить
Интересно будет узнать, что благодаря государству можно получить множество различных послаблений от дилеров авто:
- скидка при сдачи своей машины по программе «трейд-ин»;
- скидка напрямую от партнеров, различные дополнительные поощрения (зимний комплект резины, внутрисалонные коврики);
- скидки, которые действуют в рамках реализуемых программ в салонах (например, программа кредитования автомобилей Kia Finance).
Кто является участником госпрограмм?
Программа «Семейный автомобиль» реализовывается в этом году по определенным правилам, предъявляемым к гражданам:
- наличие более двух детей, которые не достигли возраста совершеннолетия;
- наличие водительских прав;
- св-ва о рождении детей и(или) запись о них в соответствующем пункте паспорта;
- подтвердить факт того, что у гражданина не имеется остальных авто, которые были приобретены в кредит за последние два года.
При участии в программе необходимо будет подтвердить факт того, что у гражданина больше нет авто
Кроме вышеуказанных условий, также нужно будет соблюсти и следующие:
- возрастные ограничения (могут варьироваться в зависимости от банков) – от 18 до 65 лет;
- иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
- работать официально;
- иметь трудовой стаж по текущей должности не менее четырех месяцев;
- иметь постоянную регистрацию;
- подпадать под лист кредитуемых и некредитуемых областей.