Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

Вопрос	Ответ
Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО?	Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией.
Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО?	После факта перечисления компенсации пострадавшему.
Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана?	Нет, не может.
Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП?	По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три.
В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО?	В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела.

Срок исковой давности по регрессу

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Какой порядок регресса сейчас?

Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.

1. Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
2. Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
3. Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
4. Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
5. Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
6. Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.

Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?

Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.

Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.

Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.

Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Согласно положениям Федерального Закона от 25.04.2002 № 40″Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в ряде случаев страховщик вправе предъявить регрессные требования к причинителю вреда (виновнику ДТП) (далее — Закон об ОСАГО).

Под регрессными требованиями признаются требования страховой компании, которая в рамках исполнения договора ОСАГО выплатила потерпевшему страховое возмещение, к виновнику ДТП в размере произведенной страховой выплаты. Помимо этого, страховая компания вправе требовать от виновника ДТП возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО страхования компания после выплаты потерпевшему страхового возмещения вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП в следующих случаях:

• если виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;

• виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

• виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;

• виновник скрылся с места ДТП;

• виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только указанными в договоре водителями);

• страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);

• виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

• до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

• на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Получили претензию, что сделать для своей защиты

Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?

До наступления 1 мая 2022 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14. Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу. Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2022 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.

ВАЖНО !!! Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать иск страховой компании и избежать уплаты регресса.

Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2022 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.

Нюансы регресса по ОСАГО

Возможность для страховщика, обратиться к виновной стороне с регрессным требованием – гарантия того, что деньги, перечисленные жертве, будут сохранены. В 2022 году, макс. размеры выплачиваемых сумм составляют:

• В случае разрушения имущества – 400000 рублей;
• В случае причинения вреда жизнедеятельности – 500000 рублей.

Для получения правомочия возместить выплаченные суммы страховщик должен:

1. Осуществить страхового типа возмещение в полноценном объеме жертве, которая принесла все доказательства;
2. Подать иск в суд для реализации правомочия на возмещение средств.

Не забывайте, виновник не должен игнорировать возможность участия в суде со страховой фирмой по поводу регрессного требования. Если вы не придете на процесс, вердикт будет вынесен судьей заочно. Случается так, что страховщик специально завышает ущерб, выплаченный жертве. Поэтому обязательно нужно прийти в суд и высказать в нем несогласие с требованиями, предъявленными фирмой.

ВНИМАНИЕ! Клиент вправе подать иск в ответ. Однако в реальной жизни снижения суммы выплаты, чаще всего, добиваются в процессе главного судебного процесса по иску страховщика.

Ранее уже было выделено, страховая компания может заявить требование, кроме возмещения мат. ущерба, о возмещении потерь, связанных с:

• Выполнением проверки по выплатному делу;
• Проведением работы по страховому случаю.

Как избежать проблемы

Какие существуют законные способы избежать выплаты регресса? Разберем список правил, которые должны соблюдать все, кто оформил полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от больших выплат:

• Если вы законопослушный шофер, то, согласитесь, — это серьезно понижает риск стать виновником аварии. Поэтому пытайтесь всегда соблюдать правила дорожного передвижения, будьте бдительным и внимательным во время езды, поскольку дорога — это опасное место.
• Следите за сроками полиса ОСАГО. Многие водители, по различным причинам, оплачивают страхового типа взнос меньше чем на год, важно об этом помнить, и в нужное время выплачивать остаток.
• У грузового транспорта не должен быть просроченный талон ТО, человек должен следить за этим.
• В каждом полисе ОСАГО водитель машины должен быть внесен в строчки бланка полиса. Поэтому стоит удостовериться в том, что ваши инициалы вписаны в страховой полис.
• Садясь в чужую машину, всегда держите при себе доверенность собственника.
• В случае аварии, в которой вы были виновником, не покидайте место ДТП, поскольку это будет считаться попыткой избежать наказания.
• Не пытайтесь сокрыть от компании какие-либо факты, которые касаются произошедшей аварии. А именно: не чините (утилизируйте) транспорт без разрешения организации.

Соблюдая вышеуказанные рекомендации, вы полностью защитите себя от регресса со стороны страховщика.

Регрессное требование одно из требований, которое предъявляется в процессе страховой и финансовой деятельности. Смысл такого права заключается в том, что лицо или юридическая организация, которая возместила ущерб третьему лицу, получает право на предъявление требований к лицу, которое фактически причинило ущерб.

Зачастую такое право используют страховые компании, при возмещении материального ущерба, возникшего в результате ДТП. Регрессное право требования реализуется посредством обращения в судебную инстанцию.

Сумма требования не может быть более той, которая выплачивалась потерпевшему страховой компанией. Дополнительно страховая компания вправе требовать возмещения дополнительных расходов, которые страховщик понес в связи с реализацией своего право (например, привлечение представителя для участия в судебном процессе, привлечение экспертной организации).

Дополнительные расходы, подтверждаемые квитанциями, указываются в иске и предъявляются в качестве требований к виновнику дорожно-транспортному происшествию.

Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?

Как ранее уже было указано, размер требований, предъявляемых в порядке регресса, соответствует тем расходам, которые компания понесла в процессе компенсации потерпевшему вреда в связи с аварией. Более этой суммы запрашивать страховая компания права не имеет.

При представлении искового требования страховщик, помимо требований, прикладывает расчет заявленной суммы и иные документальные сведения, которые ее подтверждают. Поэтому ответчик получает возможность детально ознакомится с суммой и порядком расчета сумм, требуемых страховщиком.

Основаниями расходов страховщика являются:

• Выплата материального ущерба потерпевшему,
• Требования, предъявляемые по КАСКО, другой страховой компанией.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Каждый виновник, на которого страховая компания подала исковое требование о возмещении понесенных ею расходов, должен запомнить правило: с требованиями соглашаться нельзя. Признать исковые требования можно на любом этапе судебного разбирательства.

До этого момента следует изучить внимательно все представленные страховщиком материалы и найти основания для избежания регрессных выплат или снижения их размера.

Подача иска всегда подразумевает заслушивание доводов не только истца, но и ответчика. Соответственно, виновный водитель вправе представлять доказательства, которые свидетельствуют о том, что у страховой компании такого права не возникало или оно возникло, но сумма расходов меньше, чем та, которая была заявлена.

В первую очередь, необходимо помнить – право подать регрессный иск возникает только после возмещения денежных средств потерпевшему. Ранее этого момента подача иска не допускается.

Внимание! Для получения права на регрессное требование страховщик должен осуществить следующий перечень действий:

• Перечислить всю сумму страхового возмещения потерпевшей стороне. На практике не всегда страховая компания возмещает ущерб потерпевшему фактически, однако в регрессном порядке свои требования может заявить виновнику. В случае признания требований, ответчик выплатит средства, которые фактически страховой компанией не выплачивались,
• Получение оснований для предъявления регрессных требований. Это наличие одного или нескольких обстоятельств, которые ранее были указаны в статье. Когда представителем страховой компании делается ссылка в исковом заявлении на то, что виновник был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то должны иметься письменные доказательства. Когда страховщик ссылается на то, что виновное лицо покинуло место дорожного происшествия, то им представляется постановление о привлечении виновника к административной ответственности за это нарушение,
• Сумма, заявленная в регрессном требовании, не может быть более суммы средств, выплаченных потерпевшему. Для этого страховщик представляет платежные поручения, копию экспертного заключения и иные документы, свидетельствующие о том, что потерпевший получил именно ту сумму, которая указана в регрессном иске. Если это не так, то виновник вправе настаивать на снижении указанной в требованиях суммы,
• Обязательно следует проверять, имеется ли вообще у страховой компании такое право или уже истек срок предъявления подобных требований. Помните, судебный орган самостоятельно не проверяет, истек ли период, в течение которого возможно заявление требований, или нет. Если об этом не будет заявлено ответчиком, то исковые требования будут удовлетворены и денежные средства придется возвращать страховой компании,
• Страховщик должен доказать, что между действиями водителя, который привлечен в качестве ответчика, и результатами, то есть наступлением повреждений транспортного средства у потерпевшего, имеется причинно-следственная связь. Это обязательное условие предъявления иска и его удовлетворения.

Когда дорожно-транспортное происшествие действительно имело место быть, но в нем водитель не виноват или вина не доказана в установленном для этого порядке, то не допускается удовлетворение регрессных требований, которые предъявлены страховщиком. Отсутствие вины водителя – обязательное условие для отказа судебного органа в удовлетворении исковых требований страховой компании.

Как избежать регресса

Способов избежать регресса на самом деле не много. Для этого необходимо:

• Не садиться за руль в состоянии опьянения и не нарушать грубо сознательно правил дорожного движения.
• Не передавать машину лицам, не вписанным в полис.
• Своевременно информировать страховую о необходимости довнести в полис нового водителя.
• Не ремонтировать машину ранее, чем через 15 дней после аварии оформленной по европротоколу.
• Не забывать сдавать страховщику извещение о ДТП по европротоколу не позднее чем через 5 дней после аварии.
• Не уклоняться от законного требования осмотра автомобиля представителями страховой компании.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.

Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.

траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия

Важно! Согласно законодательству, каждый гражданин Российской Федерации в той или иной мере отвечает за сохранность жизни и имущества других людей. Данное обстоятельство является ключевым фактором при принятии тех или иных важных решений.

Помимо морального чувства долга и этических норм, действующее законодательство предусматривает закон, требующий безукоризненного следования общепринятым правилам.

Ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия обуславливается действующим российским законодательством и зависит от обстоятельств возникновения аварийного происшествия.

Данный фактор зависит от степени признания инициатором ДТП своей вины и степени правоты потерпевшей стороны. Это ключевые аспекты, учитываемые судом при вынесении окончательного вердикта по данному делу.

Виновника дорожно-транспортного происшествия могут привлечь по гражданской, уголовной или административной ответственности.

Ущерб перед потерпевшей стороной инициатор дорожно-транспортного происшествия должен возместить в полном объеме.

В чем заключается возмещение вины при каждом виде ответственности? Каковы нюансы перед людьми и общественностью? Рассмотрим наступления каждого из трех видов ответственности и уточним неясные аспекты.

Ответственность уголовная

Соответствующие положения Уголовного кодекса Российской Федерации предусматривают наложение уголовной ответственности на инициатора дорожно-транспортного происшествия в случае физической смерти или нанесения особо тяжких телесных повреждений представителю пострадавшей стороны.

Степень ответственности и меры пресечения избираются в судебном порядке с учетом всех аспектов дела — отягчающих обстоятельств или смягчающих, которые удастся доказать в ходе проведения судебного разбирательства.

Как гласит часть 1 статьи 264 Уголовного Кодекса Российской Федерации, инициатору дорожно-транспортного происшествия за непредумышленное нанесение особо тяжких телесных повреждений представителю пострадавшей стороны могут дать от полугода до 3 лет лишения свободы или до двух лет исправительных работ.

В дополнительном порядке суд может вынести постановление о лишении виновника водительских прав на срок до 36 месяцев.

Внимание! При этом прокурор вправе требовать более жесткого наказания для виновника ДТП, если следствием аварийного происшествия стала физическая смерть одного или более представителей пострадавшей стороны:

• при условии физической смерти одного человека срок исправительных работ увеличивается до 4 лет, отбывание наказания в местах лишения свободы — до 5 лет. При условии управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения суд вправе заключить виновника под стражу на срок до 7 лет;
• если наступила физическая смерть двух и более представителей пострадавшей стороны, срок исправительных работ увеличивается до 5 лет, срок пребывания в местах лишения свободы — до 7 лет. Если виновник управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, к каждой мере наказания дополнительно добавляются 2 года лишения свободы.

При условии соответствия обстоятельств дела критериям Уголовного Кодекса Российской Федерации расследование ведется под началом соответствующих органов, после чего передается в судебную инстанцию на рассмотрение.

Помимо вышеописанных аспектов, инициатор дорожно-транспортного происшествия должен в обязательном порядке возместить материальный ущерб, причиненный пострадавшей стороне при аварийном происшествии согласно условиям выше.

Порядок взыскания ущерба

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке:

1. Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
2. В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
3. Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
4. Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
5. В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

Похожие записи:

• Размер пособия по временной нетрудоспособности в 2023 году
• Изменения с 2022 года в начислениях детских пособий от ФСС
• Повышение зарплаты пожарным и работникам МЧС