Какие ипотечные программы предлагает Альфа-Банк?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие ипотечные программы предлагает Альфа-Банк?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

• жизни;
• залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья.

Плюсы и минусы, подводные камни

Низкая процентная ставка и удобство погашения.Много выгодных программ кредитования.Минимум документов и быстрое оформление.Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереальноНет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.

Нюансы оформления и подводные камни:

1. Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
2. Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
3. Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
4. Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
5. Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по ипотеке:

Название банка	Описание	Рейтинг
Альфа банк – стандартные условия	Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐
Сбербанк	Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк	Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10%	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	Годовая ставка – от 6,1 %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐

В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они будут выше. Если выбирать, то лучше оформляться по господдержке в Альфе или ВТБ, где реальная итоговая ставка будет до 10% годовых.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Ставки по ипотеке Альфа-Банка

Если рассматривать программы с государственным участием, то там есть верхние пределы ставок, установленные Правительством РФ. Выше этого порога проценты не могут быть установлены. Но Альфа готов снизить зафиксированный законом предел. Например, Семейная ипотека выдает под 6%, но 0,1% банк убирает при онлайн-оформлении и еще 0,2%, если заемщик подключается к личному страхованию.

Базовая ставка по классическим программам — 11,79% и 12,79% годовых. Но за счет установленных Альфа-Банком коэффициентов этот процент меняется. Что снижает и повышает базовую ставку:

• минус 0,3% при оформлении ипотеки онлайн в личном кабинете заемщика;
• минус 0,3-0,4% при покупке недвижимости у некоторых партнеров Альфа-Банка;
• плюс 1% при отказе заемщика от личного страхования;
• плюс 0,5% при отказе от титульного страхования, когда речь идет о покупке вторичной недвижимости;
• плюс 0,5%, если заемщик делает первоначальный взнос менее 20%.

Как подать заявку на ипотеку

Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.

Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.

Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.

Порядок обращения:

1. Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки — на сайте Альфа-Банка).
2. Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
3. Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
4. Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
5. При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.

Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Процентная ставка — это величина, которая рассчитывается индивидуально. В таблице отражены стандартные условия, условия для владельцев зарплатных карт и ставка при единовременном страховании жизни и титула недвижимости.

Вид кредита	Условия
Стандартные	Стандартные + страховка	Зарплатный проект	Зарплатный проект + страховка
Готовое жилье	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Новостройка	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Рефинансирование	9,59 %	9,29 %	8,99 %	8,69 %
Под залог недвижимости	12,29 %	11, 99%	12, 29%	11,69 %

Также важно знать об особенностях, которые могут увеличить процентную ставку.

Преимущества для зарплатных клиентов

Иметь зарплатный проект в банке крайне выгодно, это позволяет получать многочисленные льготы и особые условия обслуживания. Практически каждый, кто имеет зарплатную карту в банке, может одновременно взять три разных кредита.

К привилегиям программы лояльности можно отнести:

• кратчайшие сроки рассмотрения,
• сниженная процентная ставка,
• увеличенный лимит и срок кредитования.

Также есть другие приятные бонусы.

Клиенты получают выгоду в виде бесплатных:

• выпуска и обслуживания до трех кредитных карт, оформленных на участника зарплатного проекта или членов его семьи,
• открытия и ведения банковских счетов в различных валютах,
• мгновенного выпуска карты взамен потерянной,
• удобного интернет-банкинга Альфа клик.

Программа Альфа-Банка «Ипотека для зарплатных клиентов» предполагает снижение годовой процентной ставки на 0,3 %.

Альфа-банк: ипотека по оптимальным условиям

Сумма переплаты, условия предоставления кредита и прочие факторы зависят от программы, по которой оформлена ипотека. Для того, чтобы предоставлять наиболее выгодные предложения, в банке разработали несколько кредитных линий, каждая из которых имеет свои особенности.

• «Покупка готового жилья». Выгодное предложение от Альфа-Банка, для тех, кто решил приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Кредит предоставляется при условии внесения взноса в размере 15% от суммы займа. Ставка — от 10%, зарплатным клиентам — от 9,75% годовых.

• «Кредит на квартиру в новостройке». Вид кредитования для тех, кто мечтает о совершенно новом жилье. Условия предоставления займа такие же, как и при покупке «вторички».

• «Кредит на покупку дома». Клиент имеет право приобрести дом или его часть с земельным участком, коттедж или таунхаус. Для этого необходимо внести платёж в размере 40% от стоимости недвижимости. Общая сумма займа устанавливается индивидуально, на срок до 20 лет.

Требования к ипотечным заемщикам в Альфа-Банке

Для того, чтобы претендовать на получение жилищного кредита в Альфа-банке, вам нужно соответствовать определенным требованиям. Их список легко найти на официальном портале компании, мы просто продублируем их:

1. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 70 лет.
2. Общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, а текущий – не менее 4-ех месяцев.
3. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка, либо косвенно (в свободной форме). Есть варианты кредитования без справок вовсе (по двум документам).
4. Гражданство РФ необязательно, возможна выдача ипотеки иностранным гражданам.
5. Можно привлечь не более 3-ех созаемщиков.

Если вы уже подали заявку, то предварительное решение могут принять за пару минут, но максимально анкеты рассматривают от 1 до 3 дней. Если дали добро, то оно действует 90 дней. Если в течение этого времени вы не нашли подходящую недвижимость, нужно будет заново заниматься оформлением и сбором документов.

Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке

Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.

Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.

Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.

Особенности ипотеки в Альфа-Банке

Для начала стоит отметить, что эффективность сотрудничества с рассматриваемым финансовым учреждением подтверждается большим количеством положительных отзывов от кредитуемых, воспользовавшихся его услугами. В первую очередь широкий спрос на подобное финансирование обуславливается его предельной доступностью для каждого желающего. Процесс оформления ссуды не сопровождается какими-либо строгими требованиями к получателю и происходит весьма быстро, что позволяет ему не тратить много времени.

В процессе разработки всех контрактов банк уделяет особое внимание индивидуальным особенностям кредитуемого, а именно – его предпочтениям и возможностям. Как правило, параметры ипотечной ссуды Альфа-Банка определяются в первую очередь с учётом того, что они должны быть максимально комфортными для заёмщика, предоставляя ему нужную сумму денег, а также возможность вернуть её без каких-либо трудностей.

Важную роль в сотрудничестве играют такие качества кредитуемого, как его платёжеспособность и репутация. Первая определяет размер выдаваемой ему суммы, а также продолжительность периода, в течение которого можно будет погашать долговые обязательства.

Чем больше ежемесячный доход оформителя, тем выше может быть сумма ссуды, а также размер обязательных отчислений, которые вносятся каждый месяц. Если же доход будет низким, заём может быть распределён на продолжительный период времени, чтобы сделать платежи по нему максимально низкими.

Второй аспект в свою очередь определяет показатель процентной ставки. То есть, от него напрямую зависит размер дополнительных выплат, которые будут добавлены к основным. Чем выше будет доверие банка к клиенту, тем лояльнее будет отношение к нему, а следовательно – и выгоднее предлагаемые условия кредитования. На данный аспект влияет объём полезных сведений, которые кредитуемый предоставил компании.

Они отображаются в соответствующих документах. Последние имеют крайне важное значение: чем больше различных бумаг о своей личности и уровне получаемой прибыли предоставит клиент, тем благонадёжнее он будет. Более подробно основная документация, необходимая для оформления ссуды, будет разобрана позже.

Отдельно следует отметить наличие множества различных льгот для клиентов. К примеру, они могут использовать для внесения предварительного взноса средства, выраженные материнским капиталом. Помимо этого, предусмотрена целая система скидок, активных в различных условиях.

К примеру, на более низкий показатель ставки годовых могут рассчитывать заёмщики, получающие заработную плату на соответствующую карту банка. Также дополнительная выгода предусмотрена в ситуациях, когда для приобретения была выбрана недвижимость, предоставляемая аккредитованной рассматриваемым учреждением фирмой-застройщиком.

Вместе с этим следует учесть тот факт, что кредитование по ипотеке Альфа-Банка может происходить сразу несколькими способами. Во многом оно зависит от того, какой финансовый продукт был выбран пользователем. Существует обширный ассортимент различных систем, обладающих особыми характеристиками и условиями для получения денег. Все они могут быть очень эффективными в определённых ситуациях.

Их список состоит из следующих единиц:

1. «Готовое жильё».
2. «Строящееся жильё».
3. «Под залог собственной недвижимости».
4. «Рефинансирование».

Каждая из этих программ отлично подходит для реализации тех или иных целей, так как оптимизирована специально под них. Подобная вариативность позволяет клиенту извлечь максимальную выгоду из сотрудничества. Для лучшего понимания следует более подробно остановиться на каждой из них.

Требования Альфа Банка к вторичному жилью, на которое оформляется ипотека

Многоквартирный дом, в котором расположена квартира, не должен подвергаться капитальному ремонту, реконструкции или планироваться под снос.

Очень важно:

• Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей. В Альфа Банке не принимают заявки на покупку в кредит комнаты в общежитии или в коммунальной квартире.
• Приобретаемый объект должен быть ликвидным и с низкой вероятностью износа. Потому что срок действия ипотеки длительный, до 30 лет. Если через какое-то время заемщик потеряет платежеспособность, банк должен без проблем продать жилплощадь, которая является предметом залога.
• Банк не выдаст ипотеку на квартиру в хрущевке или цокольном, полуподвальном этаже.
• В качестве залога не примут жилье, которое переоформлялось как наследство менее полугода назад, и на него могут появиться претенденты.

На официальном сайте Альфа-Банка в разделе «Ипотека» в конце страницы есть анонс о предоставляемых сервисах, которые созданы для удобства клиентов. Если вы хотите узнать полную информацию о списке документации или найти форму для заполнения анкеты, нужно нажать на красную кнопку «Подробнее об обслуживании». Вы попадете на страницу, где можно скачать все нужные образцы документов и посмотреть, как они правильно заполняются.

Если вы хотите погашать кредит, не выходя из дома, это можно сделать на сайте через приложение «Альфа-Мобайл».

На сайте есть раздел «Полезная информация», где представлены формы документов по разным вопросам на скачивание. Здесь вы можете узнать:

• как продать недвижимость, которая находится в ипотеке или сдать ее;
• как воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить ипотеку досрочно или частично;
• как оповестить банк о своём финансовом состоянии и взять каникулы, если вы не можете вносить оплату;
• как воспользоваться государственной программой для многодетной семьи;
• как внести заложенную квартиру в Росреестре или как ее снять, если кредит погашен.

Похожие записи:

• Когда и на сколько проиндексируют детские пособия в России в 2023 году
• Примеры заполнения бумажной трудовой книжки
• Приватизировать или не приватизировать жилье: за и против