Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать негосударственный пенсионный фонд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Я активный пользователь интернета и очень удобно, что предусмотрены возможности онлайн взаимодействия с фондом. При помощи личного кабинета я могу получить всю необходимую информацию и выписки. Кроме этого, можно подать документы без обращения в клиентскую службу, что значительно экономит мое время.
Ирина, МИасс
Моя мама вышла на пенсию и получает копейки! Я так не хочу, поэтому, решив, что на государство надежды нет, я заключил договор с НПФ «Открытие». Я ежемесячно вношу небольшие суммы, которые фонд приумножает за счет инвестиционной деятельности. Доходность меня устраивает. Все прозрачно. Надеюсь в будущем на достойную старость.
Сергей, Иваново
Я оформляла потребительский кредит в банке «Открытие» и через некоторое время узнаю, что все мои пенсионные накопления переведены в одноименный фонд, хотя никакого согласия я на это не давала. Это чистой воды мошенничество, поэтому я подала жалобу и надеюсь, что компетентные органы среагируют надлежащим образом
Ирина, Сарапул
НПФ «Открытие» является правопреемником НПФ «Лукойл-Гарант». Это крупный фонд, который предлагает гражданам выгодные предложения по формированию накопительной и негосударственной пенсии.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
Доходность фонда по годам
Доходность НПФ «Лукойл-Гарант» отмечена в таблице, отчет по годам с 2014 по 2017 год. Учитываются проценты по ОПС и НПС.
|
Год |
Доходность, % | |
| ОПС | НПС | |
| 2014 | 8,95 | 11,58 |
| 2015 | 8,96 | 8,9 |
| 2016 | 10,58 | 15 |
| 2017 | -2,41 | -10,78 |
2017 год был связан с неустойчивой экономической обстановкой, но фонд занял четвертое место по управлению пенсионными средствами. На 31 декабря 2017 г., как заявляет официальная статистика, 3,5 млн клиентов, объем по ОПС — 249,5 млрд. руб.
Накопленная доходность в периоды с 01.01.2013 по 01.01.2017 — 39,9%.
Ответы на распространенные вопросы о том, как оформляется накопительная пенсия в Лукойл Гарант
Вопрос №1: Если я хочу перевести накопительную пенсию в «Лукойл-Гарант» и совершать, помимо основных, еще и дополнительные добровольные взносы, должен ли я вносить платежи непосредственно в Лукойл?
Ответ: Нет, придется совершать добровольные взносы в государственный Пенсионный Фонд, а специалисты учреждения, в согласии с Вашим заявлением о переводе сумм в НПФ, будет передавать деньги в «Лукойл-Гарант».
Вопрос №2: Можно ли попросить работодателя совершать за меня добровольные отчисления в негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»?
Ответ: Да, поскольку работодатель по закону является Вашим страховым агентом. Напишите заявление в бухгалтерию предприятия и укажите, сколько средств удерживать с Вашей зарплаты для совершения добровольных платежей в НПФ.
Показатели, которые необходимо учитывать при выборе надёжной организации для накопления взносов:
- Рейтинг надёжности – важно выбрать не только высокий доход от инвестиций, но и высокую надёжность предприятия. НПФ Гарант обладает высшим рейтингом ААА.
- Количество участников программы – свыше 3,4 миллионов клиентов.
- Высокие результаты инвестиционной деятельности – за 2005-2016 г.г. организация продемонстрировала доходность накоплений на уровне 175%.
- Высокие объёмы финансирования – более 250 миллиардов рублей.
- Продолжительность деятельности – за свою историю НПФ Лукойл Гарант не раз преодолевал многочисленные кризисные периоды и никогда не нарушал своих обязательств перед участниками. В общей сложности организация функционирует с 1994 г., что составляет на 2017 г. 23 года.
- Страхование пенсий государством – негосударственный пенсионный фонд Лукойл Гарант является полноправным членом государственной системы по страхованию вкладов. Это значит, что каждый участник гарантировано получит номинал своих накоплений в сумме ранее внесённых взносов.
Еще в начале девяностых годов XX века в системе пенсионных накоплений Российской Федерации посредством президентских Указов наметились тенденции к изменению. Именно тогда были созданы первые пенсионные фонды, никак не относящиеся к государственному, среди первых был негосударственный фонд «Лукойл-Гарант».
На сегодняшний день более трех миллионов клиентов доверяют этой формации распоряжаться частью своей пенсии. Благодаря целенаправленной работе на повышение доверяемых капиталов, Нпф «лукойл-гарант» является одним из лидеров данного сегмента социально-финансового рынка России. В данной статье мы рассмотрим вопрос накоплений и доверие некоторой части их в фонды негосударственного характера.
Как получить накопительную часть пенсии в НПФ «Лукойл-Гарант»
Рассмотрим несколько способов, которыми человек сможет получить средства:
- Единовременная выплата. Если в расчёт берут пенсию по инвалидности или потере кормильца, то предусмотрен данный вид отчислений. Но пенсию по наступлению нужного возраста не начислят, так как нет стажа выработки необходимого.
- Срочная выплата. Предположим, человек десять лет переводил доп. взносы, чем увеличил накопительную часть. Тогда сумму ему выплатят, как только этот срок закончится.
- Накопительная выплата. Когда человек уходит на пенсию в силу возраста, ему переводят эту выплату, если накопления составляют пять и более процентов от страховой части пенсии.
Работник; Лукойла; пожаловался на маленькую зарплату, но похвалил соцпакет
Зарплата у меня 22 тысячи рублей. Это немало по сравнению с уровнем других зарплат в городе, но и немного по сравнению с зарплатами в компании вообще. О них я сужу, глядя на отстроенные москвичами-нефтяниками особняки в курортном Светлогорске – есть там один домик, принадлежащий, насколько я знаю, какому-то начальнику компании. Так вот, вряд ли его зарплата – тоже 22 тысячи. Наверное, даже не 222. А еще я знаю людей, которые уже много-много лет горбатятся в одной и той же должности за еще меньшие суммы. Среди моих подчиненных (а они у меня есть!) есть один рабочий, пропахавший в «Лукойле» все без малого двадцать лет его существования. Зарплата его индексировалась совсем уж незначительно!
Последние несколько лет П. работает в калининградском отделении «Лукойла». Отделение называется «Лукойл Калининградморнефть». О своей работе П. рассказал, пока мы коротали время в поезде «Калининград-Москва». Вообще-то П. производит впечатление очень обеспеченного молодого человека: долгую дорогу ему скрашивают мощный ноутбук, неплохой телефон и хороший плейер. Кроме того, он везет с собой початую бутылку виски. Без крепкого алкоголя в поезде не спится, объясняет П.
Вам может понравиться => Выплаты За Выслугу Лет В Чаэс Зоне Курская Область
За исключением того, крупные магазины предоставляют скидку добровольное, одностороннее снижение стоимости товара (услуги) продавцом (поставщиком услуги) от первоначальной стоимости товара (услуги) на продукцию. Для ее активации нужна социальная карта. Скидка действует в определенные дни и часы.
Если гражданин проживает с семьей, он может оформить субсидию только лишь, если на оплату ЖКХ уходит более 10% от общего дохода семьи. Льгота оформляется в виде возврата потраченных денежных средств. Ее можно оформить только, если у пенсионера или семьи нет задолженности по оплате.
Если проводить анализ на основе новостей компании за, к примеру, 2017 год, то приходится констатировать, что ее стабильное развитие — это не пустые реляции, а реалии жизни. По итогам проведенного фондом среди своих членов мониторинга в январе 2017 года выяснилось, что 79% респондентов готовы были рекомендовать его своим знакомым для вступления.
В марте этого года стало известно, что НПФ «Лукойл-Гарант» принял решение проиндексировать пенсии своих клиентов, преодолевших 70-летний рубеж.
В апреле 2017 года фонд предложил сразу три онлайн-сервиса, разместив их в личном кабинете клиента. Благодаря им можно обновлять данные, запрашивать документы и подавать заявление о назначении пенсии. Это, конечно, хорошо, но, наверное, было бы лучше совместить эти сервисы в один для удобства пользования.
По итогам апреля и мая 2017 года «Лукойл-Гарант» сохранил свои лидирующие позиции, что обусловлено положительной динамикой основных показателей деятельности фонда.
В этом году фонд также отмечает дату – 23 года на финансовом рынке. По некоторым оценкам, НПФ «Лукойл-Гарант» вовсю соперничает со Сбербанком в деле привлечения новых будущих пенсионеров и делает это вполне успешно. Так же, как и Сбербанк, фонд не гонится за рискованными сделками и не обещает своим клиентам заоблачных выплат. Эта консервативная политика на финансовом рынке, наверное, и делает его таким устойчивым.
Август 2017 года ознаменовался новостью о покупке НПФ «Лукойл-Гарант» ФК «Открытие». Смена собственника почти всегда означает перемены в курсе компании. К чему приведут эти метаморфозы для вкладчиков фонда, пока никто не знает.
Пенсия сегодняшнего пенсионера состоит из накопительной и страховой части. Государство фактически сняло с себя половину бремени сохранения и приумножения пенсий своих граждан, делегировав им право самостоятельно принимать решение, в какой НПФ отдавать сбережения, участвовать ли в добровольном пенсионном страховании.
На этом фоне Негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант» предпочтительнее полного отказа от создания и управления накопительной частью пенсии.
На ее формирование определяющим образом влияет размер зарплаты гражданина, немаловажен его стаж и возраст обращения за пенсией. Иными словами, для хорошей пенсии нужна «белая» зарплата, большой стаж работы и длительное необращение за пенсией после получения права выхода на нее. Как видно, далеко не все из нас могут позволить соблюсти все эти правила. Поэтому для них понятие «период дожития» приобретает не финансовый, а реальный жизненный характер.
По мнению А. Кудрина, пенсии граждан при существующей методике ее составления и так явно недостаточны, а если из них убрать еще и накопительную составляющую, то о более-менее достойной старости придется и вовсе забыть.
Поэтому, как ни крути, а в деле пенсионного обеспечения придется выбирать между доходностью и сохранностью, между рисками и консервативностью.
История фонда «Лукойл Гарант»
Организацию зарегистрировали в 1994-ом году. Она – одна из старейших в стране. Основатель – нефтяная . Она являлась одной из лучших в сфере нефтедобычи в России. Изначально организация работала лишь с нефтяниками. Но с 2004-го года НГП вышел на открытый рынок и привлёк внимание специалистов других отраслей.
Начиная с 2014-го года негосударственные ПФ стали проверять внимательнее, требования ужесточились. Тогда компании пришлось пройти процедуру акционирования, что было необходимым шагом. И организация сделала это одной и первых среди конкурентов. Спустя год ОАО «Лукойл-Гарант» внесли в реестр НПФ. Отметим, что в 2016-м году более трёх млн человек стали клиентами этого ПФ.
Заявление и регистрация на назначение пенсии
Зарегистрироваться в интернет-сервисе через официальный сайт НПФ Лукойл Гарант клиенту можно только после того, как сведения о нем внесены в базу данных сайта. Информация о клиенте появляется в системе после первого поступления пенсионных накоплений на счет Лукойл Гарант. Переход к обслуживанию накоплений у негосударственного пенсионного фонда выполняется в следующем за годом подачи заявления году, до 31 марта.
Новому пользователю предлагается выбрать, по какому документу будет выполнена регистрация на сайте:
- СНИЛС (номер).
- Паспорт (дата выдачи, серия, номер).
Для чего необходима горячая линия «Лукойол»
Горячая линия является коммуникативным каналом, выделяющимся специально для поддержания со своими клиентами. Набрав телефон горячей линии «Лукойл» любой клиент имеет возможность узнать интересующую его информацию, начиная от того, по каким принципам работают АЗС «Лукойл», правил расчета за приобретенное топливо и до перевыпуска карт членства в Клубе «Лукойл».
ВАЖНО: Горячая линия АЗС «Лукойл» дает возможность каждому клиенту получить необходимые консультации в любое время дня и ночи. Также, консультации оказываются в выходные и по праздникам.
Как показывает практика, сейчас достаточно большое количество граждан обращается к услугам коммуникативного телефонного канала для подачи своих предложений, жалоб или для отзывов. Если клиент нашей компании вдруг столкнулся с обманом на одной из наших АЗС (что случается очень редко) — у него всегда есть возможность воспользоваться телефоном горячей линии и позвонив операторам сообщить как и где это произошло. Преимущественно, для того чтобы улучшить качество работы АЗС, операторы просят у клиента, который позвонил с жалобой на работу АЗС, его контактные данные.
Уже достаточно продолжительный срок, при помощи операторов горячей линии благополучно устраняются проблемы, которые связаны с неисправностями топливораздаточных колонок (а именно это чаще всегда является причиной недолива), а также другими техническими проблемами. Прямой контакт с операторами горячей линии также улучшает качество работы автозаправочных станций.
Также неоднократно происходили случаи, когда звонки на горячую линию недовольных клиентов давали возможность повысить качество бензина на некоторых АЗС, где бензин был некачественным из-за того, что был разбавлен водителями бензовозов, привозивших топливо на эти заправки.
Программы фонда «Открытие»
По закону работодатели переводят часть денег в государственные ПФ за каждого сотрудника – это страховые взносы. Таким образом происходит формирование пенсионных накоплений.
При этом человек может сформировать не только страховую, но и накопительную часть (НП). Россиянин может делать это с помощью ПФР или негосударственной организации. Программа фонда «Открытие» – ОПС. Основная работы организации – формирование и выплаты пенсий людям.
Отметим, что с конца 2019-го года в нашей стране заморозили формирование НП. Пока этот вопрос остаётся открытым. Также клиенты фонда «Открытие» могут вносить ДВС. В результате размер НП может быть увеличен. Также отметим, что ДВС не попадает под действие моратория.
Фонд «Открытие» был участником программы добровольного софинансирования пенсии. Стать её участником можно было лишь до 2015-го года. Однако более пятнадцати млн россиян успели это сделать. В рамках программы государство взяло на себя ответственность увеличить в два раза размер НП за счёт собственных средств.
Внимание! В настоящее время стать участником последней программы нельзя.