Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк лучше вложить деньги в 2023 году пенсионерам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Таблица предложений банков по вкладам и депозитам
Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.
| Название банка | Ставка (% в год) | Наименование вклада | Срок депозита (месяцев) | Мин. размер вклада (тыс. руб.) | Возможность пополнения/ снятия | Когда выплачиваются проценты |
| Сбербанк | 5,44 | Сохраняй | 36 | 1 | нет/нет | Ежемес. |
| Авангард | 6,25 | Базовый | 12 | 10 | нет/нет | Ежемес./ по оконч. |
| Райффайзенбанк | 7 | Отличное начало | 12 | 100 | нет/нет | Ежемес. |
| Открытие | 7,55 | Надежный | от 1 до 24 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
| Россельхозбанк | 8,5 | Доходный | от 1 до 48 | 3 | нет/нет | По оконч. |
| ВТБ24 | 8,4 | Время роста | 36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| Альфа-Банк | 6 | Потенциал+ | — | 10 | да/да | Ежемес. |
| Локо-Банк | 9% | Звучит выгодно | 36 | 50 | да/нет | Ежемес. |
| Россия | 6,8 | Алые паруса | 12 | 3 | част./нет | По оконч. |
| МТС Банк | 7,8 | МТС БИГ | 12 | 50 | да/нет | По оконч. |
| Хоум Кредит Банк | 8 | 18 месяцев Плюс | 18 | 1 | да/нет | По оконч. |
| Новикомбанк | 6,26 | Рост-онлайн | 13 | 1 | да/нет | По оконч. |
| Газпромбанк | 8,3 | Газпром – ваш успех | 36 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
| Зенит | 9 | Удачный | 16 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| Промсвязьбанк | 7,4 | Мой доход | 4-24 | 10 | да/нет | Ежемес. |
| Возрождение | 6,91 | Мой доход | 1-36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
| МКБ | 8 | МЕГА Онлайн | до 36 | 1 | да/нет | Ежемес. |
| Инвестторгбанк | до 8 | Долгосрочный ИТБ | 75 | 50 | да/нет | По оконч. периода |
| Тинькофф | 7,5 | СмартВклад | до 24 | 50 | да/да | Ежемес. |
| Балтинвестбанк | 6,7 | Чемпион online | до 12 | 10 | да/нет | Ежемес. |
| Совкомбанк | 7,6 | Максимальный доход | 1-36 | 50 | да/нет | По оконч. |
| Восточный | 8,1 | Летнее настроение | 3-12 | 30 | нет/нет | По оконч. |
Вклады под проценты — в чем выгода?
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
- Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
- Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
- Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
- Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
- Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.
Что такое капитализация вкладов?
Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.
При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.
Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.
На что обратить внимание при выборе
Прежде чем заключать договор с банком на открытие вклада, необходимо взвешенно и ответственно подходить к выбору банковской организации, так как от этого зависит сохранность и доходность денежных средств. Как правило, при выборе банка клиенты обращают внимание на следующие факторы и показатели:
- Надежность финансовой компании. Несмотря на то, что все вклады в России страхуются на сумму до 1 400 000 рублей, выбирать банк необходимо все равно ответственно, так как в случае непредвиденных ситуаций, получить наличные можно будет не сразу же.
- Размер годовой ставки ведь именно от ее размера зависит доходность вклада.
- Условия и срок размещения. Как правило, самые высокие ставки по срочным вкладам. Чем выше срок размещения, тем менее доходным будет вложение. Также особое внимание следует уделить условиям вклада, то есть, есть ли капитализация, возможность снятия процентов, пополнение вклада и т.д.
Также не будет лишним, перед открытием депозитного счета, если клиент ознакомиться с различными рейтингами от рейтинговых агентств. Это также поможет правильно выбрать банк для размещения своих денег.
В каком банке России лучше открыть вклад?
Депозит является банковским инструментом для хранения и увеличения капитала. При открытии вклада клиент кладет средства в банк на установленный срок. За этот период на сумму начисляются проценты согласно ставке. По окончании договора владелец депозита получает прибыль.
Плюсы счетов под процент:
- на сумму депозита начисляются проценты;
- средства защищены от обесценивания;
- возможность формирования финансового резерва.
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.
Банки для открытия вкладов в Москве и СПб
В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.
Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:
- минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
- ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
- возможность ежемесячной капитализации процентов;
- нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
- при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.
Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.
Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:
- минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
- годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
- частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
- пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
- капитализация процентов невозможна;
- сумма процентов начисляется после закрытия вклада.
В каком банке самый высокий процент по вкладам для пенсионеров?
Пенсионные вклады
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
СДМ-Банк |
до 8.3 % |
от 100 000 ₽ |
|
Банк Синара (СКБ-банк) |
до 8.51 % |
10 000 — 100 000 000 ₽ |
|
Абсолют Банк |
до 9.2 % |
от 10 000 ₽ |
|
Уральский Банк реконструкции и развития |
8.25 % |
от 100 000 ₽ |
Вклады под проценты — в чем выгода?
Деньги на вклад в первую очередь кладут для того, чтобы получить дополнительный пассивный доход в виде процентов. Чем еще, кроме этого, может быть выгоден данный финансовый инструмент?
- Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего его ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
- Надежность. Из всех инвестиционных инструментов банковский депозит — наиболее стабильный и надежный. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
- Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует.
- Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей.
- Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или на автомобиль.
Условия депозитных программ
При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:
- Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
- Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб, но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
- Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
- Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
- Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.
Что такое капитализация вкладов?
Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.
При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.
Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.
Каким образом можно вложить деньги в банк?
Существуют разные виды депозита.
Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.
По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.
По сути, речь идет о таких стандартных видах:
- Срочный – дает небольшой процент, но при этом он начисляется на более коротких сроках, например, каждый месяц.
- Сберегательный – срок вложений должен быть не менее шести месяцев; существует возможность пополнять счет в любое время; начисления приходят на определенном сроке, но при этом считаются они ежедневно, зависимо от суммы, которая лежит на счету.
- До востребования – по сути, обычный счет, которым можно свободно распоряжаться, но и процент, под который можно вложить средства, не бывает выше 1-2 %.
Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.
Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.
А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.
Как уберечь свой вклад?
В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще.
Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.
Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.
Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.
И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.
На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.
Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.
Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно.
Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.
Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.