Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии в «Альфа Банке»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С помощью Дистанционного банковского сервиса вы сможете получить банковскую гарантию напрямую в Альфа-Банке без посредников. Мы оказываем помощь представителям бизнеса из всех регионов России, помогая наладить взаимодействие с кредитно-финансовыми учреждениями, а также обеспечиваем сопровождение клиентов на всех этапах получения документа.
Требования к клиентам
Альфа Банк, банковская гарантия которого может быть выдана юридическим и физическим лицам, предъявляет к клиентам следующие требования:
- регистрация бизнеса на территории РФ (за исключением Крыма);
- деятельность – не менее 1 года;
- опыт исполнения госзаказов (если сумма заявки превышает 10 млн. руб.);
- своевременная уплата налогов и обязательных платежей в бюджет;
- положительная чистая прибыль за отчетный период;
- наличие хорошей или средней кредитной истории;
- отсутствие заявителя в списке недобросовестных исполнителей, а его руководящего состава — в перечне дисквалифицированных лиц.
Условия получения банковской гарантии в Альфа-Банке
Исходя из состояния активов компании и необходимого типа гарантии, банк предлагает каждому клиенту индивидуальные условия. Стоимость услуги тоже может варьироваться. Банк предоставляет следующие разновидности гарантий:
- Тендерные.
- Обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.
- Таможенные.
- Возмещения НДС.
Гарантия предоставляется не только в рублях, но также в долларах США или евро. Гарантия действует 12 месяцев. Для ее получения потребуется поручительство основных владельцев бизнеса.
Повысить шансы на получение гарантии, а также уменьшить комиссию или увеличить сумму контракта можно, предоставив залог. Банк принимает:
- Автотранспорт.
- Товар в обороте компании.
- Недвижимость.
- Оборудование.
- Простые векселя банка.
Максимальная сумма банковской гарантии в Альфа-Банке составляет 60 000 000 рублей. Лимит гарантии – до 150 000 000 рублей.
Банк выдает документ на срок до 60 месяцев. Заявление на рассмотрение можно подать онлайн, зарегистрировавшись на площадке Альфа-Банка. За услугу берется комиссионное вознаграждение – минимум 990 рублей за 1 гарантию.
Виды банковских гарантий в Альфа-Банке
В Альфа-Банке можно получить гарантии по Коммерческим контрактам и контрактам в рамках 185-ФЗ / 44-ФЗ / 223-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса:
- гарантия для участия в тендере;
- гарантия исполнения обязательств по договору;
- гарантия возврата авансового платежа;
- гарантия на гарантийные обязательства.
Специалисты нашей компании имеют большой опыт сопровождения конкурсных процедур. Мы имеем достаточные ресурсы для того, чтобы ускорить процесс одобрения заявления на получение банковской гарантии для обеспечения заявок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Большинство решений банков выносится в пользу наших доверителей. Положительные стороны обращения к нам:
- многолетний опыт;
- оптимальные решения;
- объективный анализ ситуации;
- большое количество банков-партнеров;
- максимально оперативное получение гарантии с минимальными издержками;
- оформление гарантий с внесением в реестр в обязательном порядке;
- соблюдение норм законодательства;
- конфиденциальность;
- лояльная ценовая политика;
- высококвалифицированные сотрудники.
АО АКБ «Алеф-Банк» является банком с универсальной лицензией, который имеет право осуществлять все банковские операции, предусмотренные Федеральным законом!
Банковские гарантии — одно из направлений работы Банка — предоставление гарантий.
Гарантия – это письменное обязательство банка, выданное по просьбе принципала в пользу бенефициара.
Банк предоставляет конкурсные гарантии, гарантии возмещения авансовых платежей, гарантии исполнения договора, гарантии в пользу таможенных органов.
Валюта предоставления гарантии различна: российский рубль, доллар США, евро.
Оплата комиссионного вознаграждения производится, как правило, единовременно за весь период гарантии не позднее даты выдачи гарантии.
В зависимости от кредитной истории, финансового состояния клиента, суммы гарантии, оборота по счетам в банке, от клиента может потребоваться обеспечение.
В качестве обеспечения Банк принимает:
залог ликвидных имущественных активов (недвижимость, основные средства, готовая продукция, запасы материалов, сырья, полуфабрикатов и т.п.);
залог ликвидных ценных бумаг (в том числе векселей банка);
поручительства собственников бизнеса;
поручительство платежеспособных компаний.
Тарифы по выдаче банковских гарантий Вы можете узнать у контактного лица ООО «АСТ-Консалтинг».
Требования к банкам, выдающим банковские гарантии
Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.
Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.
В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.
Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии
- Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
- Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
- Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
- Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
- Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
- Проект заключаемого контракта, № закупки;
- Иные документы на усмотрение банка.
Условия получения банковской гарантии в Альфа-Банке
Исходя из состояния активов компании и необходимого типа гарантии, банк предлагает каждому клиенту индивидуальные условия. Стоимость услуги тоже может варьироваться. Банк предоставляет следующие разновидности гарантий:
- Тендерные.
- Обеспечения исполнения контракта или возврата аванса.
- Таможенные.
- Возмещения НДС.
Гарантия предоставляется не только в рублях, но также в долларах США или евро. Гарантия действует 12 месяцев. Для ее получения потребуется поручительство основных владельцев бизнеса.
Повысить шансы на получение гарантии, а также уменьшить комиссию или увеличить сумму контракта можно, предоставив залог. Банк принимает:
- Автотранспорт.
- Товар в обороте компании.
- Недвижимость.
- Оборудование.
- Простые векселя банка.
Отзывы о банковской гарантии банка Альфа-Банка
Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:
| Характеристики | Описание |
|---|---|
| Возможная сумма обеспечения | от 0 до 30 млн рублей |
| Ставка и минимальная комиссия | 3%, от 4500 рублей |
| Срок выдачи | до 24 месяцев |
| Поручительство и залог | не нужно |
| Открытие р/с | |
| Изменение текста под заказчика | есть, согласование происходит после оформления заявки |
| Получение оригинала | доставка почтой РФ |
| Требования к заявителю |
|
Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.
Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.
Как оформить гарантию в Альфа банке участникам закупок в 2021 году
Банковская гарантия имеет сходство со страховкой и призвана сохранить сотрудничество 2 сторон путем предоставления уверенности в исполнении обязательств по контракту. Так называется соглашение, на основании которого финансовая организация обязуется произвести выплату задолженности по договору в том случае, если клиент не выполнит свои обязательства перед второй стороной сделки. Банк в этой ситуации – посредник между принципалом и его контрагентами.
Таким образом, в сделке принимают участие сразу 3 стороны:
- Клиент, отправивший запрос на гарантию, – принципал.
- Контрагент, который получит деньги от банка в случае невыполнения принципалом своих обязательств перед ним, – бенефициар.
- Банк, выдавший гарантию, – гарант.
Альфа-Банк завоевал репутацию надежной и опытной финансовой организации, которая имеет право выдавать гарантии по контрактам, заключенным с государственными структурами или тендерам. Стабильное финансовое состояние заявителя позволяет получить услугу без обеспечения.
К другим достоинствам продукта относятся:
- оформление всех видов банковских гарантий перед третьими лицами;
- отказ от авансовой системы оплаты при работе с непроверенными поставщиками;
- неоднократное получение компенсации в рамках действующего соглашения.
Еще одним существенным преимуществом является экономия на кредитных продуктах. Цена гарантий ниже стоимости использования заемных средств.
Порядок предоставления услуг и величина комиссии зависят от типа операции, финансового состояния клиента и направления его деятельности.
При подаче заявки на обеспечение гарантии юридическое лицо может рассчитывать на такие условия, как:
- Сумма: 0–30 млн руб.
- Ставка: от 3%.
- Минимальная комиссия: от 4500 руб.
- Срок: до 2 лет.
- Открытие расчетного счета: не требуется.
- Изменение текста договора под требования заказчика: возможно. Согласование проводится после оформления заявки на услугу.
- Получение оригинала документа: «Почтой России».
Точные условия можно узнать только после рассмотрения поданной заявки сотрудниками учреждения.
Для оформления заявки требуются следующие документы:
- Копии всех страниц паспорта заявителя.
- Налоговая декларация.
- Копия протокола о назначении генерального директора.
- Проект гарантии от заказчика.
Предоставить необходимые бумаги можно онлайн при оформлении заявки на получение услуги.
До 1 июля 2018 г. информация о выпуске гарантии размещалась на портале госзакупок в открытом доступе. Получить сведения из реестра мог любой желающий. Сейчас данные доступны только заказчикам и банкам. Чтобы не оказаться в ситуации, когда оформленная услуга оказалась недействительной, необходимо проверить факт выдачи документа по его номеру в едином государственном реестре или обратиться в финансовые организации, которые занимаются банковскими гарантиями.
С момента вступления в силу ФЗ 44 и 223 (1 октября 2018 года) в Альфа Банк получить банковскую гарантию можно для:
- финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
- тендерного обеспечения;
- возврата авансового платежа (если контракт по итогу не был выполнен на 100%);
- оплаты условий контракта;
- обеспечения исполнения требований как со стороны бенефициара, так и ФНС, органов таможенного контроля, сторонних кредиторов.
Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.
Из возможных вариантов финансового обеспечения рассматриваются:
- векселя от Альфа Банка;
- любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
- коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
- поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
- депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
- товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).
При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.
Для оформления банковской гарантии в Альфа Банке по госконтракту у заявителя запрашивается следующий набор документов:
- копия паспорта (а также всех других учредителей компании, если речь идет об ОАО, ООО, ЗАО);
- заявление-анкета (образец можно скачать на официальном сайте);
- правоустанавливающие документы (например, устав);
- финансовая отчетность за последние 12 месяцев;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- лист с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера (это те лица, которые получат доступ к спецсчету или расчетному счету, по которому гарантия и предоставляется);
- паспортные данные поручителей, а также их справки о доходах (при использовании поручительства в качестве финансового обеспечения гарантий);
- копия контракта (если имеется у заявителя).
Также Альфа Банк оставляет за собой право потребовать предоставить справку из ФНС об отсутствии задолженностей или имущест��енных, финансовых арестов.
Заявление на предоставление банковской гарантии в Альфа Банке по ФЗ 44 или 223 подписывается либо руководителем компании, либо ответственного лица, внесенного в уставной документ.
Характеристики банковского обеспечения исполнения контракта
Банковская гарантия представляет собой документ, содержащий обязательство кредитной организации (гаранта) выплатить государственному заказчику (бенефициару) денежные средства в определенном размере, если исполнитель работ по контракту (принципал) не выполнит условия заключенного контракта.
В гарантии указываются точные сведения обо всех участниках соглашения:
- Наименование кредитной организации, адрес местонахождения, ИНН. Название банка используется в полном виде.
- Номер корреспондентского счета.
- Сумма гарантии,то есть ограниченный размер денежных средств, которые банк обязуется уплатить бенефициару.
- Обязательства исполнителя по контракту.
- Условия гарантии (в каких случаях гарант обязан отвечать за неисполнение принципалом своих обязательств).
- Требования к документации, которую должен представить государственный заказчик (бенефициар) в подтверждение неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом контракта.
- Срок, в течение которого действует данный документ.
- Случаи, в которых обязательства гаранта перед бенефициаром считаются исполненными.
Когда не требуется банковское обеспечение контракта
На заказчика возлагается обязанность по установлению в документации требования по обеспечению исполнения контракта. Исключением являются случаи, перечисленные в пункте 2 статьи 96 Закона №44-ФЗ.
К ним относится осуществление закупок путем проведения запроса котировок, при условии, что цена контракта не превышает полумиллиона рублей.
Требования об обязанности заказчика установить условие по банковскому обеспечению исполнения контракта отсутствуют и в следующих случаях:
- когда заключается договор на поставку спортивного инвентаря, оборудования и экипировки для сборных команд РФ по олимпийским и паралимпийским видам спорта, а также для участия спортивных сборных команд РФ в Олимпийских и Паралимпийских играх;
- когда предметом контракта с иностранной организацией являются услуги по лечению российского гражданина за границей;
- когда лекарственные препараты закупаются для назначения пациенту на основании медицинских показаний (жизненно необходимые средства или при индивидуальной непереносимости). Подтверждением потребности пациента в таких лекарствах служит решение врачебной комиссии, отраженное в медицинской документации.
Кроме того, заказчик не обязан устанавливать требование о предоставлении банковского обеспечения исполнения контракта, если речь идет о закупке у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя), в том числе когда:
- предметом контракта служит приобретение товаров, услуг, относящихся к деятельности субъектов естественных монополий, а также услуг центрального депозитария;
- сумма закупки не превышает 300 тысяч рублей;
- заказываются услуги по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению (кроме услуг продаже сжиженного газа), по подключению (присоединению) к сетям инженерно-технического обеспечения;
- услуги касаются направления работника в служебную командировку;
- предметом договора является энергоснабжение или купля-продажа электрической энергии с гарантирующим поставщиком;
- арендуется нежилое здание, строение, сооружение, а также нежилое помещение, необходимое для обеспечения федеральных или муниципальных нужд, нужд субъекта РФ.
Условия по гарантиям в Альфе
Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:
| Характеристики | Описание |
|---|---|
| Возможная сумма обеспечения | от 0 до 30 млн рублей |
| Ставка и минимальная комиссия | 3%, от 4500 рублей |
| Срок выдачи | до 24 месяцев |
| Поручительство и залог | не нужно |
| Открытие р/с | |
| Изменение текста под заказчика | есть, согласование происходит после оформления заявки |
| Получение оригинала | доставка почтой РФ |
| Требования к заявителю |
|
Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.
Банковская гарантия в «Альфа-банке» в Москве
В сферу интересов банка входит сотрудничество с крупными компаниями и небольшими предприятиями. как узнать поступили деньги на счет альфа банка? Среди предложений в области банковских гарантий можно выделить следующие основные направления: Для крупных, средних и малых предприятий «Единый СРО Центр» выступает надежным правовым и информационным посредником. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены: мы предоставим наилучшие условия, чтобы вы могли заключить важный для своего бизнеса договор. У каждого банка условия предоставления гарантий различаются. «Альфа-банк», в отличие от многих своих конкурентов, ориентируется не только на российский рынок, но и на компании, которые сотрудничают с зарубежными партнерами. Поэтому гарантии предоставляются не только в российских рублях, а также в двух основных зарубежных валютах — евро и американских долларах. Масштабы деятельности этой организации, взаимодействие с крупным, средним и малым бизнесом — все это делает «Альфа-банк» перспективным гарантом. Причем вне зависимости от того, каким именно бизнесом вы занимаетесь и как давно ваша компания присутствует на рынке.
Обеспечьте своему предприятию возможность заключать выгодные контракты без чрезмерных затрат. Банковская гарантия подтвердит вашу ответственность в глазах партнеров, позволит добиться выгодных условий соглашения.
Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы
При обращении в банк с запросом о банковской гарантии, следует сразу быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии необходимо начинать осуществлять задолго до момента подписания контракта, иначе вы просто не успеете уложиться в отведённые сроки. Главная и основная проблема, которая вас будет ожидать – это очень жёсткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым фирмам и не желают становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определённые требования к опыту деятельности. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить им залоговое имущества, чтобы застраховать свои риски. Однако хуже всего – это пресловутая банковская бюрократия: когда вас поджимают сроки, а вы так и не знаете – получите вы гарантию или нет.
Между тем, не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, поскольку есть и третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное, нанять профессионалов своего дела. Такие компании определить достаточно просто. Они имеют сайты с положительными отзывами, не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, как например – оформление гарантии за день. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, то вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберёт вам такое финансовое учреждение, которое будет удовлетворять всем вашим требованиям. При этом важный фактор – любой белый брокер работает исключительно за комиссию банка и не будет требовать от вас завышенных гонораров за свои услуги.
Выгодно ли использовать банковскую гарантию
Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).
Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.
Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.
Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.
Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.
Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.