Процентные ставки и условия по ипотеке в Газпромбанке на сегодня

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процентные ставки и условия по ипотеке в Газпромбанке на сегодня». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Ипотека по двум документам

В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:

Минимальный первый взнос	От 30%.
Надбавка к ставке	Нет.
Ограничение по сумме	Нет.

Тарифы и процентные ставки

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:

• От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
• От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
• От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона

Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.

Необходимые документы для льготной ипотеки в ГПБ

После получения предварительного одобрения клиенту даётся несколько дней на подготовку документов.

В ГПБ потребуется предоставить:

1. Заполненное заявление-анкету с персональными данными. Бланк и образец заполнения скачивают на сайте Газпромбанка.
2. Паспорт гражданина РФ, копии основных страниц документа.
3. Прописать в анкете номер СНИЛС.

Остальные справки и выписки делятся на 2 группы.

1. Подтверждение дохода:

• справка по форме банка или 2-НДФЛ в качестве доказательства платёжеспособности.
• выписка о сумме уплаченных налогов.
• выписка из ПФР.
• справка о состоянии вклада или счёта.
• документы должны быть заверены штампом организации и подписью должностного лица.

В справке о доходах должна содержаться информация за последний календарный год.

2. Подтверждение занятости:

• оригинал и копия трудовой книжки, на страницах которой проставлены печати и подписи действующего работодателя.
• допускается заменить выпиской из Пенсионного фонда.

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Условия предоставления ипотеки

Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
2. Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
4. Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
5. Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.

Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году

В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.

В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

• целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
• нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
• рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
• кредит на улучшение жилищных условий.

Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

---

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Расчет процентной ставки по договору ипотечного кредитования происходит в индивидуальном порядке. На ее размер влияют сразу несколько важных факторов. Учитывается размер запрошенной суммы и период полного погашения обязательств по ипотечному договору.

Кроме того, играет роль местоположение объекта недвижимости, статус заемщика, наличие дополнительных страховых полисов.

Правила установки процентной ставки:

• На ставку в 8,1% могут рассчитывать заемщики, нуждающиеся в сумме более 10 миллионов для приобретения квартиры или иного объекта жилой недвижимости в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах сумма снижена до 5 миллионов рублей.
• Ставка от 8,5% начисляется для ипотеки от 6 миллионов в столице и Санкт-Петербурге, от 3 миллионов в других регионах России.
• Если нужна небольшая сумма займа до 3 млн. руб., то ставка по ипотеке начисляется от 9%.

При предварительных расчетах, выполняемых самостоятельно, необходимо учесть обязательные надбавки:

• 1% при отсутствии страховки на объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика;
• 0,5% при первом взносе менее 20%;
• 0,3% при покупке жилья у компаний, не являющихся партнерам Газпромбанка;
• 0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка.

Данная банковская организация предлагает абсолютно прозрачные условия ипотечного кредитования, что исключает дополнительные комиссионные сборы и переплаты.

Самостоятельно выполнить все нужные вычисления можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора, который есть в свободном доступе на официальном сайте банковской организации.

Преимущества ипотеки в Газпромбанке

Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.

К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:

• увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
• возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
• выгодные процентные ставки;
• возможность досрочного погашения обязательств;
• индивидуальное отношение к каждому клиенту;
• возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.

Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.

К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.

Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка

Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка

Справка о доходах по форме банка Газпромбанка

Согласие на проверку кредитной истории

Условия кредитного договора Газпромбанка

О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Ипотека на специальных условиях

Для специальных программ Газпромбанка условия ипотеки в 2018 году следующие:

• Военная ипотека (для приобретения квартир на первичном/вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС): оформляется на срок до 25 лет, возрастные ограничения – 45 лет на момент выплаты займа, под 11,75% (минимум) на сумму 2 050 000 рублей с первоначальным взносом от 20%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости: доступно до 30 млн. руб., с минимальным залоговым дисконтом в 30%, на срок до 15 лет с минимальной процентной ставкой 11,75%.
• Ипотека+. Специальная программа для тех, кто оформил займ на приобретение недвижимости. Используется для ремонта/отделки, срок договора не должен превышать срока уже действующей ипотеки. Доступная сумма – до 9 млн. рублей, залоговый дисконт в 15% и ставкой от 13,5%.
• Рефинансирование. Договор заключается максимум на 30 лет, на сумму до 45 млн. руб., при условии, что она не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости, под 11% (минимум).

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

Партнер	Ставка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементы	Жизнь и здоровье	Титульное страхование
СОГАЗ	0,10	0,17	0,08
АльфаСтрахование	0,15	0,38	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,20
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Альянс	0,16	0,66	0,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Как оформить ипотеку — Пошаговая инструкция

Чтобы оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, нужно сделать 6 шагов:

1. Изучить доступные тарифные предложения и выбрать наиболее выгодный для себя.
2. Выбрать недвижимость, найти квартиру, дом или загородный участок, оценить экспертизой.
3. Заполнить анкетное заявление и приложить соответствующую документацию.
4. При использовании маткапитала и других документов государственной поддержки, нужно получить разрешения в соответствующем органе.
5. Обратиться в отделение, предоставить документы и заявление.
6. После рассмотрения заявки получить ответ. Если он положительный, заключить договор с банком для распоряжения целевой ссудой.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Копия трудовой книжки.
4. Документ, подтверждающий уровень заработка заемщика за последний год.

В качестве последней бумаги может выступать следующее:

• справка о доходах с места работы;
• выписка из банковского счета;
• справка по форме банка.

Если клиент получает заработную плату на карту «Газпромбанка» трудовая книжка не понадобится.

В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные бумаги.

Для семенной ипотеки нужно добавить к общему пакету документов следующее:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. Бумага, подтверждающая гражданство детей, если в свидетельстве нет соответствующего штампа.

Для получения военной ипотеки требуется приложить к документам свидетельство об участии в НИС.

Похожие записи:

• Оформление в санаторий: форма № 070/у
• Развод с детьми: порядок расторжения в 2022 году
• Прожиточный минимум с 1 января 2023 года в России и по регионам