Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Советы и правила поведения должника
Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:
-
Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.
-
Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
Обращение в юридическую компанию
Чтобы вернуть деньги, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист проанализирует ситуацию, проведет переговоры с должником, разработает правовую позицию, составит исковое заявление и подаст его со всеми документами в суд. Займодавец сможет передать все полномочия по ведению дела по доверенности. При положительном разрешении спора все судебные издержки лягут на плечи должника.
Обращение за юридической помощью с последующей судебной процедурой — самый надежный способ взыскания задолженности. По закону, срок рассмотрения гражданских дел не превышает двух месяцев, но, в исключительных случаях, может быть продлен. Так что не стоит тянуть время, ожидая добровольного возврата денег от должника, который не идет на контакт. Лучше взять проблему в свои руки и обратиться к юристу.
Методы судебного урегулирования спора
Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.
Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:
- Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
- Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.
Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.
При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.
Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:
- Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
- Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
- Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
- Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Взыскание долгов по долговой расписке в досудебном порядке
Достаточно часто можно встретить мнение о том, что возврат долга по расписке через суд является единственно возможным способом получить деньги с должника. На самом деле в значительной части случаев удается не доводить дело до судебного разбирательства. Чтобы сделать это, необходимо четко и понятно донести до должника очевидную информацию. Она заключается в том, что по суду ему придется заплатить заметно больше. Как минимум, на сумму процентов и стоимость услуг нашего юриста по взысканию долгов по расписке.
Кроме того, участие в деле грамотных и опытных специалистов компании «Вымпел-М» наглядно демонстрирует, что избежать возврата долга в суде или досудебном порядке не получится. Поэтому многие должники предпочитают погасить задолженность с целью минимизации собственных финансовых убытков.
Преимущества обращения в «Вымпел-М»
Наша компания специализируется на услугах по оперативному и эффективному возврату долгов с физических и юридических лиц. Главными плюсами работы с профессионалами становятся такие:
- большой опыт практической деятельности – более четверти века и свыше 24 млрд. руб. взысканных с должников денежных средств;
- высокая вероятность успеха, которая составляет около 89% от общего числа дел;
- объективная оценка перспектив дела, которая честно доводится до клиента в рамках первой консультации, предоставляемой бесплатно;
- гибкая ценовая политика, предусматривающая отсутствие необходимости платить аванс и возможность полного финансирования работы наших юристов за счет взысканных средств или компенсации судебных издержек.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Как не сесть за вымогательство при взыскании денег по расписке
Нередко должники, пытаясь вообще уйти от возврата денег по расписке, пытаются перехватить инициативу. Они могут искусственно создать видимость, что вы требуете деньги, хотя никакого займа вообще не существовала. Даже наличие расписки должник может обосновать обманом или вымогательством с вашей стороны. Если же расписки нет, вам будет сложнее доказать обоснованность требований.
Чтобы избежать претензий с полицией и не стать обвиняемым в вымогательстве, рекомендую:
- записывать каждый разговор с должником, чтобы на записи фигурировало прямое или косвенное признание задолженности;
- заверяйте расписку и передавайте деньги только через нотариуса, если у вас есть даже малейшие сомнения в добросовестности заемщика;
- старайтесь требовать возврата денег с вручением или направлением по почте документов.
Во время личных встреч с должником старайтесь разговаривать в присутствии третьих лиц. Это может быть общий друг, знакомый, коллега по работе. Свидетеля потом можно заявить для дачи показаний, если должник будет обвинять вас в вымогательстве или других преступлениях.
Собираем доказательства наличия долга
Что важно для суда? Конечно же доказательства и у кого их больше, у кого они более весомые, тот и выигрывает судебный процесс.
Нам нужно доказать, что конкретный гражданин, брал у нас деньги в долг, но возвращать добровольно не торопится, давайте подумаем, что нам понадобится, чтобы доказать данный факт.
На ум сразу приходят следующие доказательства:
- Сама расписка или договор займа. Статьи 160 и 808 Гражданского Кодекса РФ, требуют подтверждать передачу финансовых средств от одного гражданина к другому с целью займа, в письменной форме;
- Переписка между сторонами, на бумаге, или в цифровом варианте (электронная почта, социальные сети, мессенджеры и пр.);
- Документы из банка, подтверждающие, что деньги со счета займодавца, поступили на счет заемщика;
- Видео или аудио записи.
Какие доказательства не принимаются судом, как надлежащие:
- Показания свидетелей;
- Ксерокопии расписок и договоров займа.
Совет. Никому никогда не стоит передавать оригинал расписки, этот документ должен находится только у займодавца и ни у кого.
Из приведенных выше доказательств, важнее всего, правильно составленная расписка, или договор займа, так как это основное доказательство, на которое суд обращает внимание в первую очередь. Без расписки или договора займа, крайне сложно доказать факт передачи денег взаймы.
Расписка или договор займа, могут считаться полноценным юридическим документом, на основании которого можно взыскать долг, если в ней соблюдены следующие условия:
- Расписка, или договор займа составлены в простой письменной форме;
- Указаны персональные данные как займодавца, так и заемщика;
- Указан факт передачи денежных средств в займы от займодавца к заемщику (обращаю внимание, должно быть указано, что деньги передаются именно взаймы);
- Указано, что заемщик взял деньги в долг;
- Указана точная сумма займа.
Обращаться с претензией к должнику или нет? (Досудебный порядок решения спора)
Внимательно изучите договор займа. Если в нем нет условия об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, то обязательно найдите дату, в которую должник обязан вернуть долг.
Если в договоре есть условие, что перед обращением в суд, обязательно направлять претензию или требование второй стороне, или не указана дата возврата займа, то претензионный порядок решения вопроса, становится обязательным.
То есть обращаемся с претензией к должнику, если:
- В договоре есть условие, согласно которому, досудебный порядок урегулирования спора, обязателен;
- Если отсутствует дата, в которую заемщик, должен вернуть долг.
Как я говорил выше, если в договоре не указана дата, в которую долг должен быть полностью выплачен, то это означает, что займодавец, должен сперва потребовать возвраты долга и дать должнику минимум 30 дней. А это значит, что нужно направить должнику претензию в письменной форме, где установить дату, в которую долг, должен быть выплачен в полном объеме.
Не вдаваясь в подробности отправки претензии, скажу, что она должна быть направлена по адресу регистрации должника, заказным письмом, с описью вложения и уведомлением о вручении. Доказательством того, что должник получил претензию, будет уведомление о вручении с подписью должника и датой вручения (получаем уведомление на почте). От даты вручения необходимо отсчитать 30 дней.
Если в указанную для возврата долга дату, долг не выплачен, или должник не реагирует, то нужно обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании долга.
Когда расписка недействительна или ее можно оспорить
Взыскать деньги по долговой расписке не удастся, если ее текст не соответствует требованиям к договору займа. Зачастую граждане предъявляют бумагу, подтверждающую, что ответчик принял от них указанную сумму. То, что деньги предоставлялись в долг, не оговаривается, и в результате суд отказывает в удовлетворении иска.
Побороться в подобных случаях можно, поскольку вы подадите жалобу на незаконное обогащение. Чтобы правильно составить исковое заявление, обращайтесь за помощью к юристу.
Также расписка признается недействительной в следующих случаях:
- заемщик находился в тяжелой жизненной ситуации;
- вы заставили его подписать документ мошенническим способом;
- займ предоставлен на кабальных условиях (например, в тексте оговаривается, что вы оставляете за собой право менять проценты и ставки по своему желанию);
- информация о сторонах представлена неверно;
- почерковедческая экспертиза доказала, что документ поддельный;
- условия передачи денег отличаются от аналогичных сделок, причем они ухудшают положение заемщика.
В подобных случаях суд с большой вероятностью станет на сторону ответчика и откажет вам в удовлетворении требований.