Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как забрать деньги из Негосударственного пенсионного фонда: порядок действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит напомнить, что НЧП сформирована не у всех россиян. Есть несколько групп населения, у которых данный вид накоплений присутствует. Во-первых, это граждане, родившиеся, начиная с 1967 года и работавшие по официальному трудоустройству. Во-вторых, те, за кого работодатели отчисляли в ПФР средства в период с 2002 по 2004 годы.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями.
Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
Рекомендуем прочесть: Образец Договора Поручения Агентству Недвижимости На Получение Задатка
В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
Как расторгнуть договор с НПФ
Страхователями признаются граждане РФ, которые перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Такое право предоставляется для физических лиц с начала 2004 года.
Чтобы досрочно перевести личные накопления в НПФ, страхователю необходимо написать заявление о досрочном переходе в НПФ и направить его в местный орган Пенсионного фонда не позже 31 декабря текущего года.
Данный запрос подлежит рассмотрению в трехмесячный срок до 1 марта, и при положительном ответе из ПФР, до 31 марта текущего года происходит переход в НПФ. Подать соответствующее заявление можно дистанционно, то есть посредством сайтов ПФР, Госуслуги, а также при личном посещении любого МФЦ или местного отделения Пенсионного фонда России.
Физическое лицо вправе поменять пенсионный фонд только один раз в год, при этом замена может быть произведена так: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. То есть выйти из НПФ возможно, заключив договор с любым иным фондом, имеющим лицензию Центрального Банка России.
Поводами для расторжения договора зачастую являются условия, которые содержатся в самом соглашении. К примеру, наступление условий, которые ведут к аннулированию всех обязанностей, когда человек вправе расторгнуть соглашение.
Иногда возникают и иные ситуации, влекущие за собой допустимость расторжения договора с НПФ:
- Надежность структуры. Так, например, не крупные организации очень часто проводят ликвидацию или реорганизацию и заносятся в специальный рейтинг надежности. То есть при выборе НПФ главным критерием считается позиция организации в таком списке.
- Получение денежных средств клиентом напрямую зависит от прибыли организации. К примеру, компания не вызывает доверия, если установленный уровень представляет значение ниже текущей инфляции.
Как распорядиться накоплениями после их получения
Физические лица наделены правом выбора любой управляющей структуры для хранения и накопления личных денежных средств. Допустим также и обратный перевод средств в Пенсионный фонд. Для этого нужно обязательно составить договор на доверительное управление.
Необходимые для этого документы следует направить не позже 31 декабря, воспользовавшись сайтом Госуслуги с предъявлением данных паспорта и СНИЛС. Однако полная идентификация личности возможна исключительно при посещении контролирующих органов.
Перевести накопления с помощью портала госуслуг можно по следующему порядку:
Для начала нужно быть зарегистрированным пользователем сайта и иметь личный профиль. При пользовании порталом впервые необходима регистрация, произвести которую без особого труда поможет удобный интерфейс системы.
- После авторизации или регистрации на сайте необходимо найти пункт меню «Услуги».
- Перейти на вкладку «Органы власти».
- Затем нужно найти значок ПФР и выбрать его нажатием.
- После этого нужно найти раздел о приеме и рассмотрении заявлений от физических лиц.
- Далее найти «Перевод накоплений из одной управляющей компании в другую».
- Кликнуть на кнопку о получении данной услуги.
Если все действия выполнены верно, то на экране появится сообщение о необходимости предоставить квалифицированную электронную подпись. В следующем бланке практически все сведения о заявителе заносятся автоматически из имеющихся данных сайта. Здесь нужно только обозначить подразделение фонда, которое несет основную ответственность.
Другим вариантом перевода накоплений является личный визит в ближайший МФЦ. В данном случае следует:
- Составить заявление с указанием полных сведений о переводе, в том числе реквизитов, информации об обслуживающей организации на данный момент, а также данных о том, куда следует осуществить перевод средств.
- Направить пакет документов на рассмотрение.
- Ожидать окончания процесса.
Таким образом, совершение перехода в новый НПФ можно осуществить без особых трудностей. Самое важное в данном процессе – это выбрать структуру, которая максимально соответствует требованиям, согласно действующему законодательству. Важно, что на официальном сайте Пенсионного фонда России в свободном доступе находится список актуальных организаций, объединенных в специальный рейтинг.
С компанией, которую клиент считает наиболее приемлемой, заключается новый договор с предоставлением паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Данный правовой акт вступает в силу исключительно после окончательного завершения перевода денежных средств от одной организации к другой.
Стоит отметить, что любая замена пенсионного фонда производится с участием ПФР. Соответствующее заявление заверяется квалифицированной электронной подписью, а о том или ином решении гражданам высылается специальное уведомление.
Как получить накопительную пенсию?
По итогам проверки декларации в налоговой инспекции Вы получите деньги на счет
В период сложной эпидемиологической ситуации мы расширили покрытие тарифов «Социальный — Под ключ», «Инвестиционный — Под ключ» и «Имущественный — Под ключ» пакетом «Антивирус» без увеличения стоимости. Теперь, помимо возврата налога, вы можете получать консультации ведущих медиков и юристов. Оставайтесь здоровы!
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Например, у человека накоплено на индивидуальном счете я — 400 тыс. рублей. Тогда ежемесячный размер выплат составит:
400 тыс. рублей / 258 мес. = 1 550,39 рублей.
Размер пенсии будет тем выше, чем позже обратится человек за ее назначением.
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
- первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
- вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.
«Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов
Что касается доходности НПФ «Газфонд», данные с 2005 года представлены на сайте. По состоянию на 2017 год она составляла 9,91%, годом ранее – 11,41% по схемам №2 и 3. По схеме №4 доходность в 2017 году оказалась равной 9,78%.
Полезная информация! Инвестирование средств рассчитано на долгосрочный период, поэтому уровень доходности следует анализировать с учетом нескольких лет.
В инвестиционной политике фонд ориентируется на приумножение средств вкладчиков за счет специальных стратегий и инструментов с учетом нынешней нестабильности рынков.
Основой портфелей являются ценные бумаги ведущих российских компаний и банковских структур. Средства вкладываются также в акции, отличающиеся высоким уровнем дивидендов.
Такие активы служат защитой в кризисные времена.
Чтобы перевести накопительную пенсионную долю в «Газфонд», достаточно подписать соответствующий договор. Сделать это можно в офисах фонда или в любом отделении «Газпромбанка». При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
Для получения накопительной части в «Газфонде» необходимо накопить достаточный объем средств либо выйти на пенсию. Для граждан со страховой пенсионной частью, составляющей до 95% от накопительной, предусмотрена возможность пожизненных выплат. Остальные пенсионеры могут рассчитывать на единовременную выплату.
Действие Федерального закона №360-ФЗ от 03.07.16 «О порядке выплат за счет средств пенсионных накоплений» распространяется на граждан, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии (НЧП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Предусмотрены такие варианты выплат:
|
Вид получения |
Условия |
|
Бессрочный |
|
|
Срочный |
|
|
Единовременный |
|
|
Наследникам пенсионера |
|
Когда и где можно забрать?
Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.
Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.
При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.
Единовременная выплата накопительной части пенсии
ЕНПФ во второй год, которая будет добавляться к солидарной и базовой частям пенсии. Таким образом, пользуясь таблицей, приведенной выше, можно посчитать размер ежемесячных выплат «по графику». Важно! Согласно новым правилам, ежемесячная выплата должна быть не меньше 54% от прожиточного минимума в текущем финансовом году. Получение пенсионных выплат из ЕНПФ возможно только при наступлении определенных условий, предусмотренных Законом, в том числе при наступлении пенсионного возраста. Возможность погашения кредита, покупка недвижимости, оплата лечения и т.д. за счет пенсионных накоплений в ЕНПФ действующим законодательством не предусмотрена. — Пенсионные накопления можно полностью забрать при переезде на ПМЖ в другую страну. — Пенсионные накопления в случае смерти вкладчика – наследуются, согласно действующему законодательству. Ну, это уже другая история и другая статья.
Порядок выплаты может быть бессрочным, срочным (не менее 10 лет), единовременным. Пенсионер определяет удобный для себя вариант при подаче заявления (при соответствии условий требованиям закона).
Для зачисления средств обращаются в УК или сам НПФ с предоставлением следующих документов:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Трудовые книжки и договоры.
- Банковские реквизиты счёта заявителя.
Справка! Документы передают лично или через доверенное лицо, почтой или посредством сети Интернет. В некоторых случаях требуется предоставить дополнительные документы по запросу. Личное дело рассматривают месяц и выносят решение, касаемое заявления.
| Вид получения | Условия |
| Бессрочный |
|
| Срочный |
|
| Единовременный |
|
| Наследникам пенсионера |
|
Порядок получения накопительной части пенсии
В соответствии с законодательством накопительная пенсия в случае смерти может быть унаследована родственниками. Для этого следует обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. После определения наследственной массы, установления наследников и распределения долей родственникам будут выданы документы, подтверждающие право на часть пенсионных накоплений.
После завершения процедуры наследования необходимо подать заявление в пенсионный фонд, который управлял пенсионными накоплениями умершего. После рассмотрения документов сумма будет переведена наследнику в течение 20 дней с момента обращения.
ВНИМАНИЕ! Если умерший составил распоряжение о наследовании пенсионных накоплений, то после его смерти сумма будет сразу перечислена наследнику.
Процедура перехода из одного нпф в другой?
Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.К минусам:
Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный.
То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
Как перейти из нпф обратно в государственный пенсионный фонд
- Поместить накопления можно только в один фонд:
- частный;
- государственный (Пенсионный фонд России).
- С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
- срочным;
- досрочным.
Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:
- Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2021 году, то перевод состоится в 2023. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
- Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде.