Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Условия перекредитования
Процедура перекредитования может быть выполнена в национальной валюте. Размер доступного кредита находится в пределах от 300 тыс. до 50 млн. рублей. Период выплаты задолженности может быть длительным для удобства оплаты клиентом небольшого ежемесячного взноса.
Срок кредитования будет зависеть от остаточной задолженности клиента. Допускается оформить договор рефинансирования жилищного кредита на срок от 3 до 30 лет при положительном решении кредитора.
Программу в банке Уралсиб допускается оформить на общепринятых условиях. График оплаты в договоре содержит информацию о сумме ежемесячного платежа, а также о сроке его внесения. Клиент может оплатить новый кредит как наличным, так и безналичным способом. Есть вариант оплаты, предусматривающий снятие денег с зарплатной карты клиента при его согласии.
По предусмотренной программе перекредитования приобретаемое жилье считается залогом ипотеки. Потенциальный заемщик должен предъявить в банк такой пакет документов:
- письменное заявление от физического лица;
- полный пакет документов на объект залога;
- согласие коммерческого банка, где был изначально взят кредит на приобретение жилья.
Главным отличием программы рефинансирования в Уралсибе является то, что плательщик вправе внести в ипотечный договор все кредиты, по которым есть задолженности:
- кредит на транспортное средство;
- займы, выданные гражданам для покупки предметов личного пользования;
- платежные кредитные карты, по которым клиент производил расчет за товары;
- кредит на покупку жилья.
По новому продукту все условия будут пересмотрены, в результате чего клиент заплатит меньше процентов.
Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.
Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.
Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.
- снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
- изменение валюты кредитования;
- пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Требования к недвижимости
- Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
- Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
- Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
- Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
- Отсутствие несанкционированных перепланировок
- Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
- Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров
Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Уралсиб»
Рефинансирование ипотеки Банк «Уралсиб» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Уралсиб» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Уралсиб» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Калькулятор ипотеки банка УралСиб
Чтобы лучше ориентироваться в указанных выше цифрах и особенностях кредитования, стоит заранее рассчитать ипотеку УралСиб банка. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на официальном портале заведения.
Пользователям предлагается 3 различных варианта расчёта:
- в первом случае в качестве основы используются параметры займа;
- во втором – размер платежей;
- в третьем – получаемый доход.
При этом два последних подхода помогут определить, на какую максимальную сумму способен рассчитывать посетитель, иного назначения для них не предусмотрено. Зато первый вариант помогает понять, какими окажутся основные параметры обслуживания, включая:
- процентную ставку;
- итоговую сумму задолженности с учётом процентов;
- объём переплаты за пользование заёмными средствами;
- и размер ежемесячных платежей.
При этом воспользовавшимся ипотечным калькулятором пользователям стоит учитывать, что произведённые вычисления носят приблизительный характер, а итоговые цифры способны отличаться от полученных результатов. Возможные различия вызваны тем, что учесть всевозможные детали и нюансы заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется внимательно читать все условия и уточнять непонятные детали у обслуживающего менеджера. Подобные действия позволят избежать неприятных сюрпризов.
Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.
С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.
Подать заявку можно на сайте или в офисе банка. На ее рассмотрение отводится 3 рабочих дня. Для принятия решения по анкете требуется только паспорт.
При этом не нужно даже согласие первого кредитора. После снятия обременения с недвижимости в первом банке этот объект оформляется в качестве залога в Уралсибе. Обязательным условием является ипотечное страхование.
При решении рефинансировать ипотеку следует помнить, что эта процедура потребует финансовых расходов: страховка и оценка недвижимости, госпошлина при регистрации сделки и т.д.
Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке
Обратившись в банк Уралсиб, можно провести рефинансирование ипотечного кредита, выданного любым банком. По сути, программа представляет собой продукт, который поможет сменить кредитную организацию. По итогу оформления у заемщика на руках будет новый ипотечный договор, но уже заключенный с Уралсиб Банком.
Задачи, которые поможет выполнить рефинансирование ипотеки:
- снижение процентной ставки. Это актуально, если заемщик оформлял ипотеку в пик кризиса, когда ставки могли достигать 18% годовых. После оформления перекредитования ставка может быть уменьшена до 10,9% годовых;
- уменьшение ежемесячной долговой нагрузки, реструктуризация графика платежей. Актуально, когда заемщик хочет снизить размер ежемесячного платежа, а прежний банк по каким-то причинам отказывается проводить реструктуризацию или предлагает невыгодные условия. В рамках рефинансирования банк Уралсиб растягивает срок возврата, уменьшая тем самым ежемесячный платеж;
- смена валюты. Например, заемщик оформил в долларах, а теперь ему более удобно обслуживать кредит в рублях.
| Возраст: | от 23 до 70 лет |
| Регистрация: | Постоянная на территории РФ |
| Гражданство: | РФ |
| Работа: |
|
Условия рефинансирования
В рамках программы можно оформить новый кредит на сумму от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Размер процентной ставки определяется в зависимости от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом Уралсиб Банка или нет. Оформление страхового полиса позволяет снизить процент по кредиту.
Действующие ставки по программе рефинансирования представлены в таблице ниже.
| Дополнительные критерии | Процентная ставка для зарплатных клиентов Уралсиб Банка | Процентная ставка для остальных категорий клиентов |
| При условии подключения страховой программы жизни и здоровья на весь срок кредитования | 9,9% годовых | от 7,9 до 9,9% годовых |
| При условии отказа от страховой программы или в случае досрочного расторжения полиса | 16,9% годовых | от 16,9 до 18,6% годовых |