Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Как не стать жертвой мошенника?
Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:
- делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
- стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
- внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.
Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.
Сколько средств возвращают банки?
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.
Если вы ввели корректные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на горячую линию своего банка. Также свяжитесь с человеком, которому ошибочно перечислили деньги на карту; сейчас большинство переводов оформляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода нужно получить согласие получателя денег.
Помните, банк не имеет право заставить человека вернуть вам деньги, а только попросить. Но на законодательном уровне такие случаи регулируются статьей 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Или о мошенничестве, если вы подозреваете, что такая ситуация с получателем ваших денег – не первая. Поэтому у вас есть повод написать заявление в полицию. Для этого вам понадобится копия заявления из банка.
Здесь опять же два случая развития событий.
а) Отказ: такое, к сожалению, случается. Если полиция отказывает вам в возбуждении уголовного дела, например, по статье «Мошенничество», то уведомление придет вам по почте.
б) Возбуждение уголовного дела: это случается крайне редко. Только при определенных обстоятельствах, например, если есть несколько потерпевших. К примеру, этому человеку не один раз ошибочно переводили деньги. И каждый раз он их не возвращал. Тогда можно говорить о рецидиве.
Если полиция возбуждает уголовное дело, то идем в суд. Но даже если вам пришел отказ, все равно можно обратиться к Фемиде. Обязательно берите с собой и отказ из полиции, и копию заявления из банка.
Ошибочный перевод на карту: сроки возврата перечислений
Перед тем как вернуть деньги, отправленные по ошибке следует разобраться хотя бы в приблизительных сроках, когда следует ждать результата. Сказать точные временные рамки сложно, поскольку каждый случай индивидуален. К тому же многое зависит от того, о каком банке идет речь, а также, на каком этапе находилась транзакция. Обычно, если деньги не успели зачислить на счет, где была допущена ошибка, банковская карта опять получит потерянное в рамках пяти суток.
Также вернуть деньги, отправленные на карту по ошибке можно через суд. Такой способ используется, если деньги уже попали на счет человека, и он отказался добровольно их возвращать. Если есть судебный иск, на возврат денег можно рассчитывать в пределах семи дней. Отсчет начинается с момента, когда ответчик получит письмо об ошибочном переводе.
Обратите внимание – не со дня получения судебного решения, а когда его уведомят о рассматриваемом решении.
Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?
Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.
Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.
Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.
Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.
Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.
Что делать, если полиция бездействует – подготовка жалоб
Основную роль в судопроизводстве по делам о мошенничестве с банковскими картами играют розыскные мероприятия. Таким образом, действия участкового или следственного комитета влияют на установление виновных лиц. Без знаний о личности преступника невозможно инициировать гражданский иск, т. к. отсутствие информации о субъекте не позволяет инициировать разбирательство суде.
Если деятельность не проводится в отношении поиска злоумышленников, то дальше кабинета участкового процесс не пойдет. При бездействии полиции потерпевшей стороне следует обращаться в прокуратуру с жалобой.
В документе описать обстоятельства по делу, в т. ч. указание на Ф. И. О. и должность ответственного лица за расследование. В конце заявления изъявить просьбу к сотрудникам ведомства о привлечении служащего МВД к выполнению должностных обязанностей.
Куда жаловаться на бездействие полиции
Ключевым звеном в процедуре судебного взыскания, перечисленных мошеннику с платежной карты денежных средств, является розыскная деятельность полиции, которая должна сделать официальный запрос в банк и установить получателя платежа.
Это необходимо сделать, чтобы определился ответчик по гражданскому иску, так как ведение таких дел в отношении субъекта, личность которого не установлено, не допускается.
Если полиция не выполнит своей предписанной роли, то дальнейший процесс станет невозможным и тогда потребуется обращение в прокуратуру с заявлением, в котором предстоит изложить все обстоятельства происшедшего вплоть до обращения в органы охраны правопорядка.
Просьба к работникам прокуратуры должна заключаться в том, чтобы сотрудников полиции обязали выполнить необходимые процессуальные действия и восстановить справедливость.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Виды и схемы мошенничества
Современные технологии не стоят на месте, а вместе с ними мошенниками изобретаются новые схемы обмана. Попасть в сети аферистов может любой человек, особому риску подвергается старшее поколение. Такие люди не осведомлены о возможных мошеннических схемах, они более доверчивы, поэтому не могут сразу распознать обман.
Мошенники часто пытаются списать деньги со счета банковской карты или электронного кошелька. Нередки случаи, когда человек переводит средства злоумышленникам по доброй воле и лишь спустя некоторое время понимает, что имеет дело с мошенниками.
Весьма популярной схемой мошенничества стала продажа несуществующего товара на различных сайтах, например, Авито. Часто цена на подобный товар значительно ниже рыночной, поэтому люди попадаются на уловку при желании сэкономить. Мошенники сообщают о том, что находятся сейчас в другом городе и, чтобы забронировать покупку, предлагают оплатить задаток или полную сумму товара. После перевода средств телефонный номер афериста становится недоступным и покупатель остается без денег и заказанного товара.
Еще один способ обмана – покупка какой-либо вещи на торговых площадках Авито или Юла. Злоумышленник связывается с продавцом и сообщает о желании срочно купить товар. Деньги он предлагает перевести на карту, вместе с номером пластика он запрашивает дополнительно трехзначный код на оборотной стороне. Зная мобильный телефон, номер карты и CVV2/CVC2 код, мошенники списывают все средства, которые находились на счете продавца.
Таким образом, лишиться денег с карты можно двумя способами:
- Перечислив добровольно деньги за несуществующие товары и услуги.
- При перехвате конфиденциальных сведений третьими лицами.
Ошибка на 300 тыс. руб
Совершить ошибку по другой причине почти невозможно: шанс, что, допустив опечатку в одной-двух цифрах, вы сможете сделать перевод на действующую карту, минимален, отмечает руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко. Номер карты составляется по определенному алгоритму, поэтому такие случаи в банковской практике единичны, говорит он.
В итоге суд решил (копия этого решения есть у РБК), что деньги надо вернуть Давтяну.
По ГК, если человек без причин, установленных законом, договором или каким-то еще правовым актом получил имущество, это считается неосновательным обогащением. Получатель денег не смог доказать обратное.
Впрочем, он пытался: например, Тороп предоставил суду копию переписки с Давтяном, где они будто бы договорились о переводе денег в оплату стройматериалов. Однако быстро ее отозвал.
В итоге получатель денег вернул Давтяну 334,3 тыс. руб., а также возместил судебные расходы на 6,5 тыс. руб.
Действия истца были продуманны и эффективны, так что неудивительно, что суд принял такое решение, говорит руководитель юридического отдела Ланта-банка Дмитрий Шевченко.
Случай нестандартный, поскольку истца и ответчика связывали профессиональные отношения, добавляет партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская. Она полагает, что аргументация в данном случае не могла быть построена по-другому.
Партнер юридической компании «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский говорит, что ошибки с переводом денег происходят часто. То, что такое периодически случается с их клиентами, признают начальник отдела развития карточного бизнеса Связь-банка Алексей Чеха и вице-президент по привлечению клиентов Тинькофф Банка Кирилл Бобров.
В первую очередь надо позвонить в банк и рассказать об ошибке, советует Тарнапольская. После этого, вероятно, придется прийти в офис банка и написать заявление с просьбой вернуть средства, продолжает Матущенко.
Предоставить данные получателя средств банк вам, конечно, не сможет, добавляет Тарнапольская.
Однако написать заявление в любом случае стоит: это будет доказательством, что у вас не было ни желания, ни оснований переводить деньги тому, кто их в итоге получил, указывает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян.
«Ваш банк может направить так называемое письмо доброй воли банку получателя средств», — отмечает Чеха из Связь-банка. А тот, в свою очередь, может связаться с держателем карты. «Если вам попадется честный человек, он вернет вам деньги без суда», — говорит Тарнапольская. У этой схемы есть вариации.
Например, Тинькофф Банк дает клиенту справку о переводе денег и советует самому обратиться с ней в банк получателя и платежную систему, рассказывает Бобров.
Вероятность возврата средств в досудебном порядке невелика, так как, помимо доброй воли банка, необходимо еще и согласие самого получателя денег, говорит Чеха.
Если его нет, люди часто выбирают силовой способ решения проблемы — подают заявление в полицию, рассказывает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но это оправданно, только если деньги переведены мошеннику, добавляет он.
Если же речь о простой ошибке, Тарнапольская советует действовать так же, как герой нашей истории. Надо подать иск к банку о взыскании суммы неосновательного обогащения, поясняет она. «Вы должны выстроить такую аргументацию: я перевел деньги, но адресат их не получил. Значит, деньги в банке, — объясняет Драч.
— Банку, чтобы избежать взыскания, придется предоставить суду данные получателя средств».
Такой механизм с последующей заменой ответчика (с банка на держателя карты) можно рекомендовать, если надо вернуть деньги, ошибочно переведенные неизвестному лицу, считает Шевченко.
Если договора между сторонами нет, способ защиты своих прав только один — иск о неосновательном обогащении, соглашается Старинский.
Он подчеркивает, что так можно вернуть любой ошибочный перевод: например, за оплату ЖКХ или сотовой связи.
Это почти на 100% выигрышный иск, убеждена Тарнапольская. Другой вопрос — сколько денег будет потрачено на исправление собственной небрежности, добавляет она. В подобных случаях судебная практика почти всегда на стороне истца, соглашается Маклозян.
Можно ли вернуть деньги, если по ошибке перевел их мошенникам
Если вы отправили сумму аферисту, то не следует звонить, давить на жалость и рассказывать о своем сложном материальном положении. Мошенников ваши страдания не интересуют, а вы потратите драгоценное время. Ведь в некоторых случаях сумму реально вернуть, но при условии оперативных действий.
Ваши права защищаются ФЗ «О национальной платежной системе»: он позволяет зачислить деньги обратно на ваш счет, если вы сообщили об обмане в течение суток. Банку же предоставляется 1 мес., чтобы расследовать дело и пополнить счет пострадавшего клиента. Но не спешите радоваться: вам не пойдут навстречу, если вы сами сообщили обманщику PIN-код или CWW (комбинацию цифр на задней стороне карты). Вряд ли удастся добиться своего и в случае, когда вы добровольно отправили сумму через банкомат, следуя инструкции по телефону.
Если вы перевели деньги на карту мошенника, нарушив правила банка, то вопрос, как их вернуть, будет решаться в суде.
Можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника
- Вариантов что предпринять, если попал на интернет-мошенничества, как вернуть деньги не так много, но они есть, и за время ведения этого блога накопилась кое-какая информация, которой хочется поделиться, чтобы помочь тем, кто попал в беду.
- Рекомендации, собранные в материале, на мой взгляд, могут помочь в таких случаях, как когда мошенники сняли деньги с карты или по каким-то причинам пользователь перевел их на счет жуликов сам.
- В материале, помимо пошагового алгоритма и примеров заявлений в банк и полицию, рассмотрим варианты разводов, как защититься от этого и попытаемся выяснить, можно ли вычислить мошенника по номеру карты.
Разбирательство в банке в случае перевода денег третьему лицу
В любом случае пострадавшим гражданам нельзя опускать руки. Если гражданин сам перевел деньги мошенникам на карту, то нужно, как можно быстрее связаться с банком, чтобы отменить транзакцию. Здесь, впрочем, надо быть готовым к тому, что часто операции проводятся быстро, поэтому к тому моменту, как гражданин почувствует неладное, мошенник уже не только получит деньги, но и снимет их со счета.
На втором этапе нужно идти в банк и разбираться на месте. Не стоит надеяться, что банк спишет деньги с карты получателя и вернет им вам только на основе вашего заявления. Банк – это всего лишь посредник. Он не в курсе ваших взаимоотношений с другой стороной. Например, может быть, что другая сторона давала вам денежный займ или займ без справок , а вы вернули долг переводом на карту. Возможно, что перечисленная сумма была платой за поставленный ранее товар или оказанную услугу.
Иными словами, банк просто так не может списывать деньги с карты человека, который получил платеж. Как минимум, нужно его согласие. Поэтому в данном случае все, что может сделать банк, это направить владельцу карты письменный запрос. Если получатель платежа проигнорирует его, то на этом полномочия банка заканчиваются.
Некоторые граждане пытаются получить хотя бы персональные данные получателя платежа, однако банк и в этом случае никак помочь не сможет, поскольку это закрытая информация, которая может разглашаться только специально уполномоченным органам.
№2 Если платеж успел уйти
Важно понимать, что, возможно, он ушел «только на бумаге». Несмотря на то, что операция проводится онлайн, отправка средств занимает определенное время. Недаром многие банки предупреждают, что межбанковские платежи могут занимать до 5 рабочих дней.
Если отменить платеж через онлайн-банк не удалось, придется подавать заявление в банк. Существуют несколько сценариев:
- Написать в службу тех.поддержки – вариант для тех, кто никак не может приехать в офис и невероятно стесняется/боится общаться со службой поддержки. Важно отличать онлайн-чат и письмо в тех.поддержку. Вам нужен именно первый вариант. Письма, даже в самых шустрых банках рассматриваются по несколько дней, и драгоценное время будет упущено.
- Позвонить в банк – удобный вариант, но работает далеко не со всеми банками. Например, отмена перевода Сбербанка в 99% случаев потребует именно посещения офиса и подачи личного заявления. Но попробовать стоит, потому что это сэкономит вам время. При звонке потребуется назвать ФИО и кодовое слово, по которому оператор определит, что это реально ваш счет.
Распространенные способы обмана
Можно выявить определенные способы обмана и действий, которые используются чаще всего.
К ним относятся:
- создание благотворительных фондов, которые в действительности не существуют. Очень часто их представители предлагают собрать средства на лечение. Нужно быть очень внимательным в таких случаях и тщательно проверять информацию о получателе;
- продажа несуществующих товаров как новых, так и б/у. В большинстве случаев, речь идет о товарах, которые в реальности стоят очень дорого. Мошенники предлагают купить их по цене, зачастую заниженную в несколько раз. Когда потенциальная жертва хочет узнать информацию о товаре и вступает в диалог, начинается схема уговоров, описанная выше;
- онлайн курсы. Среди них наиболее типичный вариант — курсы по познанию себя и тому подобное, после прохождения которых человек якобы сможет получать огромные деньги, практически ничего не делая.
Кстати, нужно отметить еще такой вид обмана, при котором жертве звонят на телефон (пишут sms или сообщение в соцсети) и сообщают о том, что близкий родственник якобы попал в беду. Соответственно, для решения проблемы нужно срочно перевести определенную сумму денег на карту. В этом случае, самое главное – не начинать панику и, в первую очередь, позвонить своему родственнику, чтобы узнать, как он. Вполне вероятно, что в это самое время он, например, спокойно сидит в кафе и пьет чай.
Но бывают случаи, когда владельцы карт переводят деньги по предоставленным реквизитам, и только спустя какое-то время понимают, что совершили ошибку.
Как привлечь мошенника к ответственности
Нужно помнить, что вопрос наказания мошенников должен решаться в суде компетентными органами. Однако, в случае с виртуальным мошенничеством найти настоящие данные (имя, телефон и адрес) намного сложнее, из-за чего вопрос поимки может идти очень медленно. В этом случае можно попробовать решить вопрос другим методом.
Если мошенники работает в сети интернет, то, вероятно, именно там можно найти отзывы других обманутых ими людей (например, если речь идет об интернет-магазине, который занимается продажей заведомо некачественного товара). Если привлечь к ситуации внимание, то можно добиться положительного решения проблемы. Владельцы интернет-магазинов в таких случаях часто предлагают либо вернуть деньги, либо предлагают другой, более качественный товар.
Если это не помогает, то нужно собрать из отзывов пострадавших клиентов как можно больше информации. После этого можно идти в полицию, где следует написать заявление. Нужно помнить, что ни в коем случае нельзя идти на поводу у различных фирм, которые за определенное вознаграждение якобы могут помочь вернуть деньги. Вполне вероятно, это такие же мошенники.