Инвестиции с высокими рисками – возможность получить максимальную прибыль или потерять все имеющиеся денежные средства. Эксперты предупреждают, что такие риски не подходят новичкам в области инвестирования и тем, у кого ограничен финансовый запас. Риски будут оправданы только в том случае, если будут вложены свободные деньги.
К таким инвестициям относятся ценные бумаги компаний, которые не зависят от экономического цикла. В период экономического роста стабильная деятельность таких предприятий приводит к небольшой прибыльности, а во время кризиса стоимость акций практически не падает.
Еще одно направление для инвестирования – покупка биткоинов. Несмотря на то, что криптовалюта относится к самым рискованным и опасным финансовым вложениям, вероятность получения прибыли также достаточно высока. Не исключено, что в будущем году инвесторов ждут как разочарования, так и приятные новости.
Инвестировать в технологии – покупка криптовалюты
В 2009 году появились первые аналоги цифровых денег, сейчас это огромная сфера с большими перспективами. Крипто монеты начали расти в цене, когда человечество осознало их преимущества. Полная независимость, никакого контроля, нет комиссий, высокая безопасность. Задумывалась валюта, как денежный инструмент, но больше заинтересовала людей в виде актива под инвестиции.
Только представьте, если бы вы купили 10 лет назад хотя бы на 1$ Биткоины (вышло бы больше 1000 BTC), сейчас могли бы продать их примерно за 650 миллионов рублей . Кто-то считает, что скачок уже произошел и больше этого не повторится. Тем не менее, курсы криптовалют продолжают потихоньку расти, а некоторые эксперты прогнозируют им большое будущее.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы , пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк , забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов , введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы . Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7% , что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств . Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например , такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк , ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
ПАО «Сбербанк»;
ПАО «Банк ВТБ»;
АО «Банк ГПБ»;
АО «Россельхозбанк»;
АО «Альфа-Банк»;
ПАО «Московский кредитный банк»;
АО «ЮниКредит Банк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
Ощадбанк (государственный) …
Укрэксимбанк (государственный) …
Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
ПриватБанк (государственный) …
Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
VIDEO
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Налогообложения дохода от торговли на фондовом рынке
Прежде чем купить акции физическому лицу, необходимо понимать величину соответствующих налогов, сроки и способ их уплаты.
Доходы от торговли на фондовом рынке облагаются налогом по ставке 13%. Исключением являются льготы при открытии ИИС, а также налог на доход от продажи акций, которые были в собственности инвестора не менее 3-х лет.
Расчет и перевод налога осуществляют брокерская компания или банк, в котором открыт торговый счет, поскольку они являются налоговыми агентами.
Аналогичным образом начисляется и уплачивается налог на доход от иностранных акций, если операции с ними велись в секции российской биржи.
Если покупка производилась через иностранную биржу, иностранный брокер удерживает в качестве налога 10% (ставка в США). На оставшиеся 3% инвестор до 30 апреля года, следующего за отчетным, должен сдать налоговую декларацию в рублях, переводя доллары по курсу ЦБ на дату поступления дохода на счет.
VIDEO
Низкорискованный портфель
Для кого : для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.
Основной принцип : упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.
Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.
Что стоит сейчас купить на Московской бирже
Эксперты Финтолка предлагают брать ценные бумаги российских сырьевых экспортеров. В 2022-2023 годах даже в условиях санкций эти компании получат хорошую выручку за счет высоких цен на их продукцию и высокого спроса на рынке. Также в приоритете будут бумаги крупнейших российских ретейлеров.
В результате эксперты рекомендовали к покупке на бирже 17 акций:
Цена акции «Газпром» (GAZP) на Московской бирже 19 апреля 2022 года — 210,87 рубля.
Цена акции «Роснефть» (ROSN) — 371,5 рубля.
Цена акции «Лукойл» (LKOH) — 4 352 рубля.
Цена акции «ФосАгро» (PHOR) — 6 850 рублей.
Цена акции «Северсталь» (CHMF) — 978,4 рубля.
Цена акции «Норильский никель» (GMKN) — 19 826 рублей.
Цена акции «НОВАТЭК» (NVTK) — 1 051 рубль.
Цена акции «Новолипецкий металлургический комбинат» (NLMK) — 147,40 рубля.
Цена акции «Магнитогорский металлургический комбинат» (MAGN) — 38,6 рубля.
Цена акции «АЛРОСА» (ALRS) — 74,65 рубля.
Цена акции «РУСАЛ» (RUAL) — 63,11 рубля.
Цена акции «Полюс Золото» (PLZL) — 13 777 рублей.
Цена акции «Сегежа» (SGZH) — 8,6 рубля.
Цена акции «Полиметалл» (POLY) — 842,2 рубля.
Цена акции «Магнит» (MGNT) — 3 938 рублей.
Цена депозитарной расписки X5 Retail Group N. V. (FIVE) — 1 141,5 рубля.
Цена депозитарной расписки Fix Price Group Ltd (FIXP) — 370,1 рубля.
Следующие у нас акции, один из классических инструментов инвестора. Акция — это доля компании. Поэтому при покупке акции, допустим, Apple, инвестор получает долю этого бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него есть право на часть прибыли компании — дивиденды. А также на ее имущество в случае банкротства.
Акции могут приносить доход инвестору двумя способами.
Первый — выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Правда, не все компании платят дивиденды, и не всегда.
Второй — рост стоимости самой бумаги. Если бизнес развивается и компания с каждым годом зарабатывает все больше, то и ее акция на рынке растет в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор тоже может заработать.
Посмотрим на американский фондовый рынок. В среднем за последние 30 лет он рос на 10% ежегодно в долларовом эквиваленте, если учитывать дивиденды. Примерно на такую доходность и стоит ориентироваться, инвестируя в акции.
Тренды для инвестиций сегодня
• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты.
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.
Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:
• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.
Экспертное заключение Эксперты отметили, что многие компании не смогут выплачивать дивиденды инвесторам в этом году, но из-за роста цен на акции инвесторы могут получать доход на фондовой бирже. Взгляды на инвестиции в 2022 году не сильно отличаются: природный газ, металлы, алмазы.
Кира Юхтенко (соучредитель INVESTFUTURE)
В этом году алмазный рынок показал хорошие результаты, принеся дивиденды в размере 12 %. Учитывая рыночные условия, достаточно высокие результаты для алмазодобытчиков помогут компании продержаться долгое время и довести доходность инвесторов до 11-12 %.
Артем Деев (руководитель отдела анализа AMarkets)
Перспективы роста золотых рудников (Полюс, Полиметалл), эти золотые рудники имеют большие запасы ресурсов и перспективы увеличения производства драгоценных металлов — палладия, серебра, платины и никеля. Документы, связанные с цветными металлами, помогут разрешить кризис, вызванный нехваткой металла в ближайшие 5-15 лет. Добавьте акции «голубых фишек» «Газпрома» в портфель акций – цены на российский природный газ очень привлекательны.
Лев Кравец (аналитик Esperio)
Бюджетное общественное питание, медицина и основные продукты менее подвержены циклическим экономическим спадам в этой области. Однако это не помогло акциям не рухнуть в 2008 году, когда индекс РТС упал в 5 раз, захватив акции «Магнита», «Черкизово» и «Полюса». Мы прогнозируем, что последующий кризис будет иметь меньший спад, но лучше всего инвестировать средства в сырьевые активы.
Плюсы и минусы инвестирования в акции
Физическому лицу акции приносят доход, но имеют как плюсы, так и минусы.
Преимущества вкладов:
Ликвидность — покупка-продажа осуществляется в любой день, кроме выходных.
Неограниченная прибыльность — стоимость активов и дивидендов по ним способны постоянно расти.
Правомочность — ЦБ признаны и законны.
Гибкость управления — акции, как инструменты инвестирования, имеют бесконечный выбор комбинаций.
Низкий старт — для инвестирования в акции с нуля достаточно суммы 3–5 тыс. руб.
Диверсификация обеспечивает более высокую, чем от банковских вкладов, выгоду.
Готовность купить и держать бумаги от 5 лет или более несёт потенциал более высоких, чем умеренные ожидания, выгод.
Недостатки:
Высокие, сравнительно с вкладами в банки, риски.
Зависимость прибыли от политико-экономического климата.
Необходимость уплаты комиссии брокеру, в том числе и с проигрышных сделок.
Обязанность уплаты налога 13%, согласно 214 статье НК.
VIDEO
Что такое акции и как их выбирать?
Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.
Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?
Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITinvest любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.
Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.
Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.
Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.
Похожие записи:
