ЛУКОЙЛ: дивиденды и высокий потенциал роста

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЛУКОЙЛ: дивиденды и высокий потенциал роста». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.

Прогнозы аналитиков по дивидендам

Дивиденды	Доходность	Источник	Дата прогноза
160 ₽	░░░░%	░░░░░░░░░░░░░	░░ ░░░ ░░░░
500 ₽	░░░░░%	░░░░ ░░░░░░░░░░	░░ ░░░ ░░░░
400 ₽	░░░░%	░░░░░░░░░░	░░ ░░░ ░░░░
589,69 ₽	░░░░░%	░░░░░	░░ ░░░ ░░░░
550 ₽	░░░░░%	░░░	░░ ░░░ ░░░░
387 ₽	░░░░%	░░░	░░ ░░░ ░░░░
484 ₽	░░░░░%	░░ ░░░░	░░ ░░░ ░░░░

• Введение эмбарго и ценового потолка на российскую нефть может повлечь за собой значительное снижение экспорта углеводородов и, как следствие, добычи нефти в РФ. Повлиять на это могут политическое решение РФ и дефицит услуг по транспортировке и страхованию нефтяных грузов.
• Традиционно риском номер один для «ЛУКОЙЛ» является снижение мировых цен на нефть и газ. Введение ценового потолка может привести к углублению дисконта цены Urals к Brent и её падению до 55–60 долл. за баррель.
• Компания может сместить приоритеты с генерации СДП на диверсификацию в новые сектора, особенно в РФ, а также изменить дивидендную политику.
• Снижение спроса на нефть на фоне перехода к альтернативным источникам энергии может ускориться и вызвать падение цен на горизонте 5–7 лет. Также не исключены глобальные налоговые или регуляторные меры, направленные против производителей углеводородов.

Методика построения рейтинга

Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.

Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.

Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.

НПФ ОПК – одна из старейших организаций (дата регистрации – апрель 1994 г.). Сегодня фонд так и не стал крупным финансовым учреждением, защищающим интересы пенсионеров.

На мой взгляд, у фонда мутное прошлое: он первоначально создавался под нужды Ленинградской атомной станции. Как это обычно бывает, некто, приближенный к «верхушке», открывает фонд, в который добровольно-принудительно отчисляют деньги работники предприятий.

Судите сами:

• прийти к директору человеку с улицы просто так с таким предложением невозможно: примут, выслушают и либо согласятся за откат, либо откажут, реализуя схему самостоятельно (своих родственников полно);
• как можно работнику отказаться от отчислений, если пространно говорят об увольнении, с зарплатами задержка, а инфляция зашкаливает.

Так как Р. Авдеев уже владел более 75 % НПФ «Согласие», было принято решение объединить финансы.

В конце 2022 г. НПФ ОПК был присоединен к «Нефтегаранту», обслуживающему «Роснефть». Так что у фонда появился шанс роста.

История фонда «Лукойл Гарант»

Организацию зарегистрировали в 1994-ом году. Она – одна из старейших в стране. Основатель – нефтяная . Она являлась одной из лучших в сфере нефтедобычи в России. Изначально организация работала лишь с нефтяниками. Но с 2004-го года НГП вышел на открытый рынок и привлёк внимание специалистов других отраслей.

Начиная с 2014-го года негосударственные ПФ стали проверять внимательнее, требования ужесточились. Тогда компании пришлось пройти процедуру акционирования, что было необходимым шагом. И организация сделала это одной и первых среди конкурентов. Спустя год ОАО «Лукойл-Гарант» внесли в реестр НПФ. Отметим, что в 2016-м году более трёх млн человек стали клиентами этого ПФ.

Почему негосударственный пенсионный фонд лучше

НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:

• в государственном фонде — 7%;
• в наиболее эффективных частных — 10%.

Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.

В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:

1. Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
2. Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).

НПФ “Лукойл Гарант”. Как получить накопительную пенсию в 2021 году

В данном рейтинге организация регулярно получает высоки отметки. Например, «Национальное рейтинговое агентство» поставило фонду оценку «ААА» (высокая). Отметим, что заключённые в 2013-м и 2014-м годах договоры сюда не отнесли. Также «Эксперт РФ» уже пять лет ставит самую высокую отметку «А++». При этом по прогнозу, в будущем фонд останется надёжным.

Как мы уже отметили, личный кабинет является большим преимуществом и очень удобен в использовании. С его помощью возможно:

1. Следить за пенсионным счётом.
2. Редактировать информацию о себе.
3. Направлять заявку на получение пенсионных выплат.
4. Заключить договор об услугах.
5. Следить за сбережениями.
6. Воспользоваться калькулятором пенсии.
7. Запросить копии нужных бумаг и выписки.
8. Задать вопросы и получить ответы.

Важно! Чтобы получить полный доступ ко всем функциям, необходимо иметь расширенный профиль.

При выборе компании, которая определит ваше благосостояние на пенсии, ориентироваться нужно, прежде всего, на рейтинг надежности НПФ «Лукойл Гарант». Это оценка возможности финансовой организации выплатить вам накопительную часть пенсии в любой момент времени. Такая оценка проводится компетентным рейтинговым агентством.

В мае 2018 г НПФ был присвоен статус «AAA» по рейтингу надежности, что перевело его в категорию сверх стабильных финансовых компаний. Статус «ААА» — это высшая оценка по критерию надежности. Впервые такую оценку «Лукойл-Гарант» получил в 2015 году.

1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к ��кладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду (по 30.09.2019), по данным ЦБ:

1. Гефест — 13,03
2. НПФ Сбербанка — 10,93
3. Согласие — 11,74
4. АПК-Фонд — 11,53
5. ТРАДИЦИЯ — 10,91
6. Первый промышленный альянс — 11,12
7. Профессиональный — 13,73
8. Волга-Капитал — 10,78
9. Альянс — 11,81
10. Эволюция — 10,91

30.09.2018

1. Алмазная осень 6,81
2. НПФ Сбербанка 6,36
3. ВТБ Пенсионный фонд 6,81
4. Первый промышленный альянс 6,82
5. УГМК-Перспектива 6,62
6. ГАЗФОНД пенсионные накопления 9,12
7. Сургутнефтегаз 6,27
8. Согласие-ОПС 6,83
9. НЕФТЕГАРАНТ 6,44

30.09.2017

1. НПФ Гефест 14.21
2. НПФ Алмазная осень 11.94
3. Национальный НПФ 11.83
4. НПФ Роствертол 11.36
5. НПФ УГМК-Перспектива 11.28
6. НПФ Первый промышленный альянс 11.17
7. МНПФ «Большой» 11.05
8. НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова 10.59
9. Атомфонд 10.46
10. НПФ Сбербанка 10.34

30.09.2016

1. НПФ Башкортостан 21.02
2. НПФ СБЕРФОНД 18.26
3. НПФ Наследие 17.42
4. НПФ Промагрофонд 17.30
5. НПФ Гефест 17.00
6. Ханты-Мансийский НПФ 16.72
7. НПФ Образование и наука 16.57
8. НПФ УГМК-Перспектива 15.63
9. НПФ Империя 15.28
10. НПФ ОПК 15.21
11. НПФ Санкт-Петербург 14.89
12. НПФ Альянс 14.85
13. КИТФинанс НПФ 14.85

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
4. «Алмазная осень» – 6,81%,
5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

• ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
• АО НПФ Сбербанка
• «ГАЗФОНД»
• АО «НЕФТЕГАРАНТ»
• ОАО «НПФ РГС»
• АО «САФМАР»
• НПФ Нефтегарант
• АО «НПФ «Алмазная осень»
• АО «Национальный НПФ»
• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник ��опрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:

• По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
• По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
• По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
• По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.

Существуют и другие варианты оценивания — анализ учредителей, результатов деятельности, а также позиций в независимых рейтингах.

Выбор подходящего НПФ только на первый взгляд кажется трудным. Чтобы оценить фонд по доходности, требуется зайти на официальный сайт структуры или изучить отчеты ЦБ РФ (составляются на базе сведений ФСФР). При оценке критерия стоит брать во внимание последние пять лет работы. Если в течение длительного времени доходность НПФ находится на высоком уровне, это свидетельствует о его надежности.

Кроме того, при анализе прибыли важно сравнить его с темпами инфляции. Желательно, чтобы первый показатель был выше второго. Если ситуация выглядит по-иному, то есть параметр инфляции больше доходности, это свидетельствует об отсутствии роста.

Выделим компании, которые входят в ТОП-10 по главным критериям оценки.

Этот параметр свидетельствует об устойчивости компании. Первые места рейтингов занимают те организации, которые не бояться финансовых стрессов. Инвестиции в них надежно застрахованы и обеспечиваются на государственном уровне. В конце списка находятся НПФ, которые не могут похвастаться финансовой устойчивостью. Такие компании при определенных обстоятельствах могут обанкротиться.

Первые три строчки занимает Сбербанк, Газфонд и Благосостояние с показателями имущества — 468, 406 и 348 миллионов рублей соответственно. Четвертую и пятую строчку в рейтинге занимают НПФ Будущее и Лукойл-Гарант. Последние две строчки ТОП-10 за НПФ электроэнергетики и ВТБ пенсионный фонд. Интересно, что суммарный капитал ТОП-5 компаний в рейтинге составляет больше 70% от средств всех организаций НПФ на рынке. Наибольшим на сегодняшний день считается Сбербанк, накопления которого за год увеличились на 44%.

«Лукойл-гарант» стабильно получает высокие отметки в рейтингах надежности. Присвоением отметок занимаются организации, находящиеся в реестре рейтинговых агентств. Сведения для обработки берутся из Центрального Банка.

По статистике “Национ��льного рейтингового агентства”, оценка фонда — «ААА» (максимальная надежность). Сюда не относятся договоры, заключенные в 2013 и 2014 годах.

Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:

• «Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
• Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
• Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.

Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке. Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.

Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:

1. Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
2. Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
3. Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
4. Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
5. Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.

При определении надежности НПФ используются и другие символы, которые расскажут о многом. К примеру, буква B говорит о том, что фонд, в целом, работает удовлетворительно, но слишком доверять ему не стоит из-за финансовой нестабильности. Литера C, даже с двумя плюсами в маркировке, расскажет о том, что есть большая вероятность, что фонд будет объявлен банкротом. И точно надо обходить стороной НПФ, которые специалисты наделили символами «D» (фонды-банкроты) и «E» (компании лишенные лицензий).

В любом случае, будущий пенсионер должен для себя четко решить, хочет ли он переводить накопления в негосударственную организацию. Если такое решение осознанное, придется сопоставить множественные факторы, потратить время на поиск информации, и сделать единственный правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, мы предлагаем рейтинг негосударственных фондов.

Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ
431	Будущее (Стальфонд) НПФ
412	Образование НПФ
308/2	Социальное развитие НПФ
94/2	Телеком-Союз НПФ

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

В приоритете у объединенного НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — повышение финансовой устойчивости, а значит, избежание вложений в плохие активы. «Новых убытков у объединенного НПФ быть не должно. ​Поскольку регулирование со стороны Банка России ужесточается, вкладывать средства в ненадежные активы фонды уже не рискуют», — отметил Митрофанов.

Ужесточение требований ЦБ к НПФ — еще один фактор, толкающий пенсионные фонды к объединению. Эта тенденция существует на рынке уже несколько лет, ​добавил руководитель комитета по развитию малых и региональных фондов АНПФ Алексей Морозов.

«Особых опасений в связи с этим у малых фондов нет. Небольшие НПФ вполне спокойно сосуществуют вместе с крупными. При этом, конечно, есть риск, что клиенты будут отдавать предпочтение более крупным фондам, хотя это бывает довольно редко», — пояснил Морозов.

Существенных изменений на рынке НПФ после появления нового объединенного фонда не произойдет, уверены в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». «Да, формально фонды существовали отдельно, но центр принятия решений на акционерном уровне был единым для всех трех НПФ. Минусов от объединения не вижу ни для НПФ, ни для клиентов», — сказал Павел Митрофанов.

«Единственный минус — снижение количества игроков на рынке. Он становится более монополизированным», — отметил Алексей Денисов из АНПФ.

Большинство клиентов устраивает работа НПФ ЛГ. Можно выделить несколько причин положительных отзывов:

• Высокий уровень траста – А++ (наивысшее доверие со стороны клиентов) – данный фонд получает положительные отзывы от клиентов.
• Высокий и стабильный уровень надежности и доходности.
• Наличие договора, в котором прописаны все особенности сотрудничества.
• Большое количество филиалов по всей стране.
• Пенсионные выплаты производятся точно в указанный срок, без задержек.

Но есть и ряд недостатков:

• отсутствие уведомления при переводе накопительной части в НПФ ЛГ;
• медленная работа сотрудников фонда;
• сбои при работе в личном кабинете;
• отсутствие свежей информации по работе фонда.

НПФ ЛГ является стабильной, динамично процветающей компанией. НПФ смог выдержать все экономические спады, которые происходил в стране. Следовательно, данному фонду можно доверять. Для получения достоверных фактов изучайте данный материал в любое удобное время.

НПФ “Лукойл Гарант”. Как получить накопительную пенсию в 2021 году

Деятельность, осуществляемая НПФ «Лукойл-Гарант», официально лицензирована. Вопрос отзыва лицензионного удостоверения у данного фонда начал беспокоить вкладчиков после того, как в конце 2021 года ЦБ отозвал лицензии у 7 негосударственных пенсионных фондов. В их число НПФ «Лукойл-Гарант» никогда не входил.
По сей день НПФ «Лукойл-Гарант» успешно продолжает осуществлять свою официальную деятельность, ориентированную на сбережение пенсионных средств граждан Российской Федерации.

Обратите внимание!

Лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию №432 от 20.05.2014. Данный документ — бессрочный.

НПФ «Лукойл-Гарант» был одним из крупнейших в России и миллионы наших сограждан доверили этой организации свои денежные средства в качестве пенсионных накоплений. Однако в последние годы информация относительно фонда по публичным каналам практически не приводится, что вызывает вполне обоснованные опасения со стороны граждан, формирующих пенсию в этом НПФ. Многие из них полагают, что фонд разорился и прекратил свое существование.

После ужесточения требований законодательства касаемо ведения деятельности действующими негосударственными фондами на соответствующем рынке начала прослеживаться тенденция к ликвидации небольших фондов или слияния их с более крупными и значимыми игроками.

Так, в 2021 году рассматриваемый в статье негосударственный фонд был реорганизован. Данная процедура происходила в форме присоединения к НПФ «Лукойл-Гарант» менее крупных игроков рынка. Так в состав данного фонда были включены НПФ «РГС» и НПФ «Электроэнергетики».

«Лукойл-Гарант» принял на себе все соответствующие обязательства, а спустя некоторое время был переименован НПФ «Открытие».

Таким образом, «Лукойл-Гарант», по сути, с рынка не исчез, а лишь укрупнился и сменил наименование. Для клиентов негосударственного фонда данные изменения не повлекли каких-либо потерь. Напротив, в данном качестве НПФ стал более стабильным и надежным.

Внимание! «Открытие» имеет непосредственное отношение к одноименному банку. Последний является его основным акционером. Сам же банк находится под управлением ЦБ РФ.

Как узнать размер накопительной пенсии

Итак, чтобы не допустить ошибок, и сразу получить положенные вам выплаты, необходимо заранее позаботиться о сборе и оформлении бумаг, которые докажут ваше право на получение средств и обеспечат беспроблемное проведение процедуры оформления перечислений.

Итак, вот, что нам нужно будет приготовить перед походом в пенсионный фонд.

1. Основной документ гражданина Российской Федерации, удостоверяющий его личность.

2. При условии, что подача бумаг осуществляется через доверенное лицо, необходимо также подать:

• удостоверение личности искомого гражданина;
• заверенную нотариально доверенность на его имя.

3. Бумаги, которые подтвердят трудовой стаж получающего пенсию лица, если оно получает пенсионные начисления:

• ввиду состояния здоровья, характеризующегося инвалидностью;
• посредством выплат государственного обеспечения;
• ввиду потери лица, являвшегося кормильцем данного гражданина.

4. Также нужно предоставить бумаги, которые станут подтверждением наличия у субъекта права на выплату страховой пенсии, если величина накопительной части составляет менее 5%.

Похожие записи:

• Будет ли премия сотрудникам полиции на Новый год
• Как выписать умершего человека из квартиры в 2022 году?
• Оформление автомобиля на несовершеннолетнего ребенка в 2022 году