Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новости Газпромбанка: Изменение процентных ставок по ипотеке с 13.12.2021». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для многих граждан России ипотечное кредитование является единственным вариантом покупки собственного жилья. Соответственно, финансовый рынок имеет множество разных программ жилищного кредитования в сфере первичного и вторичного фонда недвижимости.
Что вызвало снижение ставки
К недостаткам ипотечных продуктов относят:
- большую переплату за пользованием заемными средствами с учетом размера процентной ставки и среднего периода погашения;
- длительность договора с кредитной организацией;
- непредсказуемость инфляции вследствие нестабильной экономической ситуации;
- сложность точного планирования на длительный срок;
- явная зависимость финансового рынка от политической ситуации.
Следует отметить сложившуюся в последние несколько лет тенденцию к уменьшению процентной ставки на фоне политической и экономической стабильности. Именно этот факт позволил Центробанку принять решение о снижении ключевой ставки. Ее размер имеет определяющее влияние на размер банковских процентов за использование кредитных средств.
В течение последнего года самые крупные российские банки приняли решение о понижении ставок ипотечного кредитования. Эта тенденция затронула и другие сферы потребительского кредитования, что позволило заемщикам надеяться на перерасчет условий кредитных договоров.
В рассматриваемом банке разработано восемь предложений по ипотеке. Процентные ставки, действующие на сегодня, представлены в таблице.
| № п/п | Наименование программы | Процент годовых, от % |
| 1 | Льготная ипотека | 6,5 |
| 2 | Новоселы | 7,5 |
| 3 | Семейная ипотека | 5,5 |
| 4 | Военная ипотека | 8,1 |
| 5 | Дальневосточная ипотека | 2 |
| 6 | Приобретение квартир по Программе реновации | 8,7 |
| 7 | Рефинансирование ипотеки | 8,9 |
| 8 | На приобретение гаража или машино-места |
9,5 |
По программе «Новоселы» процентная ставка зависит от суммы кредита.
Указанный документ заполняется потенциальным заемщиком и содержит сведения:
- Запрашиваемая сумма.
- Период кредитования и планируемая дата погашения.
- Валюта кредита.
- Размер первоначального взноса.
- Форма предоставления кредита.
- Вид платежей – аннуитетный или дифференцированный.
- Страхование.
- Цель кредита.
- Персональные данные заявителя.
- Паспортные данные заявителя.
- СНИЛС и ИНН.
- Семейное положение.
- Контактная информация.
- Работодатель.
- Подтверждение сведений и условий банка.
- Образование.
- Профессиональная деятельность.
- Собственность заявителя.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | По тарифам банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, по тарифам банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | Только для Москвы и МО. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |
Программа ипотеки “Вторичный рынок”
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
- Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
- Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
- Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма ипотечного кредита | от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости) |
| Процентная ставка | от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых) |
| Минимальный первоначальный взнос | от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам) |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места) |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки
Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:
- В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
- Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
- Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
- Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
- А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
- Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
- Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)
Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:
- Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
- Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
- Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: отсутствует;
- Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
- Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.
Требования к заёмщику
- Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
- Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
- У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
- Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
- Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.
Документы на кредит
- Заявление на получение ипотеки;
- Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Порядок оформления “Военной ипотеки”
- В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
- Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
- Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
- Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
- Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
- Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
- После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.
Требования к заемщикам и документам
В Газпромбанке условия ипотеки в 2021 году предполагают предоставление документов:
- Личных: удостоверение личности (паспорт РФ), документы, подтверждающие доход и стаж, СНИЛС (указывается в анкете – заявке);
- На недвижимость: для оценки при рассмотрении заявки, в дальнейшем правоустанавливающие и залоговая закладная.
Заемщиком может стать:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией в Москве, МО или в регионах присутствия банка;
- Со стажем: не менее года общего и полугода на момент обращения;
- С постоянным источником дохода (его размер должен соответствовать предстоящим расходам по выплате займа);
Предложения от Газпромбанка.
Сегодня в линейке ипотечных предложений Газпромбанка представлено несколько продуктов. Клиентам предоставляется возможность получения заемных средств для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках. При желании можно стать владельцем квартиры стандартной планировки или танхауса.
Уровень процентной ставки зависит от нескольких факторов, а итоговое значение рассчитывается с учетом использования индивидуального подхода к клиенту.
Определяющими выступают следующие моменты:
- объем выдаваемого займа;
- размер авансового взноса;
- регион нахождения жилья;
- качество истории кредитования;
- наличие у клиента особого статуса.
Процедура получения ипотечного кредита стандартна для всех программ. Перечень документов зависит от ее направленности, привлечения средств субсидий от государства и конкретных обстоятельств сделки.
Возможно будет интересно!
Ипотека с первоначальным взносом от Газпромбанка.
Что такое рефинансирование и для чего оно нужно
Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.
Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.
К рефинансированию прибегают в следующих целях:
- Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
- Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
- Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
- Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.
Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:
- По текущим кредитам имеются просрочки;
- Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
- Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.
Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.
Какие нужны документы
Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.
Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:
- Заявление – анкета (ее можно с сайта банка).
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
- Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
- Действующий кредитный договор.
- Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
- Выписка из домовой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.
Особенности рефинансирования
Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.
При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.
Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.
Рефинансирование в Газпромбанке пользуется спросом у лиц, имеющих ипотеку в других банках (по информации портала Банки.ру)
Условия рефинансирования в 2020 году в Газпромбанке выглядят так:
- Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
- Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% — в новостройке;
- Длительность: 3,5 – 30 лет;
- Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
- Процентная ставка: от 9,2%.
На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:
- +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
- +2%, при отсутствии доверенности.
Рассмотрение заявки, при условии предоставления полного пакета документов займёт не более одного дня. Вероятность принятия положительного решения по заявке можно увеличить, предоставив любые дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность, отсутствие просрочек.
Вместе с ипотекой заёмщику оформляют кредитную карту, на которой установлен лимит в 100 тыс. рублей. Годовая процентная ставка по ней составляет 23,9%, а минимальный ежемесячный платёж — 5% от основной суммы, плюс начисленный процент. Льготный период по карте устанавливается на индивидуальных условиях.
Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.
Простая ситуация – я доехал до офиса, написал заявление, уехал домой. Через заранее оговорённый срок мне никто не звонит. Хочу уточнить по телефону – как там дела? Но не тут-то было.
Своих прямых номеров сотрудники назвать не могут. Такого пункта в голосовом меню нет. Там вообще нет никаких пунктов, потому что настроено сраное распознавание речи. Говори что хочешь, а робот будет играть в «угадай мелодию». И чтобы попасть к живому человеку нужно сначала переубедить робота. Потому что на слова «оператор» или «сотрудник» робот будет сообщать, что не может «вотпрямщас» переключить.
И даже когда удастся пробиться к живому человеку, он окажется из Москвы и никакой информации о питерских делах у него не будет. Он конечно попытается переключить на питерский офис, но там три раза не возьмут трубку и предложат передать информацию сотрудникам. Ну и после этих слов, естественно, никакие сотрудники никому не перезвонят.
Придётся снова идти в офис.
Но что-то я слишком разбухтелся. Вернёмся к рефинансированию.