Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.
Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.
Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.
Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.
Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.
При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.
Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:
- Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
- Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
- Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
- Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
- Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:
-
загранпаспорт;
-
ИНН;
-
договор аренды.
Как выбрать банк для открытия счета
К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:
- надежность банка;
- удобные и недорогие условия обслуживания.
Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.
Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).
За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.
На что необходимо обращать внимание при выборе банка:
- является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
- наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
- разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.
Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:
- скорость выполнения расчетных операций;
- наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
- стоимость обслуживания;
- стоимость услуг по созданию расчетного счета.
Зачем ИП открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.
Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.
Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.
Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.
Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.
ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.
В чем разница открытия РКО для ИП и ООО
| Отличия | ИП | ООО |
| Работа без счета | Без счета до 100 000 | Открытие счета обязательно, поскольку оплата налогов, выплаты и т. д. осуществляются по безналичному расчету |
| Страхование | Защищены страховкой до 1 400 000 рублей |
Такие счета не страхуются, поэтому важно выбрать компанию правильно |
| Предоставление документов |
Потребуется предъявить минимум документов, чаще всего достаточно предъявить паспорт |
Потребуется подготовить большой пакет документов |
| Наличие печати | Без печати | Возможна работа без печати, но это должно быть указано в уставе |
| Снятие наличных | Можно снимать любые суммы |
Нельзя снимать наличные средства на личные нужды |
| Переводы | На любые цели | Установленные законодательством |
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Помощь в открытии расчетного счета
Компания БУХпрофи является партнером вышеперечисленных банков и предлагает вам воспользоваться бесплатной услугой подготовки документов для открытия расчетного счета в банке. Документы будут подготовлены нашими специалистами и отправлены в банк, все что вам необходимо — это прислать нам номер ОГРН, контактный телефон и указать желаемый банк. Мы самостоятельно сформируем выписку из ЕГРЮЛ, подготовим документы, вам останется встретиться со специалистом банка и подписать готовые документы. Расчетный счет будет открыт максимально быстро и на выгодных условиях. Получить консультацию и заказать услугу можно по телефонам: 8(495) 150-34-22 или 8(985) 727-83-30 или воспользоваться формой заказа.
При поддержке надежных партнеров!
Для наших клиентов открытие расчетного счета в банках партнерах осуществляется по упрощенной схеме.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Спецсчета для участия в госзакупках — понятие относительно новое. Они появились с 1 июля 2018 года. А заработали немного позже — с 1 октября 2018 года.
Спецсчет — расчетный счет в банке, который имеет дополнительный функционал и используется для внесения денежных средств в качестве обеспечения заявок.
Простыми словами это счет на который участники закупок вносят обеспечение заявок. До появления специальных счетов такое обеспечение вносилось участниками на лицевой счет каждой электронной площадки отдельно.
С практической точки зрения использование специального счета для участника закупки гораздо удобнее нежели использование лицевых счетов площадок. Во-первых, деньги находятся в одном месте, участнику нет необходимости вносить их на каждую электронную площадку, чтобы принять участие в нужной закупке. Во-вторых, на остаток денежных средств на счете начисляются проценты, пусть и небольшие.
Открыть такой счет в банке могут только те участники закупок, которые либо были аккредитованы на “федеральных” электронных площадках до 31.12.2018 года, либо прошли регистрацию в ЕИС с 01.01.2019 года.
Открыть спецсчет для участия в госзакупках по 44-ФЗ достаточно просто, главное чтобы у вас была аккредитация хотя бы на одной “федеральной” электронной площадке или регистрация в ЕИС.
Если банк, в котором у вас открыт р/с находится в перечне банков, утвержденном Правительством, то удобнее открыть спецсчет в нем, либо использовать имеющийся р/с в качестве специального. Для этого необходимо заключить с банком допсоглашение.
Если же вашего банка нет в указанном перечне, то выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями (см. информацию выше). Затем подготовьте необходимый комплект документов и подайте заявку на открытие спецсчета.
Срок открытия специальных счетов у разных банков свой, поэтому позаботьтесь заранее об открытии такого счета.
Количество специальных счетов законодательно не ограничено, при необходимости вы можете открыть несколько спецсчетов в разных банках.
Перечень документов для открытия счета в каждом банке может быть своим. Чаще всего, этот список выглядит следующим образом.
Для юридических лиц:
- Учредительные документы;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Карточка с образцами подписей и печати;
- Сведения о клиенте (Анкета);
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
- Паспорт руководителя;
- Лицензии (при наличии);
- СНИЛС руководителя.
Для индивидуального предпринимателя:
- Паспорт;
- Лист записи ЕГРИП (форма №Р60009) или Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- Выписка из ЕГРИП;
- Карточка с образцами подписей и печати;
- Сведения о клиенте (Анкета);
- Лицензии (при наличии);
- СНИЛС.
Какие нужны документы?
Для того чтобы открыть счет в турецком банке, россиянин должен сделать следующее:
- Подайте заявление на получение турецкого идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Для этого необходимо обратиться в ближайшее городское налоговое управление (необходимо заранее уточнить время работы организации), взять оригинал и ксерокопию загранпаспорта, подать заявление на получение турецкого ИНН, заполнить специальную форму с указанием фактического адреса проживания в Турции. Все будет готово через 15-30 минут. Кроме того, ИНН можно получить, заполнив форму заявления на сайте турецкой налоговой службы Interaktif Vergi Dairesi.
- Предъявите российский и заграничный паспорт. Срок действия последнего должен составлять не менее шести месяцев.
- Подайте заявку на получение местной SIM-карты.
- Сделайте три фотографии в соответствии с данными в вашем паспорте.
- Внести деньги наличными (суммы варьируются в зависимости от банка). Например, Ziraat Bankasi чаще всего требует депозит в размере не менее 30 000 лир. Десять тысяч лир также требуются в Denizbank. В редких случаях турист должен предоставить справку о доходах.
Портал HowTrip сообщает из личного опыта в Турции, что в Denizbank персональная пластиковая карта выдается в тот же день. Клиенты VakifBank и Ziraat Bankasi сразу же получают безымянную карту. Именная карта выдается им в течение пяти-семи дней. Подать заявку и получить карту дистанционно невозможно, карта MasterCard предлагается автоматически в момент подачи заявки. Стоит отметить, что этот блог был опубликован в июне после путешествия в конце марта.
Однако есть и другая информация, касающаяся выпуска карт Visa и MasterCard. Сообщается, что филиал «Зираат Банкаси» в Анталии больше не выпускает такие карты и не выдает их россиянам. Ассоциация туроператоров России (АТОР) опубликовала в мае статью, основанную на личном опыте корреспондента АТОР. В рамках поездки он отправился с российским паспортом и загранпаспортом в офис Ziraat Bankası в Анталии. Оказалось, что теперь граждане России не могут получить карту.
«Старший менеджер Ziraat Bankası объяснил нам, что, согласно указаниям турецкого банковского регулятора, россияне, находящиеся в стране с туристическими целями, в настоящее время не могут открыть карточный счет и получить дебетовую карту Visa или MasterCard (хотя такая возможность существовала еще некоторое время назад)». — говорится на сайте АТОР.