Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионеров лишили права выбора: платить будут только на карту «МИР»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Но не совсем понятна логика действий. Например, пенсионер получает выплаты на карту «Мир» Сбербанка. Он может пользоваться картой в пределах России, как и любой другой картой, не замечая разницы. Если же нужна другая платёжная система, то через личный кабинет банка или приложение можно перевести средства между своими счетами в одну секунду. То есть сделать то же самое, что и с отдельным счётом (без привязки к карте) для зачисления пенсии.
Как изменить карту для перечисления выплат
Для того чтобы изменить реквизиты для перечисления выплат, получателю нужно лично обратиться в тот фонд или ведомство, которое начисляет пособия или пенсию.
В настоящее время по всей России фиксируется вторая волна коронавируса. Многие предприятия и государственные ведомства работают в ограниченном режиме, то есть только по предварительной записи, определенные дни недели и часы. Поэтому человеку стоит позвонить в фонд или ведомство и записаться на прием (при необходимости).
В каждом ведомстве свои правила для изменения реквизитов для перечисления государственных выплат. Но во всех действует один порядок. Человек должен подойти в фонд и написать заявление или в свободной форме или по форме ведомства. К заявлению прилагается документ с реквизитами другого расчетного счета. Реквизиты счета можно взять в офисе банка или в мобильном приложении.
У меня истек срок действия моей прежней карты, и меня перевели на «Мир» – выдали в банке карту, сказали, карту другой платежной системы для пенсии получить нельзя. В принципе пользуюсь ей нормально. Только вот сын мне путевку покупал в Болгарию, а потом в Турцию, и мне все равно пришлось в банке вторую карту оформлять, потому что «Мир» за границей нигде не принимают.
– Ксения Борисова, 58 лет. Домохозяйка
Я себе оформила пенсионную карту «Мир» и пенсию уже перевела на нее. Решила не ждать, пока истечет старая, все равно на «Мир» нужно переходить, так лучше раньше. Оформила в Сбербанке, сделали мне ее бесплатно. Обычная карта, плачу за нее коммуналку по интернету, товары через интернет заказываю. И в ближайших от дома магазинах ее тоже без проблем принимают.
– Регина Ишкова, 63 года. Пенсионерка
Моя мама сейчас получает пенсию на карту «Мир». У ее пенсионной карты Visa истек срок, она пришла в банк переоформлять, а ей выдали «Мир». Сначала мама настороженно отнеслась к новой карте, а сейчас всем довольна. Для нее ничего не изменилось – так же пенсию снимает и в магазинах спокойно расплачивается.
– Ольга Беляйкина, 31 год. Мама в декрете
Обязательно ли переводить выплату пенсии на карту МИР?
Чтобы понять, обязательно ли делать пенсию на карту МИР, нужно разобраться в сути пенсионного законодательства и его недавних изменений.
Работа с пенсиями для государства означает работу с гражданами, требующими особый, более консервативный и лояльный подход. Если молодого гражданина можно сколько угодно отправлять на прогулку по отделениям, то пенсионер далеко не всегда может себе позволить посещение, скажем, почтового отделения. Тем более, если оно находится не близко к дому.
Поэтому начисление пенсий предполагает несколько вариаций. Каждая из них — законна, и по заявлению пенсионера он может сколько угодно раз поменять способ перечисления денег. Способов всего четыре:
- На почте в любом отделении, в некоторых случаях — только в отделении по месту жительства. Здесь пенсионер сможет получать деньги в наличной форме без удержания каких-либо комиссий или стоимости услуг. Очевидный плюс в том, что перевод пенсий по почте — пока единственный способ получать деньги наличкой. А минус, конечно, в необходимости куда-либо ходить. Это не всегда удобно, особенно гражданам пожилого возраста, лицам, проживающим вдалеке от почтовых отделений и инвалидам;
- На этот случай предусмотрена доставка денежных средств почтальоном на дом. Опять же, сумма придет в полном размере без комиссий и оплаты обслуживания. Почтальон будет приносить вам деньги в тот день, что был отмечен в заявлении как день получения пенсии. Поскольку нет никакой финансовой потери от того, что была выбрана именно доставка на дом, а не выплата через почтовое отделение, лица с инвалидностью и просто пожилые люди могут не нарушать свой образ жизни, получая при этом пенсию в общем порядке. И, заметим, этот способ тоже хорош получением именно налички, а не безналичных средств;
- Если у пенсионера открыт вклад, ПФР по просьбе (заявлению) пенсионера может на него автоматически перечислять деньги. Это очень удобно, если гражданин имеет несколько дополнительных источников дохода помимо пенсии, а саму ежемесячную выплату предпочитает откладывать в банке под небольшой процент. Способ решает главную проблему: нет необходимости сначала идти на почту и принимать деньги, а затем с ними отправляться в банк и класть их на специальный счет. Все это ПФР сделает за пенсионера;
- Наконец, есть возможность получать денежные средства прямиком на банковскую карту через кредитные организации. Согласно исследованиям, начиная с 00-х годов именно этот способ зачислять пенсии постепенно завоевал первенство, а получение наличности заняло второе место.
Вот в последнем случае и можно говорить о том, что перевести пенсию на карту МИР нужно в обязательном порядке. Срок — до 1 октября 2020 года.
Вообще, перевод на карты МИР происходил с 2017 года, но с условием, что картами сторонних платежных систем с незавершенным сроком действия можно продолжать пользоваться либо до окончания срока их действия, либо до 1 октября 2020 года.
Способы доставки пенсии
- Можно на выбор открыть карту «Мир», вклад с возможностью снятия и пополнения или счет (в офисе банка или онлайн). До 1 января 2021 года подать заявление на сайте Пенсионного фонда, лично посетив отделение ПФР по месту жительства или на Госуслугах о перечислении пенсии на новые реквизиты.
- Если что-то из перечисленных банковских продуктов уже имеется, но ранее не использовалось для зачисления выплат, также необходимо заранее сообщить в Пенсионный орган реквизиты.
- Если желания переходить на «Мир» нет, то, кроме вкладов и счетов, остается доставка через Почту России. Получать пенсию можно как дома, так и в почтовом отделении.
Чем отличается «МИР» от других банковских карт
Никаких отличий от стандартных карт нет. Пользователи системы «МИР» могут довольствоваться теми же удобствами, что и держатели других карт. Снять наличные с карты можно в любом банкомате на территории России и Крыма, а также оплачивать товары и услуги в заведениях, где имеются платежные терминалы.
Для пенсионеров, прежде получавших пенсию на почту или по сберкнижке, важным преимуществом является удобство получения зачислений. Теперь не придется подстраивать свой график под определенное время выдачи выплат и ждать в очереди на кассе или почте.
Еще один значительный плюс карты «МИР» — её бесплатное обслуживание и выпуск. Для пенсионеров это особенно актуально, поскольку для многих пожилых людей стоимость выпуска и обслуживания стандартных карт может показаться дорогой. Не у всех пенсионеров найдутся лишние деньги на это. С картой «МИР» можно об этом не волноваться.
Российский проект пока что только начинает активно развиваться. Он с каждым годом становится всё совершеннее, так как в него постоянно применяют новые информационные технологии.
К середине 2020 года у системы “Мир” есть следующие весомые преимущества:
- экономические и политические события, а также санкции от других стран для нее не страшны;
- можно пользоваться по всей территории Российской Федерации, в том числе и в Крыму, где заблокированы Visa и MasterCard;
- пенсионеры могут пользоваться услугой бесплатно;
- на льготных условиях получится подключить полезные платные услуги.
Теперь перейдем к минусам этого банковского продукта:
- в зарубежных магазинах и аукционах не предусмотрено обслуживание “Мир”;
- бесконтактная система оплаты не подключена;
- находясь за границей, безналом не выйдет расплатиться;
- деньги с электронных кошельков перечислить не получится.
Когда национальная платежная система интегрируется в мировую, пока что неизвестно, но это вопрос времени. Пока что банки выпускают кобейджинговые карты. В них объединяется несколько платежных систем, поэтому уже появляется возможность проводить оплату в некоторых странах.
Что собой представляет карта «Мир»?
Летом 2014г. отечественные специалисты приступили к созданию национальной платёжной системы, получившей впоследствии наименование «Мир». С весны 2015г. все внутрироссийские платежи проходят исключительно через суверенную платёжную систему. Это относится и к картам «Виза» и «Мастер-Кард». Такой порядок осуществления платежей установлен ФЗ №161, вступившим в действие с 2015 года.
Первые пластиковые карты системы «Мир» начали выпускаться с декабря того же года, а их эмитентами стали семь крупнейших российских банков. С марта 2019 года запущен в производство бесконтактный вариант платёжной карты российской национальной системы.
Таким образом, Россия получила свою суверенную платёжную систему, действующую абсолютно независимо от иностранных платёжных систем, таких как транснациональная SWIFT. Спустя год после начала выпуска пластиковых карт «Мир», их количество превысило 10 миллионов, а число банкоматов, где они принимаются, составило 200 тысячей.
Как отказаться от карты МИР?
Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.
Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.
Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.
Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.
Как оформить получение пенсии на карту МИР?
У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.
Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.
Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.
Перенос даты окончательного перехода на карту «Мир»
Перевод пенсий на карту «Мир» с 1 июля 2020 года отложен до 1 октября. Решение принято Центробанком и о нем стало известно из сообщения на официально сайте ЦБ РФ. Соответствующие пояснения даны и Пенсионным фондом. Из-за требований соблюдения режима самоизоляции и ограничительных мер власти решили сохранить до этого срока возможность получения денег на карты иных систем и не применять никаких предусмотренных законом последствий.
Но после 1 октября, если деньги от государства поступят в банк на карту гражданина не системы «Мир», они будут возвращены в фонд. Решение о переносе срока было принято еще в апреле, но до настоящего времени ЦБ РФ и ПФР не сообщали о его отмене. Поэтому обязательной для пенсий карта «Мир» станет только с 1 октября.
Карта МИР для пенсионеров
До недавнего времени Россия использовала платежные карты Visa и MasterCard. Однако, в начале 2014 года после многочисленных санкций государство приняло решение о создании своей независимой платежной системы «Мир». Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», все выплаты из бюджета, а именно пенсии, заработные платы бюджетникам и другие госплатежи, постепенно должны быть переведены на карту «Мир». Такой перевод осуществлялся до 1 июля 2018 года.
По данным на 2018 год, в национальной системе платежей «Мир» уже участвуют более 200 банковских организаций, среди которых: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, МТС-банк, Газпромбанк, «Открытие». Практически все банкоматы и платежные терминалы в магазинах могут обслуживать карты «Мир».
Удобные сервисы от Сбербанка для информирования о зачислении пособия
Сбербанк России предлагает для своих клиентов услугу по СМС-информированию о зачислениях на карточку. Прежде чем подключить ее, необходимо ознакомиться с тарифными планами.
На сегодня есть:
- «Эконом»;
- «Полный пакет».
Полный тарифный план включает в себя следующие возможности:
- получение СМС-уведомлений о зачислении денежных средств на карточку;
- получение сведений, относительно каждой совершенной процедуры по списанию либо израсходованию средств;
- предоставление информации, относительно баланса по состоянию на текущий момент;
- возможность отправить запрос выписки, которая содержит сведения, относительно последних совершенных финансовых операций с использованием банковской карточки.
В случае использования экономного тарифного плана, последние 2 запроса можно осуществить в таком случае только на платной основе. Их цена варьируется от 5 до 15 рублей при каждом обращении.
Экономный пакет предоставляется на бесплатной основе, что делает его достаточно привлекательным для клиентов. Однако невозможно с его помощью получать СМС.
Полный тарифный план включает в себя рассматриваемую услугу, а стоимость обходится:
- для мгновенных и неименных карточек – 30 рублей;
- для банковских классических карточек – 60 рублей;
- для золотых и премиальных – полный пакет предоставляется на бесплатной основе.
По этой причине при необходимости получать оповещения по рассматриваемым транзакциям, оптимальным и единственным вариантом станет подключение полного тарифного плана. Благодаря этому предоставляется возможность своевременно узнавать о возможных действиях мошенников и при необходимости сразу принимать по обеспечению защиты своего расчетного счета.
Дополнительно необходимо помнить о возможности каждого клиента сменить тариф с помощью обычного СМС-сообщения.
С целью активации рассматриваемой услуги допускается возможность использовать один из нескольких вариантов. Наиболее оптимальным и одновременно удобным принято считать использование сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно требуется подключить «Мобильный банк».
Очередность действий заключается в следующем:
- В личном кабинете требуется выбрать категорию «Мобильного банка», располагается с правой стороны.
- Далее пользователь выбирает раздел «Детали подключения».
- Выбирается один из тарифных планов. Для получения СМС-оповещений остается один вариант – полный пакет услуг.
- Во вновь открывшемся окне требуется указать необходимые параметры для активации – в большинстве случаев некоторые поля по умолчанию уже заполнены. В частности: номер мобильного телефона и другие данные. Пользователю остается выбрать банковскую карту из предложенного перечня (если их несколько).
- Нажать на клавишу подключения услуги.
ЧИТАТЬ Перевод средств на карту через банкомат или терминал Сбербанка без наличия карты
Во вновь открывшемся окне сервис предложит повторно проверить ранее указанные сведения. Если все правильно, остается только подтвердить свои намерения.
На основании сформированного запроса на телефон пенсионера приходит СМС-уведомление от Сбербанка, сведения из которого записываются в соответствующие поля.
После завершения процедуры система перенаправляет пользователя на перечень сформированных запросов. Вновь сформированная заявка будет иметь статус «На рассмотрении». После ее изменения он будет исправлен на «Подтвержден», из-за чего услуга считается подключенной, и можно теперь пользоваться всеми функциональными возможностями.
При желании получатели пенсии могут подключить услугу по СМС-информированию с помощью терминала самообслуживания или банкомата. Подключение осуществляется по стандартному принципу.
В данном случае следует отыскать ближайшее месторасположение банкомата и вставить персональную банковскую карту, указать ПИН-код. После этого пользователь будет направлен системой в главное меню.
Дальнейшая очередность действий:
- Необходимо осуществить переход в категорию «Мобильный/Онлайн Банк».
- После этого клиент нажимает на пункт подключения карточки.
- Пользователь нажимает на выбранный тарифный план, требующий активации (для СМС-информирования о получении пенсии выбирается «Полный»).
- После этого сервис перенаправляет получателя пенсии на страницу с указанными сведениями о подключении: установленная тарификация, номер телефона, реквизиты карты.
К сведению: процедура активации возможна только по отношению к карточке, которая встроена в считывающее устройство банкомата.
Номер мобильного телефона берется из клиентской базы, сведения в которую помещаются при подписании договора на обслуживание.
Подтверждением активации является полученное на телефон сообщение с уведомлением. В среднем на это потребуется до 2 дней.
Плюсы и минусы карты «МИР»
С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.
НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ ПЛЮСОВ НЕМНОГО, ХОТЯ ОНИ ВЕСЬМА ВЕСКИЕ
1-Й ПЛЮС – НАДЁЖНОСТЬ
Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.
2-Й ПЛЮС – БЕЗОПАСНОСТЬ
В середине 2020 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.
Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.
3-Й ПЛЮС – ЦЕНА
Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.
Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.
Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.
Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.
4-Й ПЛЮС – ДОСТУП К ПОЛЬЗОВАНИЮ РЕСУРСАМИ БАНКОВ-ЭМИТЕНТОВ
На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.
5-Й ПЛЮС – ШИРОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и в Крыму. Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.
Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.
МИНУСЫ КАРЫ, В ТОМ ВИДЕ, КАК ОНИ ПРЕДСТАЮТ СЕГОДНЯ
1-Й МИНУС – НЕДОСТАТОЧНАЯ РАСПРОСТРАНЁННОСТЬ
Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.
2-Й МИНУС – ВЫСОКИЙ ТАРИФ ПО ДЕБЕТОВОЙ КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ
На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.
3-Й МИНУС – НЕВОЗМОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТЫ ЗА ПРЕДЕЛАМИ СТРАНЫ
Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.
РЕАКЦИЯ НА ВНЕДРЕНИЕ СП МИР ИЗ РАЗНЫХ СЛОЁВ РОССИЙСКОГО ОБЩЕСТВА
В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.
В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.
Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.
В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.
В рамках проекта запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. Они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.
Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).
Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.
Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта.
Пенсионная карта МИР Сбербанка: полный обзор
Рублевая пенсионная карта МИР Сбербанка разработана для получателей пенсии. Она предусматривает выгодное хранение денежных средств на счету, так как на остаток перечисляется 3,5% годовых. Действует дистанционное управление счетом, есть доступ к переводам и безналичным платежам.
Как выглядит карта? Ее внешний вид стандартный – она почти ничем не отличается от карт VISA или MasterCard. На лицевой стороне пластика в правом нижнем углу есть узнаваемый логотип МИР.
Раньше Сбербанк выпускал Maestro Социальную и MasterCard Standard «Социальную» (с бесконтактной оплатой). Но на текущий момент в связи с повсеместным переходом на российскую платежную систему их выпуск прекратился навсегда. Клиенты указанных систем при завершении срока их действия получают при перевыпуске новую карту МИР. Условия обслуживания, мобильный банк и автоплатежи остаются без изменений.
Зачем пенсионеру банковская карта МИР?
Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.
С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.
Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.