Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узнайте как решить вашу проблему». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Как вернуть долг при наличии расписки
По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.
Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- сумму долга цифрами и прописью;
- ФИО и паспортные данные заемщика;
- срок возврата долга;
- подпись заемщика и дата.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг, если договор и расписка есть
Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.
Взыскание задолженности через суд: порядок действий
Исполнительное производство по факту решения суда возбуждает судебный пристав. О этом будут уведомлены все стороны конфликта. Имущество и средства у должника изымаются через пять дней, однако этот процесс может растянуться во времени. Если же арестовывать нечего, ИП закрывают, а кредитору сообщают, что он может обратиться в профильное ведомство повторно через полгода.
Арест на имущество, в основном, накладывается, когда речь идёт об очень больших суммах долгов или отсутствии у ответчика каких-либо денежных средств за исключением прожиточного минимума.
Если речь идёт о физическом лице, которое не вернуло средства, исполнительное производство может быть направлено по месту работы: тогда долг будет возвращаться за счёт заработной платы и других выплат.
Важно понимать, что вернуть долг с процентами через суд можно только в том случае, если это изначально было прописано в документах, на основе которых выдавался кредит и которые теперь составляют доказательную базу в судебном процессе.
Заёмщик может обратиться и к коллекторам, однако это должна быть официальная организация, внесенная в реестр ФССП. Долг также можно продать, если договор о займе составлен правильно и в нем четко указано, что был факт одалживания средств.
Если вы дали деньги без расписки под «честное слово», а должник отказался возвращать долг, не стоит отчаиваться, еще не все потеряно.
Для начала разберем ситуацию с правовой точки зрения:
Дача денег в долг по своей правовой природе является займом.Согласно положениям ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор Займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет более 1000 рублей.
Стоит отметить, что по себе договор устанавливает права и обязанности сторон, но не подтверждает факт передачи денежных средств от Займодавца к Заемщику. На практике, помимо самого договора, подписывается акт приема-передачи денежных средств, либо составляется расписка.
Составление акта или расписки, необходимо для подтверждения исполнения Займодавцем своих обязанностей.
Как должна выглядеть расписка?
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Мирно не договорились? Придётся воспользоваться статьями КоАП, УК и другими законами. Всего 2 варианта есть у кредитора – обратиться в полицию или в суд.
Если у вас есть расписка, можно смело обращаться в эти учреждения. Но я рассматриваю более сложный случай, когда никаких расписок нет, да и с доказательствами слабовато.
Идем в суд
Суд без расписки!? Очень трудно, придётся постараться и как-то доказать факт вашей доброты к окружающим. Обращаться надо в районный суд при сумме долга свыше 50000 рублей.
Если сумма меньше, рассматривать дело будет мировой судья. Адвокат поможет решить дело в пользу кредитора (если разница между долгом и гонораром – положительная).
Часто информация о выплате компенсации по решению суда приводит заемщика в чувство, и он загорается желанием отдать все и сразу. Кстати, ему нельзя тоже забывать о расписке от кредитора.
При вынесении судебного решения о выплате долга дело поступит к судебным приставам, откроется исполнительное производство, приставы начнут работать с должником.
Полицейский допрос как стимул
Имея какие-либо доказательства, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Будет возбуждено дело, заёмщика вызовут на допрос, для многих людей это уже сильный стресс. Если же заемщик отрицает сам факт займа, полиция передаст дело в суд для разбирательства.
Иногда полиция отклоняет прошение, например, при отсутствии серьезных доказательств, тогда останется только подать исковое заявление в суд, заплатив госпошлину. Всё зависит от качества доказательств, рассмотрим этот вопрос подробнее.
Вернуть долг, пока не поздно
Долги в наше время, явление обычное… Мало кто из нас не имеет долгов и ещё меньше людей у которых эти долги возвращены. А впереди кризис!
Я имею много летний опыт “долгов”, не поймите меня не правильно – просто я на этом зарабатываю дополнительную прибыль со своего капитала. С начала это носило чисто дружественный характер… Я давал в долг друзьям, т.к. у меня были деньги, которые я экономил используя науку Личных Финансов. Потом желающих “перехватить” деньги было все больше и больше, начили приобщаться знакомые…
Предупреждение!
Тут то я понял что я трачу своё время, трачу свои деньги на телефоне – на напоминания, уточнение встреч и мн. другое. Короче из желания помогать людям (а я по своей натуре добрый человек) получился ПАССИВ.
Который я как независимый Финансовый советник себе не мог позволить – это шло в противовес моим принципам управления деньгами. Поэтому я решил давать деньги под проценты…
Это было не легко! Я столкнулся со многими проблемами от непонимания почему я не могу дать – Так, до страховок в случае не возврата, но об этом потом… Сейчас я хотел вам рассказать, хотя бы о том — что может помочь Вам в возврате денег:
Во первых уясните одну важную вещь: Нельзя отказываться от своих денег! Этим Вы покажите:
- Что Вы уважаете себя, свои силы и время потраченные на их получение.
- Не дадите человеку думать – что он может их не возвращать. (так думают многие – кому человек стесняется напомнить о долге).
- В конце концов деньги любят уважение и контроль. И не возвращая долги Вы психологически отталкиваете их от себя, проявляя легкомысленность и не желание ими обзавестись.
По теме: Где взять денег в долг до зарплаты — обзор лучших предложений по микрозаймам
Из этого следует три правила:
- Если Вам не возвращают долг, то не ждите пока сам должник появится на горизонте. Позвоните и сами напомните о долге. (в мягкой, уважительной и не принуждённой форме… ) Не ограничивайтесь одной попыткой. Я обычно использую 3-5 попыток через какие-то промежутки времени, или спрашиваю человека когда по его мнению он может вернуть долг и записываю в ежедневник напоминание позвонить ему.
- Второе, если человек Вас игнорирует, кидает или динамит (кто как назовёт). Или просто продолжает отнекиваться мол денег сейчас нету – как только так сразу… То самое время перейти к требованию долга. Цель вернуть долг как и любая другая должна быть напористой – это покажет должнику что Вы не намерены просто так сдаваться и что долг все-таки придётся отдать. Здесь самое главное дать понять что Вы настроены серьезно и что это не очередное напоминание, которое он игнорировал…
- Третье как Вы поняли, это взыскание! Что это значит… Ну для начала оно может быть законным или не законным. Это каждый для себя решает сам. Для одних это встречи с подробным разбором полетов, для других угрозы, для третьих (более подготовленных) это судебные иски, короче все вплоть до рукоприкладства и нанятых людей которые за процент вернут Ваш долг.
Бывает что люди сами не настроены доводить дело до третьего этапа. В этом случае может помочь – ужесточение требования, дотошность в возвращении своих денег (постоянные звонки и его поиск – заставляет изменить привычный образ жизни должника, он прячется, не подходит к телефону – короче он понимает что проще вернуть долг, чем всё время бегать…)
Методы. Позвоните,отправьте СМС, напишите в аську, контакт, одноклассники, в конце концов письмо по почте отправьте (с подтверждением), зайдите !!! Используйте любой доступный канал связи… Вам же нужны ВАШИ деньги!?
Несколько истин и советов:
- Как вы все знаете давая в долг надо, как минимум подозревать что Вам их не вернут, т.е. давая в долг будьте готовы, чисто психологически, что Вам его не вернут.
- Не давайте в долг последние или чужие деньги. Вы хотите потом сами брать в долг? А может Вы готовы сами оправдываться перед кредитором и за себя и за товарища которому дали в долг? Короче не ищите себе на голову приключений, если Вы к ним не готовы.
- Знаете говорят: “Хочешь потерять друга — займи ему денег.” Грустно, но факт! Потому что очень уж часто бывает: дал в долг другу — получил назад от врага.
- Не стесняйтесь брать расписки! Проще объяснить зачем она Вам… В дальнейшем это избавит должника от соблазна вас «кинуть», а вам — даст дополнительные гарантии, помимо честного слова.
Встреча для переговоров обеих сторон поможет выяснить причины протеста должника. Во-первых, нужно узнать насколько устойчиво финансовое благополучие человека. Зачастую одалживая средства, мы не задумываемся о том, что в семье заемщика может произойти ситуация, подрывающая его экономическое положение. Это может быть болезнь, потеря работы, трагический случай и т.д. Поэтому лучше постараться пойти навстречу и отложить дату возврата.
Если изначально было известно о множественных кредитах и плачевном финансовом положении семьи должника, то, скорее всего ничего уже не изменится, и ожидать своевременный возврат средств не имеет смысла. В таком случае легче подписать соглашение о рассрочке, заранее обговорив, какая сумма единожды в месяц будет реально оплачена.
Также рекомендуется заключить договор о займе, который успокоит и примирит обе стороны. К договору необходимо приложить график платежей, согласованный и владельцем, и заемщиком. Бывает так, что должник не всегда соглашается даже на такие условия и просто отказывается отдавать занятые им средства. Как быть в таком случае? Действовать нужно активно и лучше не затягивать.
Совет 1. Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.
Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.
Совет 3. Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни.
Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.
Совет 5. Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.
Совет 6. Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.
Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.
Почему люди дают деньги в долг?
По какой причине люди дают деньги в долг? На поверхности лежит ответ — из желания выручить, помочь человеку, попавшему в непростую финансовую ситуацию. Но у этого благородного порыва имеется и своя психологическая подоплека. Человек, дающий в долг, попадает под психологическую обработку того, кто просит о финансовой помощи. Благодаря своей психологической неустойчивости он дает взаймы якобы сам, но под солидным давлением на жалость и сопереживание проблемам должника. Выдавленные таким образом деньги должник чаще всего отдавать не собирается, особенно если человек, занявший ему их, не очень богат и рассчитывать на его инвестиции в будущем не приходится.
Некоторые дают деньги с расчетом на то, что в будущем этот человек окажет им ответную услугу. Не обольщайтесь, никаких услуг с его стороны не будет. Ибо деньги вы уже отдали и свою миссию этим выполнили, иных же рычагов, кроме давления на совесть и порядочность, у вас не имеется. А о какой порядочности может идти речь, если человек ради денег поставил под удар ваши отношения?
Некоторые также дают в долг не для того, чтобы средства вернули, а исключительно для того, чтобы иметь власть над должником. Если такая сделка не оформлена грамотно юридически, никакой власти вы не поимеете. Да и имея на руках такой договор, очень сложно бывает доказать преступный умысел должника не отдавать деньги, ибо он везде будет твердить, что намерен долг возвратить, но сейчас у него временные трудности с деньгами.
С чего начать взыскание долга?
После того, как вы уже поняли, что создали себе проблему – заемщик уклоняется от общения, и отношения ваши внезапно круто, хоть и неуловимо изменились, желательно соблюсти так называемый претензионный порядок. Закон подобной обязанности в данном случае не создает, если вы не прописали его в договоре займа сами, но в суде непременно возникнет вопрос, пытались ли вы урегулировать проблему в досудебном порядке, и лучше продемонстрировать, что да. Это может быть письменное обращение с требованием выполнить взятые на себя обязательства по возврату денежных средств. Подобный документ обычно направляется заказной почтой с уведомлением о вручении. Впрочем, вы можете сослаться и на телефонные переговоры с должником, или на факт уклонения его от таких переговоров, главное – продемонстрировать, что вами предпринимались какие-то шаги до обращения в суд с исковым заявлением.
Теща погасила кредит молодоженов, но в результате сделала подарок своему зятю
Дочь вышла замуж, но своего жилья у новоиспеченной супружеской пары не было. Молодой семье одобрили кредит на льготных условиях. Мать девушки понимала, что финансовое положение у молодой семьи шаткое, поэтому вызвалась нести кредитные обязательства. Она дала деньги на первоначальный взнос, после оплачивала каждый месяц платежи.
Во всей платежной документации женщина ставила свою личную подпись. Погасила кредит намного раньше установленного срока. Но тут семейная жизнь девушки дала трещину, начался бракоразводный процесс.
Зять заявил свои права на ½ недвижимости, и на это имелись определенные основания – купили же во время официального брака. Теща же предъявила иск о взыскании выплаченной кредитной задолженности – просила вернуть половину.
Как вернуть долг, если нет расписки
Как заставить человека вернуть долг, в частности если вы не брали с него расписок, не составляли с ним договоров и не заручились поддержкой свидетелей? Ведь если сделка между кредитором и заёмщиком не была никак зафиксирована документально при участии третьей стороны, дело может приобрести самый неприятный оборот.
В отсутствии доказательной базы очень сложно засвидетельствовать, какую сумму и в какое время вы одолжили. Тем не менее, при грамотном подходе и поддержке юридически грамотных специалистов можно с высокой долей вероятности не только забрать долг у заёмщика, но также взыскать с него моральный ущерб (в случае, если вы действуете через суд).
Выбор тут не особо велик, ведь если вы решите прибегнуть к незаконным методам, то рискуете получить и незаконный ответ. Заручившись поддержкой квалифицированных юридических консультантов, вы сможете либо убедить заёмщика пойти на мировую, либо грамотно подготовить будущее судопроизводство в отношении должника.
Последствия обращения в органы защиты
Такой вариант следует рассматривать, когда мирным путём решить конфликт не удалось.Сначала нужно понять, куда необходимо обращаться: районный суд, мировой суд. Организации должны обращаться в арбитражный суд.
Важно знать, что теперь при общей сумме иска менее 500000 рублей сначала подаётся заявление для составления судебного приказа. А если судья отказывает в этом, то можно подавать иск.
Если долг был обеспечен залогом, то об этом необходимо оповестить в заявлении. Желательно создать заявление по принятию мер по обеспечению риска. На его основе будет создан отдельный исполнительный лист, а судебный пристав накладывает арест на имущество должника, чтобы он не смог им распоряжаться во время судебного процесса.